Como fazer pagamentos usando o Open Finance no Brasil?

Principais lições deste artigo

1. O Open Finance permite conectar múltiplos bancos de forma segura para pagamentos Pix instantâneos, sem alternar entre aplicativos.
2. O processo de pagamento inclui conectar contas, escolher a origem, informar o destinatário, confirmar com biometria e concluir em poucos segundos.
3. O Jota centraliza tudo no WhatsApp, com conexão ilimitada de bancos, Pix por voz ou foto de boleto e automação de tarefas.
4. As principais vantagens incluem zero taxas, rendimento automático de 100% do CDI e interface familiar para pessoas físicas e jurídicas, o que economiza tempo e dinheiro.
5. Para começar a usar Open Finance via WhatsApp sem complicações, abra sua conta grátis no Jota agora.

O que é Open Finance e como funciona no Brasil?

Open Finance é um sistema regulamentado pelo Banco Central que permite conectar diferentes instituições financeiras, como Nubank, Itaú, Santander e Bradesco, para compartilhar dados de saldos, extratos e realizar pagamentos de forma integrada. Esse sistema funciona por meio de APIs seguras que eliminam a necessidade de acessar múltiplos aplicativos bancários.

Para pessoas físicas e empreendedores, Open Finance oferece centralização de contas, redução de custos com transferências e melhoria do rendimento do dinheiro. O ecossistema brasileiro reúne mais de 800 instituições financeiras participantes, o que garante ampla cobertura para usuários.

O sistema utiliza protocolos de segurança avançados baseados no perfil FAPI, com certificados digitais e autenticação baseada em tokens. Esses recursos garantem transações seguras entre instituições.

Passo a passo para fazer pagamento usando o Open Finance

O processo tradicional para pagamentos via Open Finance segue estes passos principais.

✅ 1. Conectar suas contas bancárias: acessar o aplicativo do banco ou a plataforma Open Finance e autorizar o compartilhamento de dados por meio do consentimento digital.

✅ 2. Escolher a conta de origem: selecionar qual banco será usado para o pagamento e visualizar os saldos disponíveis em tempo real.

✅ 3. Informar destinatário e valor: digitar a chave Pix do destinatário, que pode ser CPF, telefone, email ou chave aleatória, e o valor da transação.

✅ 4. Confirmar com biometria: utilizar impressão digital, reconhecimento facial ou senha para autorizar a operação.

✅ 5. Concluir o Pix de forma instantânea: o sistema executa a transferência em segundos pela infraestrutura do Sistema de Pagamentos Instantâneos.

Bancos já oferecem essa funcionalidade em seus aplicativos. Porém, o usuário ainda precisa navegar entre múltiplas interfaces. Essa exigência cria a limitação de gerenciar vários aplicativos separadamente, o que pesa principalmente para empreendedores na correria.

Como fazer pagamento via Open Finance no WhatsApp com o Jota

O Jota simplifica pagamentos via Open Finance ao centralizar tudo no WhatsApp. O passo a passo é o seguinte.

✅ 1. Iniciar conversa com o Jota: clique aqui para abrir sua conta e começar o onboarding diretamente no WhatsApp.

✅ 2. Completar o cadastro em poucos minutos: enviar documentos, fazer validação biométrica e cadastrar uma senha de 6 dígitos.

✅ 3. Conectar bancos via Open Finance: autorizar conexão ilimitada com Nubank, Itaú, Santander e outros bancos, sem restrições de quantidade.

✅ 4. Fazer Pix por comando de voz: digitar ou falar “Jota, faz Pix R$ 100 do Nubank para chave 11999999999” ou enviar uma foto do boleto.

✅ 5. Confirmar com senha e concluir: digitar a senha de 6 dígitos e permitir que o sistema processe o pagamento de forma instantânea.

O Jota permite visualizar extratos consolidados em Excel ou PDF, com detalhamento de transações por banco, tipo de operação, como Pix ou boleto, e contraparte. O usuário pode automatizar tarefas, como “Jota, toda manhã me manda o extrato consolidado de todos os bancos em Excel” ou “Pague este boleto todo mês no dia 15”.

Abra sua conta e teste pagamentos via Open Finance com um fluxo simples no WhatsApp.

Vantagens do Jota para pagamentos Open Finance em PF e PJ

O Jota oferece benefícios específicos para pessoas físicas e empreendedores que utilizam Open Finance.

Gratuidade total: não há cobrança de taxas para Pix, transferências ou boletos, enquanto bancos tradicionais podem cobrar até R$ 10 por transação.

Rendimento automático: o saldo rende 100% do CDI diariamente, sem cobrança de IOF, o que dispensa o uso de “caixinhas” ou aplicações manuais.

Interface familiar: toda a operação acontece no WhatsApp, plataforma usada por 147 milhões de brasileiros.

Automação inteligente: o usuário pode fazer Pix por áudio, pagar por foto de boleto e configurar tarefas programadas para cobranças recorrentes.

Casos reais ilustram esse impacto. Renan, lojista com três lojas, reduziu R$ 500 mensais em taxas bancárias e economizou 10 horas de trabalho por mês. Duda, dono de lojas de celular, passou a centralizar recebimentos das máquinas Stone no Jota, o que simplificou a gestão financeira.

É seguro fazer pagamento via Open Finance? Mitos e dicas

O Open Finance brasileiro segue regulamentação do Banco Central e utiliza APIs seguras baseadas no perfil FAPI, com certificados digitais e payloads assinados. Essa estrutura garante alto nível de proteção.

O Jota adiciona camadas extras de segurança, como senha de 6 dígitos para todas as transações, validação de identidade via Unico e parceria com Celcoin, instituição regulada pelo Banco Central. O dinheiro não fica armazenado no WhatsApp, mas em instituições autorizadas.

Uma dica prática é arquivar conversas com o Jota no WhatsApp e desinstalar aplicativos bancários do celular, mantendo acesso completo às funcionalidades financeiras. O sistema de consentimento do Open Finance permite controle detalhado sobre quais dados são compartilhados e por qual período.

Erros comuns, desvantagens e soluções

A principal desvantagem atual do Open Finance é o baixo nível de conhecimento da população. Cerca de 55% dos brasileiros ainda desconhecem o sistema, o que gera receio em relação ao compartilhamento de dados bancários.

Alguns erros comuns incluem revogar consentimentos por engano ou não entender os benefícios da centralização de contas. O Jota reduz esses problemas com o uso de tarefas automatizadas para gerenciar boletos e cobranças, o que diminui esquecimentos que geram multas.

Para empreendedores, a solução inclui lembretes automáticos de cobrança com QR Code Pix, o que melhora o fluxo de caixa e reduz a inadimplência.

FAQ: perguntas frequentes

Como fazer Pix via Open Finance?

O usuário pode usar o Jota no WhatsApp, conectar os bancos via Open Finance e solicitar pagamentos por texto, áudio ou foto. O sistema escolhe automaticamente a melhor conta de origem ou permite que o usuário defina qual banco utilizar.

Pix via Open Finance cai na hora?

Os pagamentos são processados de forma instantânea pela infraestrutura do Pix do Banco Central, independentemente do banco usado como origem da transferência.

Open Finance funciona com Banco do Brasil?

Sim. O Banco do Brasil participa do Open Finance. O usuário pode conectar a conta BB no Jota junto com outros bancos e centralizar a gestão em um único chat no WhatsApp.

Preciso instalar app extra para usar Open Finance?

Com o Jota, não há necessidade de instalar aplicativo extra. Tudo funciona diretamente no WhatsApp, o que elimina o uso de múltiplos aplicativos bancários. Após conectar as contas, o usuário pode até desinstalar os apps dos bancos.

Open Finance vale a pena para pequenos empreendedores?

Open Finance traz ganhos relevantes para pequenos empreendedores. A centralização gratuita de contas, a automação de pagamentos e a economia em taxas bancárias geram redução de custos e de tempo, como mostram os casos de Renan e Duda.

O Jota simplifica pagamentos via Open Finance ao concentrar tudo no WhatsApp e oferecer gratuidade, segurança e automação para pessoas físicas e empreendedores. Abra sua conta agora e melhore a gestão financeira do dia a dia. Suporte disponível 24/7.