Como usar Open Finance para juntar contas bancárias em 2026

Ultima atualizacao: 21 de julho de 2026

Principais lições deste artigo

• O Open Finance permite consolidar saldos e extratos de múltiplos bancos em um único lugar de forma segura e gratuita.
• Qualquer pessoa física ou jurídica com conta em instituição autorizada pelo Banco Central pode participar do Open Finance.
• O processo de conexão segue cinco etapas oficiais: solicitação via Jota, seleção do banco, autenticação no app da instituição, confirmação do consentimento e retorno ao Jota.
• Após conectar as contas, é possível visualizar saldos, extratos e solicitar relatórios consolidados diretamente no WhatsApp.
• Abra sua conta grátis no Jota e centralize todos os seus bancos em um único chat: clique aqui para começar no WhatsApp.

Quem se beneficia do Open Finance e quais os pré-requisitos

Qualquer pessoa física (PF) ou jurídica (PJ) com conta em instituição autorizada pelo Banco Central pode participar do Open Finance. Os pré-requisitos são simples porque o sistema aproveita a estrutura que você já usa no dia a dia, sem novos cadastros ou análise de crédito adicional.

• Um CPF válido para PF ou um CNPJ ativo para PJ, incluindo MEIs.
• Uma conta em pelo menos um banco participante, como Nubank, Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Caixa, Inter, C6, Stone, Mercado Pago e outras instituições cadastradas.
• Acesso ao app ou ao internet banking do banco de origem.
• WhatsApp instalado no celular para usar o Jota como ponto central de gestão.

A participação é voluntária e gratuita. O titular pode revogar o consentimento a qualquer momento diretamente no app do banco onde fez a autorização.

Passo a passo oficial para conectar suas contas via Open Finance

O fluxo abaixo segue o processo padrão regulado pelo Banco Central. Repita esse processo para cada banco que deseja conectar ao Jota. O processo começa no WhatsApp porque o Jota funciona inteiramente dentro do chat, sem necessidade de baixar outros aplicativos.

1. Acessar o Jota pelo WhatsApp e solicitar a conexão via Open Finance.
   Abra a conversa com o Jota e escreva algo como “quero conectar meu Nubank pelo Open Finance”. O Jota gera um link seguro e orienta cada etapa sem sair do chat.

   Dica prática: tenha o app do banco que deseja conectar instalado e atualizado no mesmo celular. Isso agiliza a autenticação.

2. Selecionar o banco e revisar os dados a serem compartilhados.
   Você verá uma lista com as instituições participantes. Escolha o banco desejado e confira quais informações serão compartilhadas: saldo, extrato, dados cadastrais, operações de crédito e investimentos, conforme sua escolha.

   Atenção: você define exatamente o que compartilhar. Não é obrigatório autorizar todos os tipos de dados, selecione apenas o que for útil para sua gestão.

3. Ser redirecionado ao ambiente seguro do banco para autenticação.
   O sistema abre o app ou o site do banco escolhido. Faça login com suas credenciais normais, como senha, biometria ou token. Nenhuma senha é vista pelo Jota ou por terceiros, a autenticação ocorre diretamente nos servidores do banco via OAuth, que emite apenas um token de acesso limitado.

   Erro comum: usar um perfil sem permissão de titular. Para contas PJ, é necessário ser representante legal ou ter autorização de administrador.

4. Confirmar o consentimento e definir o prazo de compartilhamento.
   O banco exibe um resumo dos dados autorizados. Confirme e escolha o período de validade. O prazo de consentimento no Open Finance, que antes era de até 12 meses renováveis, agora pode durar por tempo indeterminado. Em geral, vale selecionar o prazo mais longo disponível para evitar reconexões frequentes.

   Solução de problema frequente: se a tela do banco travar ou expirar, volte ao Jota e reinicie o processo. O link de consentimento tem validade curta por segurança.

Comece a conectar seus bancos abrindo sua conta grátis no Jota agora.

5. Retornar ao Jota e confirmar a conexão bem-sucedida.
   Após a autorização, o Jota exibe o saldo e o extrato do banco conectado diretamente no chat. As primeiras transações podem levar algumas horas para aparecer, dependendo da instituição. Repita o processo para cada banco adicional. Não há limite de bancos que você pode conectar ao Jota.

   Dica prática: peça ao Jota “me manda o extrato consolidado de todos os bancos em Excel” para ter uma visão unificada logo após conectar todas as contas.

Como confirmar que as contas foram conectadas corretamente

Depois de concluir o passo a passo, verifique os seguintes pontos diretamente no chat com o Jota:

• O saldo de cada banco conectado aparece de forma individual e também em visão consolidada.
• O extrato dos últimos 30 dias está disponível por banco ou em uma única lista unificada.
• É possível solicitar o extrato em PDF ou Excel, com discriminação por banco, tipo de transação, como Pix ou boleto, contraparte e data.
• O Jota informa quais instituições estão ativas na conexão de Open Finance.

Se algum banco não aparecer, verifique se o consentimento foi concluído até o último passo no app da instituição. Consentimentos incompletos não ativam o compartilhamento.

Variações e casos comuns: PF, PJ, Nubank, Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e contas conjuntas

O processo central é o mesmo para todos os perfis, mas há particularidades importantes que afetam o tempo de conexão e os dispositivos necessários. Conhecer essas diferenças ajuda a se preparar antes de iniciar.

• Nubank: autenticação por senha ou biometria no app. O fluxo é rápido e totalmente mobile.
• Itaú e Bradesco: podem solicitar token físico ou digital além da senha. Tenha o dispositivo em mãos.
• Santander e Banco do Brasil: aceitam autenticação por QR Code gerado no próprio app.
• Contas conjuntas: qualquer titular pode autorizar o compartilhamento, mas o consentimento vale apenas para o CPF que realizou a autorização.
• MEIs e PJ com múltiplos CNPJs: cada CNPJ possui seu próprio painel de consentimentos. É necessário repetir o processo para cada empresa separadamente. A fase 3 do Open Finance permite que PJs iniciem pagamentos a fornecedores sem acessar o app do banco.
• Contas PF e PJ no mesmo Jota: o Jota centraliza ambos os perfis em um único chat, o que permite alternar entre visões de pessoa física e jurídica sem trocar de aplicativo.

Boas práticas e próximos passos com Open Finance no dia a dia

Conectar as contas é apenas o primeiro passo. A partir daí, o Jota passa a usar os dados do Open Finance para facilitar a rotina financeira.

• Extrato consolidado automático: programe o Jota para enviar o extrato de todos os bancos toda manhã em Excel. Essa rotina ajuda a conferir o fluxo de caixa antes de abrir o negócio.
• Monitoramento de vencimentos: além de consolidar extratos, o Jota monitora boletos e envia alertas automáticos. Acesse o radar de boletos para reduzir o risco de multas por atraso.
• Agendamento de pagamentos: use as tarefas do Jota para agendar Pix e pagamentos recorrentes com antecedência, escolhendo de qual conta o valor sairá.
• Rendimento automático: o saldo mantido na conta digital do Jota rende 100% do CDI diariamente, sem IOF e sem necessidade de mover o dinheiro para nenhuma “caixinha”. Veja mais detalhes sobre o rendimento automático.
• Segurança contínua: revise seus consentimentos ativos periodicamente. A segurança do Jota inclui validação de identidade no cadastro e senha de 6 dígitos para cada transação.
• Cobranças para clientes: empreendedores podem usar o Jota para criar lembretes de cobranças com QR Code Pix prontos para encaminhar ao cliente, sem custo adicional.

Experimente essas funcionalidades abrindo sua conta grátis no Jota e centralizando todos os seus bancos no WhatsApp.

FAQ

Quais os riscos de fazer Open Finance?

O Open Finance é regulado pelo Banco Central e protegido pela Lei Geral de Proteção de Dados. O compartilhamento ocorre por APIs certificadas com criptografia TLS e autenticação mútua, sem repasse de senha bancária a terceiros. Os principais riscos são indiretos, como phishing e engenharia social, em que golpistas tentam obter consentimentos fraudulentos se passando por instituições legítimas. Para se proteger, autorize conexões apenas dentro dos apps oficiais dos seus bancos e nunca forneça senha a pedido de terceiros. O Jota adota validação de identidade no cadastro e exige senha de 6 dígitos para cada transação, o que reforça a proteção do usuário.

Open Finance vale a pena?

Para quem tem mais de uma conta bancária, o Open Finance costuma valer a pena. O modelo elimina a necessidade de alternar entre múltiplos apps, reduz o tempo de conciliação financeira e oferece visão consolidada de saldo e extrato, o que simplifica o controle diário. Para pequenos empreendedores e MEIs, o benefício é ainda maior, porque dados de vendas por Pix e cartão compartilhados via Open Finance podem ser usados para obter crédito com juros menores, já que as instituições conseguem avaliar o risco com mais precisão. O serviço é gratuito para o usuário final.

Como cancelar a conexão do Open Finance?

O cancelamento ocorre diretamente no app do banco onde o consentimento foi concedido, na seção de Open Finance ou de compartilhamento de dados. Basta localizar a autorização ativa e revogar. O cancelamento é imediato e gratuito. No Jota, você também pode solicitar a desconexão de um banco pelo próprio chat do WhatsApp, e o assistente orienta o processo passo a passo.

Qual banco tem o melhor Open Finance?

Todos os bancos participantes seguem o mesmo padrão técnico regulado pelo Banco Central, então a experiência de conexão é equivalente em termos de segurança e dados disponíveis. A principal diferença está na fluidez do processo de autenticação. Nubank e Inter costumam ter fluxos mais rápidos e totalmente mobile, enquanto bancos tradicionais como Itaú e Bradesco podem exigir token físico. O ponto central não é qual banco tem o melhor Open Finance, e sim contar com um ponto único de gestão, como o Jota, que permite acessar todos eles sem alternar entre vários aplicativos.