PMEs: 7 formas de simplificar sua gestão com um banco digital

Principais lições deste artigo

1. Controle financeiro diário: acompanhar fluxo de caixa e pagamentos em tempo real reduz erros, multas e surpresas no fim do mês.
2. Centralização de contas: integrar diferentes bancos em um só lugar facilita decisões e a conversa com a contabilidade.
3. Automação prática pelo WhatsApp: usar inteligência artificial para agendar pagamentos, gerar cobranças e organizar tarefas libera tempo do empreendedor.
4. Caixa rendendo automaticamente: manter o saldo com bom rendimento e liquidez melhora o uso do capital de giro da PME.
5. Jota como parceiro financeiro: o Jota reúne conta digital, IA e WhatsApp em uma única solução para simplificar o dia a dia da sua empresa. Abra sua conta grátis em poucos minutos.

A gestão financeira inadequada é um dos principais motivos de crise nas pequenas e médias empresas brasileiras. Cerca de 90% das PMEs no Brasil enfrentam dificuldades financeiras pela falta de gestão estruturada, e 47% dos empresários não têm clareza sobre margem de lucro, o que compromete a sustentabilidade do negócio.

A digitalização dos processos administrativos se tornou uma necessidade para quem quer crescer em 2026. Acompanhar o fluxo de caixa com dados confiáveis permite corrigir rota antes que problemas virem crise. Bancos digitais com inteligência artificial, integrados ao WhatsApp, ganham espaço nesse cenário, já que a ferramenta faz parte da rotina de 95% das empresas brasileiras.

O Jota segue esse caminho ao oferecer conta digital, automação financeira e atendimento direto pelo WhatsApp, ajudando o empreendedor a economizar tempo, reduzir custos bancários e manter o foco na operação. Abra sua conta e teste na prática como essa rotina pode ficar mais simples.

1. Automatize pagamentos e cobranças para ganhos de eficiência

Automatizar pagamentos reduz trabalho manual, erros e retrabalho. Para PMEs que fazem muitas transações por dia, depender de planilhas e aplicativos diferentes consome tempo e aumenta o risco de esquecimento, além das tarifas por transação em bancos tradicionais.

O Jota oferece Pix gratuito e ilimitado e permite agendar pagamentos, fazer transferências e processar lotes direto pelo WhatsApp. Também é possível tirar foto de um boleto ou folha de pagamento para que o sistema leia os dados e prepare o pagamento. A geração automática de QR Code Pix para cobranças acelera o recebimento e reduz controles manuais.

Essa automação diminui atrasos e multas e libera o empreendedor para atividades mais estratégicas. Renan, lojista com três lojas de materiais descartáveis, resume esse ganho ao destacar que só precisa enviar uma mensagem ou áudio no WhatsApp e o Jota faz o Pix em segundos, com economia relevante em tarifas mensais.

2. Centralize contas com Open Finance para ter visão unificada

Concentrar informações financeiras em um único lugar facilita o controle. Muitos negócios operam com mais de um banco, maquininhas e carteiras digitais, o que aumenta a fragmentação dos dados.

No Brasil, mais de 55 milhões de clientes já compartilham dados via Open Finance. O Jota utiliza Open Finance para conectar contas de diferentes instituições e exibir saldos e movimentações em um único chat do WhatsApp. Isso reduz a necessidade de alternar entre aplicativos e oferece uma leitura clara da saúde financeira da empresa.

Duda, dono de lojas de celular, centralizou as entradas das maquininhas redirecionando os valores automaticamente para o Jota, o que simplificou o acompanhamento do caixa e o diálogo com a contabilidade. Abra sua conta e teste essa integração no seu negócio.

3. Faça seu caixa render com rendimento automático

Manter o capital de giro parado em conta corrente reduz o potencial financeiro da empresa. Em um cenário de juros elevados, todo saldo parado deveria gerar rendimento sem burocracia e com liquidez.

A Conta Rende Mais do Jota aplica rendimento automático de 100% do CDI sobre todo o saldo, sem necessidade de aplicações manuais ou criação de “caixinhas”. Não há cobrança de IOF nos resgates, mesmo em prazos curtos, o que preserva o retorno para a empresa.

Esse modelo ajuda a PME a manter dinheiro disponível para o dia a dia, sem abrir mão de ganhos no período em que o recurso fica parado.

4. Use extratos inteligentes para agilizar a conciliação

Extratos confusos atrasam o trabalho do financeiro e da contabilidade. Mesmo assim, 46% das PMEs ainda usam papel e caneta para controlar finanças, o que torna a conciliação mais lenta e sujeita a falhas.

O Jota oferece extratos personalizáveis por período, fornecedor, cliente ou tipo de transação. É possível, por exemplo, solicitar “quanto paguei ao fornecedor ABC nos últimos 3 meses” e receber o recorte pronto para análise ou envio ao contador.

Com relatórios mais claros, a empresa consegue acompanhar indicadores financeiros com regularidade e tomar decisões mais oportunas.

5. Aproveite a inteligência artificial no WhatsApp para automatizar tarefas

A combinação de WhatsApp e inteligência artificial aproxima automação financeira da rotina do pequeno negócio. O aplicativo tem 147 milhões de usuários ativos no Brasil e já faz parte do dia a dia de 95% das empresas, o que reduz barreiras de uso.

O Jota interpreta comandos de texto, áudio ou imagem e executa tarefas financeiras a partir de instruções simples. Raphael Santos, dono de uma loja de suplementos, utiliza a IA para programar lembretes por voz, agendar pagamentos e receber confirmações automáticas de Pix, o que agiliza o caixa.

Com essa automação, o empreendedor ganha tempo para vendas e atendimento, enquanto o assistente cuida de rotinas como lembretes, pagamentos e geração de cobranças.

6. Evite esquecimentos e multas com lembretes de vencimento

Esquecer contas e boletos gera multas, juros e desgasta o relacionamento com fornecedores. A falta de organização financeira leva a decisões ruins e perda de oportunidades.

O Jota monitora vencimentos, identifica quando um boleto está próximo do prazo e envia alertas pelo WhatsApp, oferecendo pagamento imediato ou agendamento. Empresas como Rommanel e o Kanoa Beach Club, de Kimberly, utilizam esse recurso para reduzir inadimplência e organizar pagamentos recorrentes, ganhando previsibilidade no fluxo de caixa.

Com lembretes automáticos, a empresa evita custos desnecessários e mantém a agenda de pagamentos em dia. Abra sua conta e reduza o risco de atrasos na sua rotina financeira.

7. Tenha segurança e resiliência sem app bancário no celular

Segurança é prioridade em qualquer operação financeira digital. No Jota, o dinheiro fica em instituição parceira regulada pelo Banco Central, e não no WhatsApp.

O processo de cadastro inclui validação de identidade, e todas as transações exigem senha de 6 dígitos. Essa arquitetura permite usar apenas o WhatsApp como interface, sem manter outros aplicativos bancários instalados, o que reduz exposição em caso de perda ou roubo do aparelho.

A capacidade do WhatsApp de funcionar mesmo em conexões limitadas ainda traz vantagem de continuidade operacional, permitindo que o empreendedor siga movimentando a conta em diferentes contextos, com foco em praticidade e segurança.

Como o Jota se compara com a gestão financeira tradicional?

Perguntas frequentes (FAQ) sobre banco digital para PMEs

O que é um banco digital e como ele simplifica a gestão financeira para PMEs?

Banco digital é uma instituição que oferece serviços bancários de forma online, sem agência física. Para PMEs, isso significa menos burocracia, tarifas mais baixas, acesso facilitado por canais como WhatsApp e recursos como Open Finance e rendimento automático do saldo, o que ajuda a organizar o caixa com mais eficiência.

É seguro usar um banco digital para minha empresa?

Sim. Soluções como o Jota seguem regras do Banco Central e mantêm os recursos em instituições financeiras reguladas. As transações são protegidas por senha individual e processos de validação de identidade, enquanto o WhatsApp funciona apenas como canal de interface, sem guardar o dinheiro na plataforma.

Como o Jota se diferencia de outros bancos digitais tradicionais para PJ?

O Jota foca em uma experiência conversacional via WhatsApp, usando inteligência artificial para automatizar tarefas de forma simples por texto, áudio ou imagem. A solução oferece principais serviços gratuitos, rendimento automático de 100% do CDI sem IOF e centralização de contas com Open Finance, o que se adapta bem ao dia a dia da empresa que já usa o aplicativo de mensagens.

O que é Open Finance e como ele pode ajudar na gestão da minha empresa?

Open Finance é um sistema que permite compartilhar dados financeiros entre instituições, com autorização do cliente. O Jota usa esse recurso para reunir saldos e lançamentos de vários bancos em uma única conversa no WhatsApp, facilitando conciliação, análise de fluxo de caixa e decisões de curto prazo.

Posso realmente confiar em fazer transações empresariais pelo WhatsApp?

Sim. No Jota, o WhatsApp é a interface de atendimento, enquanto as movimentações e o armazenamento dos recursos acontecem em estrutura bancária regulada. Cada transação exige senha, e o cadastro passa por validação de identidade. Empresas como Rommanel e diversos empreendedores individuais já utilizam o modelo no dia a dia com bons resultados operacionais.

Conclusão: simplifique sua gestão empresarial e foque no crescimento

As 7 práticas apresentadas mostram como um banco digital integrado ao WhatsApp ajuda a organizar a rotina financeira da PME, com automação de pagamentos, centralização via Open Finance, rendimento do caixa e lembretes inteligentes.

A má gestão financeira continua sendo um obstáculo relevante para PMEs no Brasil, e a digitalização dos processos se torna essencial para superar desafios em 2026. O Jota oferece uma forma prática de dar esse passo, unindo conta digital, inteligência artificial e WhatsApp em um único fluxo.

Caso queira organizar melhor o financeiro, reduzir tarifas e ganhar tempo na gestão da sua PME, abra sua conta Jota PJ gratuita agora mesmo pelo WhatsApp e teste essa nova forma de cuidar do caixa da empresa.