Principais lições deste artigo
- IA como aliada diária: bancos digitais que usam inteligência artificial ganham eficiência em atendimento, automação e personalização de serviços financeiros.
- WhatsApp como hub financeiro: o Jota mostra que é possível concentrar pagamentos, saldos e organização de contas em uma conversa de chat.
- Comparação entre soluções: Nubank, Inter, C6 e Itaú usam IA de formas diferentes, com foco em benefícios, investimentos, fidelidade e escala.
- Impacto em tempo e custos: automações reduzem tarefas manuais, atrasos e tarifas desnecessárias, especialmente para pequenos negócios.
- Próximo passo com o Jota: é possível testar essa gestão financeira por IA abrindo uma conta gratuita pelo WhatsApp com o Jota.
Por que a IA está transformando os bancos digitais
Os bancos brasileiros direcionaram R$ 47,8 bilhões do orçamento total para tecnologia em 2025, com participação de IA e analytics crescendo 61%. Esse movimento acelera a digitalização e a automação de serviços.
Mais de 80% dos bancos brasileiros já utilizam GenAI em suas operações, o que melhora atendimento, oferta de produtos e detecção de riscos. Na prática, isso reduz tempo gasto com conferência de extratos, pagamento manual de contas e acompanhamento de múltiplos aplicativos.
Para pessoas físicas e empreendedores, IA bem aplicada significa menos tarefas repetitivas, menos esquecimentos de vencimentos e mais clareza sobre o fluxo de caixa.
1. Jota, assistente financeiro inteligente no WhatsApp
O Jota é uma fintech brasileira que usa IA conversacional no WhatsApp para organizar o dinheiro de pessoas físicas e empreendedores PJ. A conta digital é operada pelo chat e permite fazer pagamentos, enviar e receber Pix, conectar outros bancos via Open Finance e obter rendimento automático de 100% do CDI, sem cobrança de IOF.
Diferenciais do Jota para PF e pequenos negócios
- Gestão pelo WhatsApp: toda a relação financeira acontece por texto, áudio ou imagem no aplicativo usado no dia a dia. O WhatsApp tem 147 milhões de usuários ativos no Brasil, o que reduz a necessidade de aprender novos aplicativos.
- Rendimento diário sem IOF: o saldo tem rendimento automático de 100% do CDI, sem precisar transferir para “caixinhas” e sem IOF sobre os ganhos, evitando perdas que podem chegar a grande parte dos juros no primeiro mês em outras instituições.
- Visão integrada com Open Finance: ao conectar bancos e carteiras por Open Finance, o Jota mostra o saldo consolidado e permite transações a partir das diferentes contas diretamente na conversa.
- Automação de tarefas financeiras: lembretes de boletos e de cobranças programados e tarefas recorrentes reduzem atrasos, multas e trabalho manual.
Resultados práticos com o Jota
Renan, lojista com três lojas de materiais descartáveis, relata que centralizar operações no Jota reduziu mais de R$ 500 em tarifas mensais. Ele destaca que basta enviar uma mensagem ou áudio para o WhatsApp e o Jota executa o Pix em segundos.
Duda, dono de lojas de celular, simplificou o controle de recebíveis ao direcionar automaticamente os valores das maquininhas para o Jota, evitando a necessidade de gestão separada em cada adquirente.
Para testar essa rotina na prática, basta abrir sua conta gratuita no Jota pelo WhatsApp.
2. Nubank Ultravioleta
O Nubank Ultravioleta reúne cartão com cashback instantâneo, benefícios em viagens e isenção de IOF em compras internacionais no crédito. A IA apoia a personalização de ofertas e a proteção de dados. Grande parte das aplicações de IA nos bancos está focada em personalização e segurança.
3. Inter
O Inter atua como um super app que concentra conta, investimentos, marketplace e serviços adicionais. A IA é usada em recomendações de investimentos, chatbots de atendimento e sugestão de produtos para diferentes perfis de clientes, pessoa física ou jurídica.
4. C6 Bank
O C6 Bank aplica IA no programa Átomos, em ofertas de crédito e seguro e na priorização de atendimento. Os algoritmos analisam padrões de uso para sugerir limites, produtos e benefícios com maior aderência ao perfil de consumo. Soluções de IA também são usadas para reduzir fraudes e reforçar a segurança das transações, ponto sensível em qualquer banco digital.
5. Banco Itaú
O Itaú direciona investimentos de IA para o aplicativo e canais digitais, com foco em segmentação de clientes, ofertas personalizadas e eficiência operacional. Dados provenientes de Open Finance e análises preditivas por IA ajudam a construir jornadas mais adaptadas ao comportamento de cada cliente.
Compare e escolha: qual banco digital com IA se ajusta melhor ao seu uso
Tabela de comparação dos principais recursos com IA
|
Funcionalidade chave |
Jota |
Nubank |
Inter |
C6 Bank |
|
Gestão por WhatsApp (IA conversacional) |
Sim |
Não |
Chatbot no app |
Chatbot no app |
|
Rendimento automático sem IOF (100% CDI) |
Sim |
Não |
Não |
Não |
|
Open Finance integrado (visão e movimentação unificada) |
Sim |
Parcial (apenas visualização) |
Parcial (apenas visualização) |
Parcial (apenas visualização) |
|
Automação de tarefas financeiras |
Avançada no WhatsApp |
Básica |
Básica |
Básica |
O Jota se destaca para quem valoriza simplicidade na conversa pelo WhatsApp, automação e organização de múltiplas contas em um único fluxo de mensagens.
Quem quiser experimentar essa forma de gestão pode abrir uma conta no Jota agora sem custo.
Perguntas frequentes sobre banco digital com IA e gestão inteligente
Automação com IA que realmente poupa tempo
A IA assume tarefas repetitivas como pagamento de contas, alertas de vencimento e organização de recebíveis. No Jota, essas rotinas são configuradas como tarefas e lembretes no próprio WhatsApp, liberando tempo para o negócio ou para atividades pessoais.
Segurança em bancos digitais que usam WhatsApp
No Jota, a validação de identidade ocorre no cadastro e cada transação exige senha. O dinheiro fica em instituições financeiras reguladas pelo Banco Central, como a Celcoin, e não dentro do aplicativo de mensagens. Esse modelo combina praticidade de chat com camadas de proteção típicas de contas digitais.
Rendimento em contas digitais com IA
Muitos bancos digitais oferecem rendimento automático do saldo. O Jota aplica 100% do CDI em rendimento diário, sem IOF sobre os ganhos, o que tende a preservar mais juros no curto prazo em comparação com modelos sujeitos a tributação adicional.
Uso de Open Finance na gestão com IA
O Open Finance possibilita que o Jota e outros bancos agreguem contas e cartões em um painel único. Isso facilita enxergar saldo total, movimentações e compromissos em um só lugar, recurso útil para quem se divide entre contas pessoais e de negócio.
Perspectivas para bancos digitais com IA no Brasil
Com o crescimento dos investimentos em tecnologia, a tendência é de mais automação, integração de serviços e atendimento preditivo. Soluções como o Jota já antecipam esse cenário ao combinar IA conversacional, automação de rotinas financeiras e visão consolidada de contas diretamente no WhatsApp.
Conclusão: IA como aliada da organização financeira diária
A escolha do melhor banco digital com IA depende do perfil de uso, mas já é claro que a inteligência artificial se tornou peça central na gestão financeira moderna. O Jota se posiciona como opção direta para pessoas físicas e empreendedores PJ que preferem resolver tudo por mensagem, com automação e rendimento simples.
Para quem busca testar esse modelo sem custo, o próximo passo é abrir a conta gratuita no Jota pelo WhatsApp e explorar na prática o potencial da IA na rotina financeira.
