Principais lições deste artigo
- O Jota lidera o ranking de contas digitais com 100% do CDI sem IOF, enquanto o Nubank pode perder até 96% dos rendimentos iniciais por causa de impostos.
- Contas como 99Pay, com 110% do CDI até R$ 5.000, e Mercado Pago, com 105% do CDI, são competitivas, mas o Jota se destaca pela rentabilidade líquida superior em valores mais altos.
- Para um saldo de R$ 10.000, o Jota rende R$ 125 líquidos por mês, contra cerca de R$ 50 em contas com IOF, porque não há tributação regressiva sobre o rendimento.
- A interface via WhatsApp do Jota simplifica a rotina da pessoa jurídica, com Open Finance, Pix grátis e automação de boletos e cobranças.
- Abrir uma conta grátis no Jota permite maximizar rendimentos diários sem esforço extra.
Critérios para escolher uma conta com rendimento diário automático
Escolher uma conta corrente digital com rendimento automático diário exige atenção a seis pontos principais. O primeiro é o percentual real do CDI após IOF, já que o IOF pode consumir até 96% dos rendimentos em resgates nos primeiros 30 dias. O segundo é ter rendimento automático, sem necessidade de enviar dinheiro para “caixinhas” ou aplicações separadas.
O terceiro ponto é ter liquidez total para movimentar o dinheiro a qualquer momento. O quarto é contar com transações essenciais gratuitas, como Pix e boletos. O quinto é ter suporte adequado para PJ e integração com Open Finance. O sexto é ter interface simples, de preferência via WhatsApp, que facilita o uso no dia a dia do empreendedor. Esses fatores garantem maior aproveitamento do dinheiro, sem perda de rendimento por impostos desnecessários.
Ranking das melhores contas digitais com rendimento automático diário
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Banco |
% CDI |
IOF 1º mês |
Rendimento líquido R$ 10k/mês |
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Jota |
100% |
Não |
R$ 125 |
|
99Pay |
110% (mas apenas para valores até R$ 5.000) |
Não |
Variável (R$ 5.000 rendendo sem IOF, R$ 5.000 rendendo com IOF) |
|
Mercado Pago |
105% |
Não |
R$ 131 |
|
Nubank |
100% |
Sim |
R$ 50 |
O Jota lidera o ranking por oferecer 100% do CDI sem cobrança de IOF, o que gera rendimento líquido maior nos primeiros meses. Com R$ 10.000 em conta, o Jota gera R$ 125 líquidos por mês. O 99Pay oferece 110% do CDI para saldos até R$ 5.000, sem IOF, mas o rendimento muda para valores acima desse limite.
O Mercado Pago oferece 105% do CDI sem IOF, com rendimento competitivo em saldos menores. Bancos como o Nubank sofrem impacto do IOF nos rendimentos iniciais. Instituições como o Nubank têm plataformas digitais fortes e pagamentos Pix instantâneos, mas perdem competitividade quando o IOF incide sobre o rendimento diário.
Rendimento de R$ 1.000, R$ 10.000 e R$ 20.000 no CDI diário
Com CDI em 15% ao ano, as simulações mostram diferenças claras entre contas com e sem IOF. Para um saldo de R$ 1.000, o Jota rende cerca de R$ 12,50 líquidos por mês, enquanto contas com IOF rendem em torno de R$ 5,00. Para R$ 10.000, o Jota gera R$ 125 líquidos mensais, contra aproximadamente R$ 50 em contas com IOF.
Para R$ 20.000, o Jota rende cerca de R$ 250 líquidos mensais, enquanto contas com IOF entregam por volta de R$ 100. A fórmula usada é: (saldo × CDI ÷ 252 × 30 dias) menos IOF, quando houver. O IOF incide sobre os rendimentos com alíquota regressiva, começando em 96% para resgates em até um dia e caindo até zero após 30 dias. Essa tributação reduz o rendimento líquido das contas que cobram IOF nos primeiros meses.
Por que o Jota se destaca como conta corrente digital com rendimento automático
O Jota se destaca por combinar rendimento de 100% do CDI automático sem IOF com interface conversacional via WhatsApp. Diferentemente de concorrentes que exigem uso de aplicativos complexos, o Jota permite realizar operações financeiras por mensagens de texto, áudio ou imagem.
A plataforma oferece Open Finance para centralizar múltiplas contas, Pix gratuito, gestão inteligente de boletos, automação de tarefas financeiras, suporte completo para pessoa jurídica e segurança regulada pelo BACEN via Celcoin, além de suporte especializado.
Casos reais ilustram esses resultados. Renan, lojista com três filiais, reduz cerca de R$ 500 por mês em taxas e economiza mais de 10 horas de trabalho. Duda, dono de lojas de celular, centralizou toda a gestão financeira da Stone no Jota. A combinação de rentabilidade alta, gratuidade e simplicidade operacional via WhatsApp atende bem empreendedores que buscam eficiência.
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Jota, Nubank, 99Pay e Mercado Pago: comparação lado a lado
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Critério |
Jota |
Nubank |
99Pay |
Mercado Pago |
|
Rendimento líquido |
100% CDI sem IOF |
100% CDI com IOF |
110% CDI sem IOF (até R$ 5.00) |
105% CDI sem IOF |
|
Interface |
WhatsApp IA |
App próprio |
App próprio |
App próprio |
|
Pessoa jurídica |
Completo |
Limitado |
Básico |
Intermediário |
O Jota se destaca na comparação por entregar rendimento líquido competitivo, sem IOF, e por oferecer uma interface mais simples. O 99Pay oferece 110% do CDI sem IOF para saldos até R$5.000, e o Mercado Pago oferece 105% sem IOF, com boa rentabilidade em valores menores.
O Jota diferencia-se na experiência de uso ao substituir aplicativos complexos por conversas naturais no WhatsApp. A conta também oferece recursos avançados, como cobranças automatizadas e inteligência artificial para apoiar a gestão financeira.
Benefícios para empreendedores PJ: rendimento com gestão simples
Empreendedores com pessoa jurídica lidam com desafios como gestão de múltiplos boletos, cobranças de clientes, conciliação de extratos e uso de vários aplicativos bancários. O Jota reduz essas dores ao unificar a gestão por meio do Open Finance, permitindo visualizar e operar todas as contas em um único chat.
O rendimento automático elimina a necessidade de aplicações manuais. A automação de tarefas via WhatsApp simplifica processos operacionais. Para PJ, o Jota oferece recursos específicos, como gestão de cobranças, lembretes automáticos e relatórios financeiros personalizados, sem cobrança de taxas e com rentabilidade máxima sobre o capital de giro.
Conclusão
O Jota se consolida como uma das contas correntes digitais mais completas com rendimento automático diário, ao combinar 100% do CDI sem IOF, interface conversacional via WhatsApp e recursos avançados para pessoa física e jurídica. Concorrentes podem oferecer percentuais de CDI mais altos em faixas específicas, mas a incidência de IOF reduz o rendimento líquido nos primeiros meses ou em valores maiores de investimento.
A simplicidade operacional do Jota, somada à rentabilidade consistente, representa uma evolução do banking digital para empreendedores que buscam eficiência e controle do caixa.
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Perguntas frequentes
Qual é a melhor conta digital com rendimento diário automático?
O Jota se apresenta como a conta digital mais completa com rendimento diário automático, ao oferecer 100% do CDI sem cobrança de IOF. Concorrentes como 99Pay oferecem 110% do CDI sem IOF para saldos até R$ 5.000, e o Mercado Pago oferece 105% do CDI sem IOF. O Jota combina rentabilidade alta com interface simplificada via WhatsApp e funcionalidades avançadas para pessoa física e jurídica.
A conta do C6 Bank rende automaticamente?
A conta corrente do C6 Bank não oferece rendimento automático sobre o saldo. O banco disponibiliza uma plataforma digital moderna e opções de investimento em CDBs ou caixinhas, mas sem rendimento automático direto na conta corrente. Para empreendedores que buscam rendimento diário automático com maior aproveitamento do caixa, soluções como o Jota oferecem vantagem relevante.
Quanto rende R$ 10.000 no Jota?
Com CDI em 15% ao ano, um saldo de R$ 10.000 no Jota rende aproximadamente R$ 125 líquidos por mês, sem desconto de IOF. O rendimento é diário e automático, com liquidez total para movimentar o dinheiro quando necessário. Em contas que cobram IOF, o mesmo valor rende cerca de R$ 50 líquidos por mês nos primeiros 30 dias, o que evidencia a diferença de rentabilidade líquida.
O Jota cobra IOF sobre o rendimento?
O Jota não cobra IOF sobre o rendimento da conta corrente. Essa característica é uma das principais vantagens da plataforma, já que o IOF pode consumir até 96% dos rendimentos em outras instituições nos primeiros 30 dias de aplicação. A ausência de IOF no Jota permite que o usuário receba 100% do rendimento do CDI de forma líquida, o que aumenta o retorno sobre o dinheiro parado na conta.
Como funciona o Open Finance no Jota?
O Open Finance no Jota permite conectar múltiplas contas bancárias em um único chat no WhatsApp, com visão consolidada de saldos e extratos. O usuário pode fazer pagamentos escolhendo a conta de origem, receber relatórios automáticos em Excel e gerenciar todas as finanças sem alternar entre diferentes aplicativos.
O sistema aceita conexão de bancos de forma ilimitada e oferece recursos como extrato consolidado automático e conciliação inteligente para contadores, o que facilita o controle financeiro de empresas e escritórios.
