Ultima atualizacao: 21 de julho de 2026
Principais lições deste artigo
- O Open Finance permite visualizar saldos e extratos de múltiplos bancos em um único lugar, sem instalar novos aplicativos.
- Para usar o Open Finance, é necessário ter contas ativas, acesso ao app ou internet banking e fornecer consentimento explícito em cada instituição.
- O processo de conexão varia por banco, mas sempre inicia no app da instituição que vai compartilhar os dados, como Nubank, Itaú, Bradesco e Santander.
- Após conectar as contas, é possível solicitar extratos consolidados em Excel ou PDF e configurar envios automáticos.
- Abra sua conta grátis no Jota e centralize todas as suas contas em um só lugar.
Quando usar o Open Finance e pré-requisitos
O Open Finance é indicado para qualquer pessoa física (PF) ou pequeno empreendedor pessoa jurídica (PJ) que tenha contas ativas em mais de um banco e queira visualizar tudo de forma centralizada. Para usar, você precisa:
- Ter conta digital ativa nos bancos que deseja conectar
- Acesso ao app ou internet banking de cada banco
- Dar consentimento explícito dentro de cada instituição, nenhum dado é compartilhado sem sua autorização
Se você atende a esses requisitos, está pronto para fazer o que 75,2% dos brasileiros gostariam de fazer: consolidar todas as contas em um único app. A maioria ainda não sabe por onde começar, e este passo a passo mostra o caminho.
Passo 1: o que é Open Finance e o que ele compartilha
Open Finance é o sistema regulado pelo Banco Central que permite ao titular de uma conta autorizar o compartilhamento de seus dados financeiros com outras instituições. O acesso é sempre de leitura, nenhum participante do Open Finance pode fazer transferências, pagar contas ou alterar dados bancários.
Os dados que podem ser compartilhados incluem:
- Saldos de contas digitais, poupança e contas de pagamento
- Extratos e histórico de transações
- Dados cadastrais, como nome e CPF ou CNPJ
- Informações sobre produtos financeiros contratados
O sistema cresceu de forma expressiva. O Brasil registrou 154 milhões de consentimentos ativos e mais de 100 milhões de contas conectadas em fevereiro de 2026, com crescimento de 143% nos consentimentos únicos entre 2024 e 2025. O Brasil é hoje o maior ecossistema de Open Finance regulado do mundo.
Agora que você entende o que é compartilhado e por que o sistema é seguro, o próximo passo é fazer a conexão na prática.
Passo 2: como conectar contas no Nubank, Itaú, Bradesco e Santander
O processo de conexão segue a mesma lógica em todos os bancos: você acessa o app da instituição, navega até a área de Open Finance e autoriza o compartilhamento com a plataforma de destino, no caso, o Jota. Abaixo, você encontra o caminho exato dentro de cada app, todos seguem o padrão app, seção Open Finance, selecionar Jota, confirmar autorização.
- Nubank: acesse o app, toque no ícone de perfil, selecione “Configurações”, depois “Open Finance”, toque em “Compartilhar meus dados”, selecione o Jota e autorize as categorias desejadas.
- Itaú: acesse o app, abra o menu lateral, toque em “Open Finance”, depois “Gerenciar compartilhamentos”, selecione “Novo compartilhamento”, escolha o Jota e confirme com sua senha ou biometria.
- Bradesco: acesse o app, toque em “Serviços”, depois “Open Finance”, selecione “Compartilhar dados”, escolha o Jota como instituição receptora e defina o período de consentimento.
- Santander: acesse o app, abra o “Menu”, toque em “Open Finance”, selecione “Autorizar compartilhamento”, escolha o Jota e confirme a autorização.
Dica prática: durante a autorização, selecione o período máximo de 12 meses para evitar renovações frequentes. Você pode revogar o acesso a qualquer momento.
Erro comum: tentar autorizar pelo site do Jota sem antes iniciar o fluxo dentro do app do banco. A autorização sempre começa na instituição que vai compartilhar os dados.
Passo 3: como visualizar saldos e extratos consolidados
Após conectar os bancos, o Jota reúne todos os saldos e extratos em um único chat de WhatsApp. Você não precisa alternar entre apps, basta enviar uma mensagem de texto ou áudio para o assistente financeiro.
Veja alguns comandos que você pode usar:
- “Jota, qual é o meu saldo consolidado de todos os bancos?”
- “Jota, quanto gastei no Nubank essa semana?”
- “Jota, me manda o extrato do Itaú dos últimos 30 dias.”
Você pode entender em mais detalhes como o Open Finance funciona no Jota e como ele centraliza sua vida financeira sem complicação.
Comece a visualizar seus saldos consolidados, abrindo sua conta no Jota.
Passo 4: como solicitar extrato consolidado em Excel ou PDF
Além de consultar saldos em tempo real, muitas pessoas precisam de documentação formal para enviar ao contador ou importar em sistemas de gestão. Para isso, o Jota oferece dois tipos de extrato via Open Finance:
- Extrato por banco: movimentações de uma instituição específica, com detalhamento por tipo de transação, como Pix, boleto e TED, contraparte e valor.
- Extrato consolidado: todas as movimentações de todos os bancos conectados em um único documento, inclusive a conta digital do próprio Jota, sem limite de instituições.
Para solicitar, basta enviar um comando no WhatsApp:
- “Jota, toda manhã me manda o extrato consolidado de todos os bancos em Excel.”
- “Jota, me envia o extrato do Nubank da semana passada em PDF.”
- “Jota, quero um relatório das minhas saídas do Bradesco e do Santander do mês passado.”
Os extratos chegam discriminados por banco, tipo de operação e contraparte, prontos para enviar ao contador ou importar em qualquer sistema.
Receba seu primeiro extrato consolidado em Excel ou PDF abrindo sua conta no Jota.
Passo 5: como cancelar a conexão
Revogar o acesso é simples. O consentimento pode ser cancelado a qualquer momento pelo app do banco. Veja como fazer em cada instituição:
- Nubank: app, “Configurações”, “Open Finance”, localizar o compartilhamento com o Jota, tocar em “Revogar”.
- Itaú: app, “Open Finance”, “Gerenciar compartilhamentos”, selecionar o Jota, tocar em “Encerrar compartilhamento”.
- Bradesco: app, “Open Finance”, “Meus compartilhamentos”, selecionar o Jota, tocar em “Cancelar”.
- Santander: app, “Open Finance”, “Autorizações ativas”, selecionar o Jota, tocar em “Revogar acesso”.
- No Jota: enviar a mensagem “Quero desconectar meu banco” no chat e seguir as orientações do assistente financeiro.
Atenção: após a revogação, a instituição receptora deve cessar o acesso e excluir os dados compartilhados, em linha com as normas de proteção de dados.
Critérios de sucesso, variações PF x PJ e boas práticas
Você pode usar este checklist para confirmar que a conexão está funcionando corretamente:
- O saldo de cada banco aparece atualizado no chat do Jota
- O extrato consolidado inclui transações de todas as instituições conectadas
- Você consegue solicitar relatórios por período, banco ou contraparte
- As autorizações aparecem como ativas no app de cada banco
Diferenças entre PF e PJ: para contas PJ, a autorização no Open Finance exige que o usuário seja o representante legal ou tenha perfil de administrador na conta. O login deve ser feito com perfil titular ou administrador no internet banking da empresa. Para PF, o processo é direto pelo app pessoal.
Boa prática: configurar uma rotina automática no Jota, por exemplo, receber o extrato consolidado toda segunda-feira de manhã em Excel. Essa rotina reduz o tempo gasto com acesso a apps de banco para a gestão financeira semanal. Saiba mais sobre as tarefas automáticas disponíveis no Jota.
Conclusão
O Open Finance, que já conecta milhões de contas no Brasil conforme vimos, permite centralizar informações financeiras em poucos minutos por banco. Com o Jota, você vai além da visualização, recebe extratos em Excel ou PDF, configura alertas de boletos, faz Pix por áudio e ainda conta com rendimento automático de 100% do CDI no saldo da conta digital, tudo no mesmo chat onde você já consulta saldos, sem taxas e com total segurança.
Conecte seus bancos agora e receba seu primeiro extrato consolidado abrindo sua conta no Jota.
FAQ
Como conectar contas via Open Finance?
Para conectar uma conta via Open Finance, acesse o app do banco que deseja vincular, navegue até a seção “Open Finance” ou “Compartilhamento de dados” e selecione a instituição receptora, no caso, o Jota. Você precisa autenticar com senha ou biometria e escolher quais categorias de dados deseja compartilhar, como saldo, extrato e dados cadastrais. O processo leva em média de dois a três minutos por banco e pode ser repetido para quantas instituições você quiser, sem limite.
Como descobrir todas as contas bancárias vinculadas ao meu CPF?
O Banco Central do Brasil disponibiliza o Registrato, plataforma gratuita onde qualquer pessoa pode consultar todas as contas bancárias, chaves Pix e operações de crédito vinculadas ao seu CPF. Você acessa pelo site do Banco Central com login Gov.br. Após identificar todas as contas, você pode conectá-las ao Jota via Open Finance para visualizar saldos e extratos de todas em um único chat no WhatsApp.
Como cancelar o Open Finance?
O cancelamento é feito diretamente no app de cada banco onde você autorizou o compartilhamento. Acesse a seção “Open Finance” ou “Compartilhamento de dados”, localize a autorização ativa com o Jota e selecione “Revogar” ou “Cancelar”. O efeito é imediato, o acesso cessa na hora e a instituição receptora é obrigada por lei a excluir os dados compartilhados. Você também pode pedir ao Jota no próprio WhatsApp para guiar o processo de desconexão.
O Open Finance pode prejudicar meu score de crédito?
A conexão em si não reduz o score. O compartilhamento de dados via Open Finance é de leitura apenas e não gera consultas ao CPF. O que pode influenciar avaliações internas dos bancos é o conteúdo dos dados compartilhados. Finanças organizadas e renda recorrente tendem a melhorar a análise de crédito, enquanto múltiplos cartões no limite ou atrasos frequentes podem piorar a avaliação interna de cada instituição. O Open Finance não move dinheiro nem executa operações, ele apenas compartilha informações que você autoriza.
O que é extrato consolidado no Open Finance?
O extrato consolidado reúne as movimentações de todos os bancos conectados via Open Finance em um único documento, organizado por data, tipo de transação, contraparte e valor. No Jota, você pode solicitar esse extrato por texto ou áudio no WhatsApp e recebê-lo em formato Excel ou PDF, sem limite de instituições. Também é possível configurar o envio automático em uma frequência definida por você, por exemplo, toda segunda-feira de manhã, o que elimina a necessidade de acessar qualquer app de banco para a gestão financeira do dia a dia.
