Comparando apps de controle financeiro com Excel: guia 2026

Principais lições deste artigo

1. Usar Excel permite personalizar planilhas sem custo, mas exige atualizações manuais demoradas e sujeitas a erros, principalmente para Pix e boletos.
2. Usar aplicativos tradicionais traz alguma automação via Open Finance, porém envolve mensalidades e suporte limitado para conta PJ.
3. Usar o Jota oferece gratuidade, automação completa com IA no WhatsApp, visão consolidada de múltiplas contas e rendimento automático de 100% do CDI.
4. Adotar soluções híbridas como o Jota em 2026 reduz o trabalho manual em até 5 dias úteis por mês, com mais eficiência que Excel e apps genéricos para empreendedores.
5. Para ter gestão financeira eficiente sem planilhas ou múltiplos apps, abra sua conta grátis no Jota agora.

Vantagens e desvantagens do Excel

O Excel continua popular entre empreendedores porque é gratuito, permite alta personalização e funciona offline. Você pode criar uma planilha específica para o seu negócio, desde controle de estoque até fluxo de caixa. Para um feirante que vende diariamente, uma planilha simples com colunas de data, produto, quantidade e valor atende necessidades básicas.

As limitações do Excel tornam-se relevantes à medida que o negócio cresce. O Excel exige atualização manual de cada transação, o que aumenta o risco de erro humano e consome tempo. Não existe automação para Pix ou boletos, o que obriga a conferência de extratos bancários em separado. Para empresas com múltiplas contas PJ, consolidar informações em uma visão única torna-se complexo e demorado.

Top 5 aplicativos de controle financeiro

O mercado brasileiro de controle financeiro oferece diversas opções com propostas diferentes.

Organizze e Mobills priorizam o controle pessoal, mas cobram mensalidades e oferecem recursos limitados para PJ. O GuiaBolso é gratuito, porém não atende de forma robusta às demandas de empresas. A Conta Azul atende bem empresas, mas tem custo mensal elevado. O Jota diferencia-se por ser gratuito, operar no WhatsApp usado pela maioria das empresas brasileiras e oferecer rendimento automático de 100% do CDI.

Tabela comparativa resumida: apps vs Excel

O Jota supera Excel e apps tradicionais ao centralizar tudo via Open Finance no WhatsApp, o que elimina a necessidade de múltiplos aplicativos e planilhas manuais.

Por que o Jota é a solução mais completa para controle financeiro

O Jota redefine o controle financeiro brasileiro ao combinar a simplicidade do WhatsApp com automação avançada. Com o Open Finance, você conecta bancos sem limite e recebe extratos consolidados em Excel ou PDF com um comando simples: “Jota, mande extrato consolidado”. Para pagamentos, você envia um áudio ou uma foto do Pix ou do boleto e o Jota faz o processamento automático.

A automação de tarefas inclui lembretes de vencimentos e cobranças automáticas com QR Code Pix para seus clientes. O rendimento de 100% do CDI ocorre de forma automática, sem IOF e sem necessidade de criar “caixinhas”. O serviço permanece gratuito, com modelo de negócio baseado em futuras operações de crédito.

Renan, lojista com três lojas de materiais descartáveis, reduziu R$ 500 mensais em taxas bancárias: “Fechei todos os meus bancos exceto o Nubank. Faço todo o resto pelo Jota.” Duda, dono de lojas de celular, simplificou a gestão de múltiplas filiais: “Eu parei de fazer gestão pela Stone. Hoje recebo o dinheiro pelas maquininhas da Stone, só que já redireciono automaticamente para o Jota.”

Para empresas PJ, o Jota centraliza diversas contas via Open Finance em uma única visão. A segurança segue a regulamentação do BACEN via Celcoin, com senha para transações e biometria no onboarding.

Quando escolher cada opção?

O Excel atende bem análises offline simples e negócios com baixo volume de transações. Apps genéricos servem melhor pessoas físicas com necessidades básicas de controle. O Jota torna-se mais adequado para alto volume de Pix e boletos e para empresas PJ que precisam de automação completa.

Responder à pergunta “qual o melhor app para planilha financeira” exige considerar integrações. O Jota combina os dois mundos, pois oferece a automação de um app moderno com exportação para Excel quando necessário. Você não precisa escolher entre planilha e aplicativo, já que passa a ter os dois integrados.

FAQ

O Jota substitui completamente o Excel?

O Jota substitui o Excel para o dia a dia ao automatizar as principais funções de controle financeiro e ainda exportar extratos em formato Excel quando necessário. Você reduz horas de digitação manual e mantém dados sempre atualizados via Open Finance, o que diminui erros comuns em planilhas.

Como o Jota integra Open Finance de forma ilimitada?

O Jota conecta quantos bancos você quiser, sem limite de instituições, e consolida saldos e movimentações em um único chat. Você pode solicitar extratos específicos por banco ou extratos consolidados e receber relatórios detalhados em Excel, PDF ou texto diretamente no WhatsApp.

É realmente seguro para empresas PJ?

O Jota segue a regulamentação do BACEN via Celcoin, usa senha de 6 dígitos para transações e biometria no cadastro. O dinheiro permanece em instituições reguladas, não no WhatsApp. Empresas podem arquivar conversas e operar sem manter vários apps bancários instalados.

Como funciona o pagamento de Pix e boletos por WhatsApp?

Você envia um áudio com o valor e o destinatário ou fotografa o boleto ou QR Code. O Jota interpreta as informações com IA, confirma os dados com você e executa o pagamento após a digitação da senha. O fluxo também funciona para pagamentos em lote e para agendamentos.

Por que o Jota é gratuito se oferece rendimento de 100% do CDI?

O modelo de negócio do Jota baseia-se em futuras operações de crédito e em parcerias com adquirentes. O rendimento de 100% do CDI sem IOF é possível porque o dinheiro fica em contas remuneradas reguladas, e não em “caixinhas” que cobram taxas administrativas.

Conclusão

Em 2026, o Jota representa a evolução do controle financeiro brasileiro ao unir a familiaridade do WhatsApp com automação de IA, Open Finance ilimitado e rendimento automático. Para empreendedores que priorizam tempo e rentabilidade, o Jota oferece um caminho claro para simplificar a gestão financeira.

Abra sua conta agora e leve sua gestão financeira para o próximo nível em 2026.