Extrato consolidado Open Finance: como obter pelo WhatsApp

Ultima atualizacao: 19 de julho de 2026

Principais lições deste artigo

• O Open Finance permite centralizar extratos de múltiplos bancos em um único documento, o que elimina a necessidade de abrir vários aplicativos diariamente.
• O extrato consolidado via Jota chega automaticamente no WhatsApp em texto, PDF ou Excel, o que facilita o controle financeiro e o envio ao contador.
• A autorização de compartilhamento ocorre individualmente em cada banco pelo aplicativo oficial, o que garante segurança e conformidade com as regras do Banco Central.
• É possível automatizar o envio recorrente do extrato consolidado com comandos simples de voz ou texto, o que reduz o tempo gasto em tarefas manuais.
• Abra sua conta grátis no Jota e centralize todos os seus extratos no WhatsApp.

Para quem faz sentido o extrato consolidado Open Finance

O extrato consolidado atende qualquer pessoa física ou jurídica que mantenha contas em dois ou mais bancos e queira uma visão unificada das movimentações. Isso inclui, por exemplo, um empreendedor com conta pessoal no Nubank, conta PJ no Itaú e recebimentos pela Stone.

O único pré-requisito é autorizar o compartilhamento de dados via Open Finance em cada banco. O processo é gratuito, regulado pelo Banco Central e leva poucos minutos. Em fevereiro de 2026, o ecossistema brasileiro de Open Finance já contava com mais de 100 milhões de clientes e contas conectadas e 154 milhões de consentimentos ativos.

Passo 1 – O que é extrato consolidado Open Finance e seus benefícios

O extrato consolidado Open Finance reúne, em um único documento ou mensagem, todas as movimentações financeiras de contas em diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central. O extrato diferencia transações por banco, identifica se cada lançamento é Pix, boleto ou transferência e informa a contraparte envolvida.

Os principais benefícios são:

• visão completa do fluxo de caixa sem abrir múltiplos aplicativos;
• identificação rápida de Pix recebidos e boletos pagos ou a vencer;
• exportação em texto, PDF ou Excel para envio ao contador;
• histórico de até 12 meses, conforme o consentimento ativo.

No Jota, existem dois tipos de extrato via Open Finance: o extrato por banco, como “extrato do Nubank”, e o extrato consolidado, que reúne todos os bancos conectados, inclusive a conta digital do próprio Jota, em um único lugar.

Passo 2 – Como autorizar o compartilhamento nos principais bancos

A autorização sempre ocorre dentro do aplicativo oficial de cada banco, sem compartilhamento de senha com nenhuma plataforma externa. O Banco Central exige que o consentimento seja iniciado pelo usuário dentro do ambiente da instituição transmissora, com autenticação via biometria, senha ou token.

O processo geral em Nubank, Itaú, Bradesco, Santander e Banco do Brasil segue estas etapas:

1. Acesse o aplicativo do banco e localize a seção “Open Finance” ou “Compartilhamento de dados”, geralmente em Configurações ou Privacidade. Essa é a área em que o banco concentra todas as autorizações de terceiros.
2. Dentro dessa seção, selecione “Autorizar compartilhamento” e escolha a instituição receptora, que neste caso é o Jota. Essa escolha define quem poderá acessar seus dados.
3. Em seguida, defina quais dados serão compartilhados, como saldo, extrato e transações. Para o extrato consolidado funcionar, é necessário autorizar pelo menos extrato e transações.
4. Depois, escolha o prazo de consentimento, com máximo de 12 meses e possibilidade de renovação. Esse prazo determina por quanto tempo o Jota poderá acessar os dados sem nova autorização.
5. Por fim, confirme com biometria ou senha e aguarde a sincronização, que costuma levar poucos segundos.

Dica prática: repita o processo em cada banco separadamente. Não existe limite de bancos que você pode conectar ao Jota.

Erro comum: tentar autorizar pelo site de terceiros em vez do aplicativo oficial do banco. Nenhuma instituição legítima solicita credenciais por WhatsApp, telefone ou e-mail.

Atenção: contas sem integração digital, como algumas contas-salário, podem não estar disponíveis no escopo do Open Finance.

Passo 3 – Como o Jota entrega o extrato consolidado no WhatsApp

Após a autorização nos bancos, o Jota passa a acessar os dados via Open Finance e entrega o extrato consolidado diretamente na conversa do WhatsApp. O usuário escolhe o formato e o período com um comando simples em texto ou áudio.

Exemplos de comandos reais:

• “Jota, manda o extrato consolidado da semana em Excel.”
• “Jota, quanto eu gastei no Nubank ontem?”
• “Jota, quero um relatório das saídas do Nubank e do PicPay da semana passada.”

Ao receber qualquer um desses comandos, o Jota entrega o extrato discriminado por banco, tipo de transação, como Pix, boleto ou transferência, contraparte e valor, nos formatos texto, PDF ou Excel. Saiba mais em jota.ai/open-finance.

Passo 4 – Automação de tarefas recorrentes

O Jota permite automatizar o envio do extrato consolidado como uma tarefa recorrente. Usando os mesmos comandos de voz ou texto, você pode configurar o envio e deixar a rotina no piloto automático.

• “Jota, toda manhã me manda o extrato consolidado de todos os bancos em Excel.”
• “Jota, toda segunda-feira me envia o resumo de entradas e saídas da semana anterior.”

O assistente interpreta o comando, agenda a tarefa e executa no horário definido, sem que o usuário precise lembrar de solicitar novamente. Veja mais sobre automação em jota.ai/tarefas.

Abra sua conta e configure seu extrato automático hoje.

Passo 5 – Extrato por banco vs. extrato consolidado via Jota

Aspecto	Extrato por banco	Extrato consolidado Jota
Acesso	Um aplicativo por banco	Um único WhatsApp
Formatos disponíveis	PDF ou CSV, varia por banco	Texto, PDF ou Excel
Automação de envio	Não disponível nativamente	Agendamento por comando de voz ou texto
Identificação de contraparte	Depende do banco, nem sempre inclui CPF ou CNPJ	Discriminado por banco, tipo, como Pix e boleto, e contraparte

Passo 6 – Segurança e riscos mais comuns

Três dúvidas aparecem com frequência sobre o Open Finance e a segurança dos dados. A seguir, estão os principais pontos.

É furada? Não. O Open Finance é regulado pelo Banco Central do Brasil e restringe o acesso de terceiros a dados de leitura, o que impede que plataformas autorizadas movam dinheiro, façam transferências ou paguem contas sem uma ação separada e explícita do usuário. O dinheiro permanece na Celcoin, parceira de banking as a service regulada pelo Banco Central, e não fica armazenado no WhatsApp nem com o Jota.

Diminui limite de crédito? Essa é outra dúvida recorrente. Não existe evidência regulatória de que autorizar o compartilhamento de extrato via Open Finance reduza limites. O compartilhamento de dados no Open Finance pode ter prazo indeterminado ou superior a 12 meses, conforme negociação entre cliente e instituições, sem regra específica de três meses para dados de crédito.

Meus dados ficam no WhatsApp? A preocupação com armazenamento também é comum. A autorização ocorre dentro do ambiente oficial do banco usando autenticação própria, sem compartilhamento de senha com aplicativos de terceiros. Toda comunicação usa criptografia TLS e certificados ICP-Brasil. Saiba mais em jota.ai/seguranca.

O principal risco real é a engenharia social. Fraudadores se passam por instituições financeiras para obter consentimentos não autorizados. Nunca autorize compartilhamento por ligação telefônica ou link enviado por mensagem.

Passo 7 – Erros comuns e como revogar acesso

O consentimento do Open Finance pode ser revogado a qualquer momento, diretamente no aplicativo de cada banco, sem custo e com efeito imediato. Após a revogação, o banco transmissor interrompe o envio de atualizações de forma instantânea.

Veja onde revogar em cada instituição:

• Nubank: Perfil → Privacidade → Open Finance → Gerenciar autorizações.
• Itaú: Menu → Configurações → Open Finance → Minhas autorizações.
• Bradesco: Menu → Open Finance → Compartilhamentos ativos → Revogar.
• Santander: Mais → Open Finance → Autorizações → Cancelar.
• Banco do Brasil: Menu → Open Finance → Gerenciar consentimentos → Encerrar.

Alguns erros são frequentes e podem ser evitados:

• autorizar mais categorias de dados do que o necessário, já que para uso com o Jota basta compartilhar extrato e saldo;
• manter consentimentos ativos sem necessidade, o que reforça a importância de revisar o painel de autorizações periodicamente em cada banco;
• confundir a revogação do extrato com o encerramento da conta digital no Jota, que são ações independentes.

Critérios de sucesso e variações para PF e PJ

Para confirmar que todos os bancos aparecem corretamente no extrato consolidado, verifique os seguintes pontos:

• status de consentimento ativo em cada banco, com indicação de “autorizado” no painel de Open Finance da instituição;
• lista de contas conectadas exibida pelo Jota ao solicitar o extrato consolidado;
• movimentações recentes discriminadas por banco e tipo de transação.

Para pessoa física, o foco costuma ser a visão unificada de gastos pessoais e o envio automático para controle mensal. Para pessoa jurídica, PJ, o extrato consolidado é especialmente útil para conciliação com o contador, já que o Jota entrega os dados discriminados por contraparte e CNPJ, prontos para importação em planilhas ou sistemas contábeis. Essa adoção acelerada, mencionada anteriormente, reflete o uso tanto por pessoas físicas quanto por empresas.

Boas práticas e próximos passos

Com o extrato consolidado configurado no Jota, algumas práticas aumentam o aproveitamento no dia a dia.

• agendar o envio automático semanal em Excel para encaminhar diretamente ao contador, o que elimina o retrabalho de exportar arquivos manualmente;
• usar o comando de recorte por contraparte para analisar quanto foi pago a um fornecedor específico em determinado período;
• combinar o extrato consolidado com os alertas de boletos do Jota para ter uma visão completa de entradas, saídas e compromissos futuros em um único WhatsApp;
• revisar os consentimentos ativos nos bancos a cada seis meses para manter apenas os necessários.

O Jota também oferece rendimento automático de 100% do CDI sobre o saldo da conta digital, sem IOF, e permite realizar Pix por áudio ou texto, tudo sem instalar novos aplicativos.

Abra sua conta no Jota e simplifique sua gestão financeira pelo WhatsApp.

Perguntas frequentes

Como tirar extrato consolidado Open Finance?

Para obter o extrato consolidado via Open Finance, é necessário autorizar o compartilhamento de dados em cada banco pelo aplicativo oficial da instituição. Após a autorização, o Jota consolida automaticamente as movimentações de todos os bancos conectados e entrega o extrato no WhatsApp mediante um comando simples, como “Jota, manda o extrato consolidado da semana em Excel”. O processo de autorização em cada banco leva poucos minutos e não exige instalação de nenhum aplicativo adicional.

Quais bancos aparecem no extrato consolidado?

Aparecem todos os bancos em que o usuário autorizou o compartilhamento via Open Finance. O Jota é integrado aos principais bancos brasileiros, incluindo Nubank, Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Stone e Mercado Pago, entre outros. Não existe limite de bancos que podem ser conectados. A conta digital do próprio Jota também aparece no extrato consolidado.

O extrato Open Finance mostra Pix e boleto?

Sim. O extrato consolidado entregue pelo Jota discrimina cada transação por tipo, como Pix, boleto e transferência, além de informar o banco de origem, a contraparte, com nome, CPF ou CNPJ, e o valor. Essa estrutura facilita o controle pessoal e a conciliação contábil para empreendedores que precisam enviar relatórios ao contador.

Posso agendar o envio automático do extrato Open Finance?

Sim. O Jota permite agendar o envio do extrato consolidado como uma tarefa recorrente. Basta enviar um comando uma única vez, como “Jota, toda manhã me manda o extrato consolidado de todos os bancos em Excel”, e o assistente financeiro executará a tarefa automaticamente no horário definido, sem que o usuário precise solicitar novamente. O agendamento funciona para qualquer frequência, como diária, semanal ou mensal.