Ultima atualizacao: 22 de julho de 2026
Principais lições deste artigo
- O Open Finance permite conectar contas de vários bancos em um único lugar, sem custo e com consentimento que pode ser revogado a qualquer momento.
- O processo de conexão via Jota acontece inteiramente pelo WhatsApp: você pede a conexão, autentica no app do banco e autoriza o compartilhamento.
- Cada banco tem um fluxo próprio no app, como Nubank, Itaú, Santander, Bradesco, Banco do Brasil e Inter, mas todos seguem o mesmo padrão de segurança regulado pelo Banco Central.
- Após a conexão, o Jota centraliza saldos, extratos e pagamentos em uma única conversa, o que elimina a necessidade de abrir múltiplos apps.
- Abra sua conta grátis no Jota e conecte todos os seus bancos pelo WhatsApp: abra sua conta grátis agora
O que é Open Finance e por que vale a pena
Open Finance é o conjunto de regras e tecnologias criado pelo Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento padronizado e seguro de dados financeiros entre instituições autorizadas. O processo usa apenas suas credenciais de login nos bancos, é gratuito, leva poucos minutos e o consentimento no Open Finance pode durar por tempo indeterminado, sem limite máximo de 12 meses desde a Resolução Conjunta nº 7/2023, com possibilidade de revogação a qualquer momento.
Os dados que podem ser compartilhados incluem saldo, extrato, histórico de transações, dados cadastrais e informações de crédito. Senhas e dados de autenticação jamais são compartilhados, e a instituição receptora recebe apenas as categorias de dados que você autorizou de forma explícita.
No contexto do Jota, o Open Finance permite ir além da simples visualização. Você consegue ver o saldo consolidado de todos os bancos, pedir extratos por banco ou consolidados em PDF ou Excel e escolher de qual conta quer fazer um pagamento, tudo pelo WhatsApp, por texto, áudio ou imagem.
Passo a passo para conectar suas contas
Agora que você entende o que é Open Finance e quais dados podem ser compartilhados, o próximo passo é fazer a conexão na prática. O fluxo geral para conectar qualquer banco ao Jota via Open Finance segue estas etapas:
- Abrir o WhatsApp e iniciar uma conversa com o Jota.
- Solicitar a conexão de um banco, por exemplo: “Jota, quero conectar meu Nubank”.
- Aguardar o link seguro que o Jota envia para iniciar o consentimento.
- Ser redirecionado ao app do seu banco para autenticar e autorizar o compartilhamento.
- Confirmar os dados a serem compartilhados e o prazo de vigência, que pode ser por tempo indeterminado.
- Retornar ao WhatsApp, com a conexão já ativa.
A seguir estão os caminhos exatos dentro de cada app bancário.
Nubank
No app do Nubank, toque no ícone de interrogação no canto superior direito da tela inicial. Na barra de busca, digite “Open Finance” e selecione a opção correspondente. Toque em “Novo compartilhamento”, localize a instituição de destino, como o Jota ou a instituição parceira, e confirme os dados que serão compartilhados, como conta, cartão e investimentos. Toque em “Autorizar” para concluir.
Dica prática: se você tiver uma conta PJ no Nubank com mais de um sócio, cada sócio precisa autorizar o compartilhamento de forma individual. Apenas perfis Admin conseguem iniciar o processo.
Erro comum: buscar “Open Banking” em vez de “Open Finance”. O Nubank já atualizou a nomenclatura, então use o termo correto na busca.
Atenção: a integração do Nubank via Open Finance é somente leitura, e nenhuma transação é iniciada sem sua confirmação explícita.
Itaú
No Superapp Itaú, acesse a seção “O que deseja fazer?” na tela inicial e selecione “Open Finance”. Dentro da área de Open Finance, vá até “Minhas conexões” e toque em adicionar nova conexão. Informe CPF, CNPJ se for conta empresarial, e a senha eletrônica do Itaú Empresas. Revise os dados e selecione “Quero compartilhar”.
Dica prática: apenas contas Itaú Empresas marcadas como “Regulado” são compatíveis com Open Finance. Se a sua conta não aparecer, entre em contato com o gerente do Itaú para verificar a classificação.
Erro comum: tentar conectar pelo app pessoal do Itaú quando a conta é PJ. Use sempre o Itaú Empresas.
Atenção: o processo é 100% digital e gratuito, sem necessidade de baixar nenhum programa adicional.
Santander
No app Santander, acesse o menu principal, representado pelo ícone de três linhas, e procure por “Open Finance” ou “Compartilhamento de dados”. Selecione “Novo compartilhamento”, escolha a instituição de destino, revise as categorias de dados, como cadastro, conta, cartão e crédito, e confirme com sua senha ou biometria.
Dica prática: o Santander permite editar o prazo de compartilhamento antes de confirmar. Escolha o período que faz sentido para você, de acordo com sua rotina.
Erro comum: não revisar quais categorias de dados estão marcadas. Desmarque o que não quer compartilhar antes de confirmar.
Abra sua conta no Jota e centralize todos os seus bancos em um único chat.
Bradesco
No app Bradesco ou Bradesco Empresas, acesse “Serviços” no menu inferior e procure por “Open Finance”. Toque em “Autorizar compartilhamento”, selecione a instituição receptora, escolha as categorias de dados e o prazo e confirme com sua assinatura eletrônica ou biometria.
Dica prática: o Bradesco envia uma notificação push confirmando o compartilhamento ativo. Guarde essa notificação como comprovante.
Erro comum: confundir o app Bradesco para pessoa física com o Bradesco Empresas para pessoa jurídica. Use o app correto para o tipo de conta que deseja conectar.
Banco do Brasil
No app Banco do Brasil, acesse o menu lateral e selecione “Open Finance”. Toque em “Compartilhar meus dados”, escolha a instituição de destino, selecione as categorias de dados desejadas e defina o prazo. Confirme com senha ou biometria.
Dica prática: o Banco do Brasil organiza os dados em categorias claras, como cadastral, conta e transações, cartão, crédito e investimentos. Você pode autorizar apenas as categorias que precisar.
Atenção: contas salário não fazem parte do escopo do Open Finance e não aparecerão como opção de compartilhamento.
Inter
No app Inter, use a barra de busca e digite “Open Finance”. Toque em “Começar agora”, confirme a ação, valide com Safe ID ou biometria e prossiga para a tela de autenticação. Selecione a instituição de destino, revise os dados e toque em “Compartilhar dados”.
Dica prática: o Inter usa o Safe ID como camada adicional de segurança no fluxo de Open Finance. Mantenha o app atualizado para evitar erros de autenticação.
Erro comum: tentar iniciar o compartilhamento sem o Safe ID configurado. Ative o Safe ID antes de iniciar o processo de Open Finance.
Como verificar se a conexão deu certo
Após concluir o fluxo em cada banco, o próprio app da instituição exibe uma tela de confirmação com o nome da instituição receptora, as categorias de dados autorizadas e o prazo de vigência. No WhatsApp do Jota, você pode confirmar digitando ou falando: “Jota, qual o saldo consolidado de todos os meus bancos?”. Se a conexão estiver ativa, o Jota retornará os saldos de cada instituição conectada em poucos segundos.
Como cancelar o consentimento a qualquer momento
O cancelamento do compartilhamento pode ser feito a qualquer momento, sem necessidade de justificativa, tanto pelo app do banco transmissor quanto pelo Jota, um direito garantido pela LGPD.
Em cada banco, o caminho costuma ser semelhante. Acesse a área de Open Finance, localize “Minhas conexões” ou “Compartilhamentos ativos” e selecione “Cancelar” ou “Revogar” ao lado da instituição desejada. No Jota, basta enviar uma mensagem como “Jota, quero cancelar o compartilhamento do Nubank”. O assistente guiará o processo.
O que acontece depois da conexão
Com os bancos conectados, o Jota passa a funcionar como um painel financeiro completo dentro do WhatsApp. As principais funcionalidades disponíveis incluem:
- Visualização do saldo consolidado de todos os bancos em uma única mensagem.
- Envio de extrato por banco, como “Jota, me manda o extrato do Nubank da semana passada”, ou extrato consolidado de todas as contas em texto, PDF ou Excel.
- Escolha da conta de origem para cada pagamento, com decisão de qual banco envia o dinheiro.
- Geração de relatórios personalizados por período, contraparte ou tipo de transação, como “quanto eu paguei ao fornecedor X nos últimos três meses?”.
- Automação de rotinas, como receber o extrato consolidado todo dia de manhã no WhatsApp.
Todas essas tarefas podem ser executadas por texto, áudio ou imagem, sem precisar abrir nenhum app de banco. Você pode saber mais sobre o Open Finance no Jota e aprofundar o uso das integrações.
Segurança e privacidade
O dinheiro permanece nas instituições reguladas pelo Banco Central, e o Jota não armazena valores no WhatsApp. As APIs do Open Finance utilizam padrões de segurança robustos baseados em FAPI para ambientes financeiros. Apenas instituições reguladas pelo Banco Central podem acessar dados do Open Finance, e empresas parceiras não reguladas estão proibidas de acessar essas informações. A segurança do Jota inclui validação de identidade no onboarding e senha de seis dígitos para cada transação.
Variações e casos comuns (PF e PJ)
Para pessoa física, o processo segue o fluxo descrito acima. Para pessoa jurídica, alguns bancos exigem que todos os sócios autorizem o compartilhamento de forma individual, como no Nubank PJ, e que a conta esteja classificada corretamente na instituição, como o status “Regulado” do Itaú Empresas. Não existe limite de bancos que podem ser conectados ao Jota, então você pode conectar Nubank, Itaú, Santander, Bradesco, Banco do Brasil, Inter e outros ao mesmo tempo.
Boas práticas e próximos passos
Com todas as contas conectadas, explorar as automações disponíveis no Jota ajuda a ganhar ainda mais tempo no dia a dia. Configure lembretes automáticos de boletos a vencer para evitar multas por esquecimento. Se você emite cobranças, use o Jota para enviar lembretes de cobranças aos seus clientes, com QR Code Pix pronto para encaminhar. Para acompanhar o fluxo de caixa sem abrir nenhum app, programe o envio do extrato consolidado toda manhã. Por fim, peça relatórios de gastos por categoria ou fornecedor para facilitar a prestação de contas ao contador.
O rendimento do saldo na conta digital do Jota é automático a 100% do CDI, sem IOF e sem necessidade de separar o dinheiro em caixinhas. Esse rendimento faz com que o dinheiro parado entre pagamentos também gere retorno.
Abra sua conta no Jota agora e conecte todos os seus bancos de graça pelo WhatsApp.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva para conectar um banco via Open Finance no Jota?
O processo completo costuma levar entre dois e cinco minutos por banco. O fluxo é inteiramente digital: você recebe o link pelo WhatsApp, autentica no app do seu banco, autoriza o compartilhamento e retorna ao Jota. Não há necessidade de papelada, agência ou ligação. Após a conexão, os dados ficam disponíveis no Jota em instantes.
Existe algum risco em conectar meus bancos via Open Finance?
O Open Finance é regulado pelo Banco Central e protegido pela LGPD. As APIs utilizam criptografia de alto nível, como FAPI 1.0 Advanced com Mutual TLS, e apenas instituições autorizadas pelo Banco Central podem acessar seus dados. Como mencionado anteriormente, suas credenciais de login nunca são compartilhadas, e a instituição receptora recebe apenas as categorias de dados que você autorizou. O Jota não armazena dinheiro no WhatsApp, e o saldo permanece nas instituições reguladas. Toda transação no Jota exige confirmação com senha de seis dígitos.
Conectar meus bancos via Open Finance afeta meu score no Serasa?
Conectar contas via Open Finance não prejudica o Serasa Score. Em muitos casos, compartilhar histórico de pagamentos pode impactar o score de forma positiva, ao tornar visíveis comportamentos financeiros que antes não apareciam para as instituições. Qualquer queda no score costuma estar ligada a fatores como dívidas em aberto ou negativações, e não à conexão via Open Finance.
Posso conectar contas PJ e PF ao mesmo tempo no Jota?
O Jota suporta conexões de contas pessoa física e pessoa jurídica simultaneamente, sem limite de quantidade de bancos. Você pode visualizar saldos e extratos de todas as contas em um único chat, com a possibilidade de filtrar por banco ou ver tudo consolidado. Para contas PJ em bancos como Nubank e Itaú, verifique os requisitos específicos de cada instituição descritos no passo a passo.
Como cancelo o compartilhamento se mudar de ideia?
O cancelamento é simples e imediato. No app de cada banco, acesse a área de Open Finance, localize “Minhas conexões” ou “Compartilhamentos ativos” e revogue o consentimento desejado. No Jota, basta enviar uma mensagem pedindo o cancelamento do compartilhamento de um banco específico. Não é necessário fornecer nenhuma justificativa, e o cancelamento tem efeito imediato conforme as regras da LGPD.
