Principais lições deste artigo
- Não deixe dinheiro parado: contas correntes e poupança perdem para a inflação, enquanto bancos digitais com rendimento automático usam CDI para proteger e aumentar seu dinheiro.
- Compare limites e taxas: cada banco digital trabalha com percentuais diferentes do CDI, tetos de valor e regras de IOF, o que impacta diretamente o ganho real.
- Use o WhatsApp a seu favor: centralizar operações financeiras no WhatsApp reduz tempo gasto com múltiplos apps e facilita o controle do caixa, especialmente para empreendedores.
- Aproveite o Open Finance: conectar contas de diferentes bancos em um único lugar simplifica decisões, pagamentos e acompanhamento de saldo.
- Potencialize tudo com o Jota: o Jota une WhatsApp, rendimento automático e Open Finance em uma única experiência; abra sua conta grátis e teste na prática.
Abra sua conta gratuitamente no Jota e comece a otimizar seus rendimentos hoje mesmo.
A revolução do rendimento automático nos bancos digitais: por que seu dinheiro não pode ficar parado
O sistema financeiro evoluiu com o Open Finance, que já alcança mais de 55 milhões de clientes bancarizados. Ao mesmo tempo, o WhatsApp se consolidou como canal central de comunicação no Brasil, com centenas de milhões de usuários ativos.
Nesse cenário, deixar recursos parados em conta corrente ou poupança reduz o poder de compra ao longo do tempo. Contas com rendimento automático, muitas vezes acima de 100% do CDI, ajudam pessoas físicas e empreendedores a manter o dinheiro sempre trabalhando, com liquidez diária.
Para quem administra negócio próprio e lida com fluxo de caixa dinâmico, concentrar tudo em vários aplicativos consome tempo. Soluções como o Jota ganham espaço ao unir rendimento automático, comando por WhatsApp e conexão com diferentes bancos em um só lugar.
Os top 7 bancos digitais com rendimento automático em 2026 para PF e PJ
1. Jota: 100% do CDI automático, sem IOF e sem “caixinhas”
O Jota oferece rendimento automático de 100% do CDI diretamente no saldo da conta, sem necessidade de “caixinhas” ou produtos separados. Não há cobrança de IOF, o que preserva os ganhos mesmo em movimentações nos primeiros 30 dias.
Com liquidez diária e ausência de tarifas de manutenção, o Jota atende pessoas físicas e empreendedores que querem rentabilidade constante com o mínimo de configuração.
2. RecargaPay: rendimento atrativo para valores menores
O RecargaPay oferece rendimento automático de 103% a 110% do CDI até R$ 5.000, e 100% do CDI acima desse valor, com liquidez diária e isenção de IOF. Parte do saldo fica aplicada em títulos públicos, o que aumenta a proteção dos recursos. É uma opção objetiva para quem está começando a guardar e quer algo simples, só para pessoa física.
3. AstroPay: foco em CDI alto e moedas estrangeiras
A AstroPay chega a 115% do CDI em reais e também permite manter saldo rendendo em moedas como dólar. Atende melhor usuários que lidam com operações internacionais ou que desejam diversificação em moeda.
4. 99Pay: rendimento otimizado para pequenos saldos
A 99Pay paga até 110% do CDI nos primeiros R$ 5.000, e 80% do CDI no que excede esse valor, sem IOF. O modelo favorece quem tem valores menores e está construindo reserva, incluindo microempreendedores que movimentam pouco, mas querem rentabilidade diária.
5. Mercado Pago: rendimento e ecossistema para vendas
O Mercado Pago trabalha com 105% do CDI até R$ 20.000 e integra recebimentos, vendas online e pagamentos. Para quem vende no Mercado Livre ou em e-commerces, receber, vender e aplicar no mesmo ambiente simplifica bastante a rotina.
6. Nubank: popularidade e rendimento via “caixinhas”
O Nubank oferece 100% do CDI, em muitos casos com necessidade de ativação em “caixinhas” específicas. A principal força é a interface simples e o amplo uso no dia a dia. Atende bem quem já tem relacionamento com o banco digital e quer manter tudo em um único app, mesmo com passos extras para ativar o rendimento.
7. PicPay: rendimento com foco em pagamentos
O PicPay combina rendimento automático com liquidez diária e uma rede ampla para transferências e pagamentos em estabelecimentos. Para quem precisa receber e pagar com frequência, a conta funciona como uma carteira digital versátil, embora sem os percentuais de CDI mais altos da lista.
8. Next: digital com base em banco tradicional
O Next, ligado ao Bradesco, oferece até 99% do CDI. A proposta é juntar a infraestrutura de um banco grande com a facilidade de uso de um app digital, atendendo quem valoriza o histórico institucional e ainda assim quer rendimento diário.
Jota: gestão financeira com rendimento automático e Open Finance no WhatsApp
WhatsApp como centro financeiro: praticidade e acessibilidade
O Jota usa o WhatsApp como principal canal de operação, em um contexto em que a grande maioria das empresas brasileiras já utiliza o app. Assim, não é necessário instalar novos aplicativos ou aprender interfaces diferentes.
É possível fazer Pix por texto, áudio ou imagem, pagar contas a partir de fotos e consultar extratos, tudo por conversa. Para quem empreende, essa centralização reduz o tempo gasto alternando entre aplicativos bancários e ajuda a manter foco no negócio.
A segurança inclui validação de identidade no cadastro, senha de 6 dígitos para transações e custódia dos recursos na Celcoin, instituição regulada pelo Banco Central. O dinheiro não fica no WhatsApp, o que separa comunicação e armazenamento de recursos.
Open Finance na prática com o Jota: visão unificada e pagamentos simplificados
O Jota utiliza o Open Finance para conectar contas de bancos e instituições como Santander, Bradesco, Itaú, Nubank, Stone e Mercado Pago. Com isso, o usuário enxerga saldos de diferentes contas em um único painel dentro do próprio WhatsApp.
Além de visualizar, é possível pagar contas e organizar transferências a partir de qualquer conta conectada, sem abrir múltiplos apps. Esse modelo ajuda tanto pessoas físicas quanto empresas a reduzirem erros e atrasos em pagamentos.
Inteligência artificial para simplificar finanças: automação no dia a dia
A inteligência artificial do Jota automatiza tarefas como lembretes de pagamentos, agendamentos e organização de extratos, com comandos por texto, áudio ou imagem.
Empreendedores como Renan, dono de três lojas físicas, relatam economia de tempo e redução de custos ao delegar tarefas operacionais ao assistente financeiro no WhatsApp, incluindo envios de Pix em segundos e centralização de recebimentos.
Tabela comparativa: Jota e bancos digitais com melhor rendimento automático
|
Característica |
Jota |
Nubank |
RecargaPay |
AstroPay |
|
Rendimento automático |
100% CDI |
100% CDI (pode ser ativado) |
103-110% CDI (até R$ 5.000) |
115% CDI (ativado) |
|
Cobrança de IOF |
Não |
Sim (nos primeiros 30 dias) |
Não |
Não |
|
Necessidade de “caixinha” |
Não (rende automaticamente no saldo) |
Sim (em alguns casos) |
Não (rende na carteira) |
Não (rende na carteira) |
|
Interface principal |
WhatsApp (texto, áudio, imagem) |
Aplicativo dedicado |
Aplicativo dedicado |
Aplicativo dedicado |
|
Open Finance integrado |
Sim (visão consolidada e pagamentos) |
Sim (apenas exibição de saldo) |
Limitado |
Limitado |
|
Automação financeira (IA) |
Alta (lembretes, agendamentos, pix) |
Básica (agendamento de pagamentos) |
Básica |
Básica |
|
Foco |
PF e PJ (com diferenciais para empreendedores) |
PF (com foco limitado em PJ) |
PF |
PF |
Jota como opção entre bancos digitais com rendimento automático e gestão via WhatsApp
O Jota reúne rendimento automático de 100% do CDI, ausência de IOF e gestão por WhatsApp em uma experiência única. A integração com Open Finance permite acompanhar e movimentar várias contas em um só fluxo de conversa.
Para pessoas físicas e empresas, essa combinação reduz esforço operacional e melhora o controle de caixa. A inteligência artificial e a automação de tarefas ajudam a manter contas em dia e a organizar as finanças com poucos comandos.
Abra sua conta no Jota e veja na prática como é gerir dinheiro diretamente pelo WhatsApp.
Perguntas frequentes sobre banco digital com rendimento automático
O que significa “rendimento automático” em um banco digital?
Rendimento automático é a remuneração diária do dinheiro parado na conta, geralmente atrelada ao CDI, sem que o usuário precise aplicar manualmente em produtos específicos. Na prática, o saldo disponível já rende todos os dias e mantém liquidez imediata. No Jota, por exemplo, o saldo rende 100% do CDI de forma automática, sem uso de “caixinhas”.
Qual a diferença entre rendimento automático e poupança?
Na poupança, a regra atual paga 70% da taxa Selic quando ela está acima de 8,5% ao ano, o que costuma resultar em ganho menor do que o CDI. Contas com rendimento automático podem pagar percentuais iguais ou superiores a 100% do CDI, o que aumenta o retorno potencial. Além disso, não há data de aniversário para crédito de juros, e a liquidez costuma ser diária.
O rendimento automático isenta de impostos? O que é IOF?
O rendimento automático segue a mesma tributação de investimentos de renda fixa: Imposto de Renda cobrado apenas sobre os ganhos, em tabela regressiva que parte de 22,5% e pode chegar a 15% em prazos mais longos. O IOF é um imposto federal que incide sobre resgates feitos nos primeiros 30 dias em muitas instituições. No Jota não há cobrança de IOF, o que preserva os rendimentos mesmo para quem movimenta recursos com maior frequência.
O Jota é seguro para meus dados e meu dinheiro?
O Jota aplica camadas de segurança que incluem validação de identidade no cadastro, senha numérica para cada transação e custódia dos recursos na Celcoin, regulada pelo Banco Central do Brasil. As conversas acontecem no WhatsApp, mas o dinheiro fica protegido em ambiente financeiro dedicado, o que aumenta a proteção de dados e recursos.
Conclusão: use rendimento automático e automação para não deixar dinheiro parado
O ambiente de bancos digitais com rendimento automático em 2026 oferece diversas alternativas para quem deseja manter recursos sempre rendendo. Plataformas como RecargaPay, AstroPay e 99Pay entregam percentuais competitivos do CDI e atendem bem diferentes perfis de uso.
O Jota se diferencia ao combinar rendimento de 100% do CDI, ausência de IOF, Open Finance integrado e automação por inteligência artificial, tudo operando pelo WhatsApp. Essa combinação ajuda pessoas físicas e empresas a organizar pagamentos, centralizar contas e reduzir o tempo gasto com finanças.
Para quem busca uma solução prática para manter o dinheiro rendendo e simplificar a gestão financeira, o Jota oferece um caminho direto. Abra sua conta no Jota e comece a testar essa experiência de gestão financeira via WhatsApp.
