Ultima atualizacao: 20 de julho de 2026
Principais lições deste artigo
- O Open Finance permite centralizar saldos e extratos de vários bancos em um único lugar, sem precisar abrir vários apps.
- Para conectar contas é necessário ter conta em um banco participante, CPF ou CNPJ válido e acesso ao app ou internet banking do banco de origem para autorizar o compartilhamento.
- O processo no Jota é simples: iniciar a conversa no WhatsApp, solicitar a conexão, autorizar no app do banco e definir o prazo de consentimento, de até 12 meses.
- Após a conexão você pode visualizar saldos unificados, gerar extratos consolidados em Excel ou PDF e automatizar tarefas como envio de relatórios e alertas de boletos.
- Abra sua conta grátis no Jota e centralize todos os seus bancos em uma única conversa no WhatsApp.
Quem precisa do Open Finance e pré-requisitos
O Open Finance atende qualquer pessoa física ou empresa que tenha contas em mais de um banco. O benefício é maior para quem precisa de visão consolidada de saldo, extrato unificado ou quer pagar sem trocar de app.
Para conectar suas contas, você precisa de:
- conta em pelo menos um banco participante do Open Finance, como Itaú, Bradesco, Santander, Nubank, Stone, Mercado Pago e outras instituições;
- CPF ou CNPJ válido;
- acesso ao app ou internet banking do banco de origem para autorizar o consentimento.
O ecossistema já é grande. Em fevereiro de 2026, o Open Finance Brasil ultrapassou 100 milhões de contas conectadas e 154 milhões de consentimentos ativos. Entre 2024 e 2025, o número de consentimentos únicos cresceu 143%. Mesmo assim, 55% dos brasileiros ainda desconhecem ou não estão bem informados sobre o Open Finance, o que mantém a maior parte das pessoas gerenciando contas separadas sem necessidade.
Agora que você entende quem se beneficia e o que é necessário, veja como conectar suas contas em seis passos simples.
Passo a passo: como conectar suas contas via Open Finance no Jota
Passo 1: iniciar conversa com o Jota no WhatsApp
O primeiro passo é acessar o WhatsApp e iniciar uma conversa com o Jota. Caso ainda não tenha conta, o cadastro leva de 2 a 3 minutos, com envio de documento, validação de biometria e criação de senha de 6 dígitos. Para empresas, o Jota também solicita o contrato social. Após o onboarding, o assistente apresenta um guia das funcionalidades disponíveis.
Resultado esperado: conta ativa no Jota, pronta para receber conexões de outros bancos.
Dica prática: use o mesmo CPF ou CNPJ cadastrado nos seus outros bancos para evitar inconsistências na validação de identidade.
Passo 2: solicitar conexão de contas via Open Finance
Com a conversa aberta, envie uma mensagem como “quero conectar meu Nubank via Open Finance” ou “conectar contas Open Finance”. O Jota identifica o pedido, inicia o fluxo de consentimento e envia o link de autorização para o banco escolhido.
Resultado esperado: link de redirecionamento para o app ou internet banking do banco de origem.
Erro comum: tentar conectar um banco que não participa do Open Finance. Consulte a lista de participantes no portal oficial do Open Finance Brasil antes de iniciar.
Passo 3: autorizar no app do banco de origem
Ao acessar o link, você é redirecionado para o ambiente seguro do seu banco. A autenticação exige pelo menos senha mais biometria, token ou reconhecimento facial, em linha com as exigências do Banco Central do Brasil. Nenhuma senha é compartilhada com o Jota. Apenas um token criptografado de leitura retorna ao assistente.
Resultado esperado: autorização concedida diretamente no ambiente do banco, com confirmação na tela.
Atenção: o Jota nunca solicita sua senha bancária pelo WhatsApp. Se alguém pedir isso, é golpe. O processo de autorização ocorre 100% dentro do app do seu banco.
Passo 4: definir prazo de consentimento, até 12 meses
Durante a autorização, você escolhe por quanto tempo o compartilhamento de dados ficará ativo. O prazo máximo é de 12 meses, depois disso o consentimento precisa ser renovado. Você também seleciona quais dados serão compartilhados, como saldo, extrato e dados cadastrais.
Resultado esperado: consentimento ativo com prazo definido, visível no painel do seu banco.
Dica prática: escolha o prazo máximo de 12 meses para não precisar repetir o processo com frequência. O Jota avisa quando o consentimento estiver próximo do vencimento.
Passo 5: confirmar conexão e visualizar saldos unificados
Depois de concluir a autorização, você volta ao WhatsApp. O Jota confirma a conexão e já exibe o saldo do banco conectado junto ao saldo da sua conta digital no Jota. Para incluir outros bancos, repita os passos 2 a 4. Não existe limite de bancos que você pode conectar.
Resultado esperado: visão consolidada de todos os saldos em uma única conversa no WhatsApp.
Abra sua conta no Jota agora e veja todos os seus saldos em um só lugar.
Passo 6: gerar extrato consolidado em Excel ou PDF
Com as contas conectadas, você pode pedir ao Jota o extrato que precisar. Alguns exemplos de comandos:
- “Jota, me manda o extrato consolidado de todos os bancos desta semana em Excel”;
- “Jota, quanto gastei no Nubank ontem?”;
- “Jota, toda manhã me manda o extrato consolidado em PDF”.
O Jota entrega o arquivo discriminado por banco, tipo de transação, como Pix e boleto, e contraparte. Existem dois formatos principais: extrato por banco, como “extrato do Bradesco”, e extrato consolidado, com todos os bancos juntos, incluindo o Jota.
Resultado esperado: arquivo em Excel ou PDF pronto para enviar ao contador ou importar em qualquer sistema.
Solução de problema: se o extrato parar de atualizar, verifique se o consentimento ainda está ativo no app do banco de origem. A causa mais comum de interrupção é o vencimento do prazo de 12 meses, não uma falha técnica.
Como validar que as contas estão conectadas
Depois de concluir o passo 5, envie ao Jota a mensagem “quais contas estão conectadas”. O assistente lista todos os bancos ativos com status do consentimento e data de vencimento. Para confirmar que o extrato consolidado está funcionando, solicite o extrato do dia anterior e verifique se as movimentações de todos os bancos aparecem no mesmo arquivo.
Para revogar uma conexão a qualquer momento, acesse o painel de consentimentos no app do banco de origem e cancele a autorização. A revogação é imediata, e o banco para de enviar novos dados ao Jota assim que o cancelamento é confirmado.
Variações e casos de uso para PF e PJ
O fluxo de conexão se adapta a diferentes perfis de uso. Veja alguns exemplos práticos:
- Lojista com várias filiais: conecta a Stone, onde recebe das maquininhas, o Nubank, como conta PJ, e o Bradesco, como conta antiga, ao Jota. Visualiza o saldo total de todas as filiais em uma mensagem e gera extrato semanal consolidado para o contador sem abrir nenhum app.
- Freelancer que recebe de vários clientes: conecta Nubank e Mercado Pago ao Jota. Pede ao assistente um relatório mensal de entradas por contraparte para separar receitas por cliente e facilitar a declaração de imposto de renda.
- Dono de padaria que gerencia boletos: conecta todos os bancos e ativa o radar de boletos do Jota. Recebe alertas automáticos de vencimento pelo WhatsApp e paga diretamente pelo chat, reduzindo o risco de multas por esquecimento.
Para empresas, a adoção do Open Finance entre pessoas jurídicas cresceu de forma consistente, mas ainda representa menos de 10% dos consentimentos ativos. Esse cenário cria uma vantagem competitiva para quem adotar agora.
Boas práticas e próximos passos após a conexão
Com as contas conectadas, você pode transformar o Jota em uma central de operações financeiras no WhatsApp.
O primeiro ponto é a segurança. Os dados não ficam armazenados no WhatsApp, e sim em instituição regulada pelo Banco Central. Você pode conhecer mais detalhes na página de segurança do Jota.
Em seguida, avalie o custo das operações. Pix, pagamento de boletos e conexão via Open Finance são gratuitos no Jota, o que facilita centralizar o uso sem aumentar despesas.
Também vale usar o rendimento automático. O saldo na conta digital do Jota rende 100% do CDI de forma automática, sem IOF e sem necessidade de mover o dinheiro para “caixinhas”. A página de rendimento explica os detalhes.
Para ganhar tempo no dia a dia, você pode automatizar tarefas recorrentes, como envio de extrato toda segunda-feira ou lembrete de pagamento de fornecedor.
Se você emite cobranças, use o módulo de cobranças para gerar QR Codes Pix prontos para encaminhar ao cliente diretamente pelo WhatsApp.
Para agilidade em pagamentos, use o Pix por áudio, enviando um Pix apenas falando o valor e o destinatário, sem digitar.
Perguntas frequentes
O Open Finance no Jota é seguro?
O Open Finance é regulado pelo Banco Central do Brasil e utiliza criptografia de ponta a ponta, certificados digitais e autenticação OAuth 2.0. Nenhuma senha bancária é compartilhada com o Jota, já que a autorização ocorre dentro do app do seu banco e apenas um token criptografado de leitura é transmitido. O dinheiro e os dados ficam em instituições reguladas pelo Banco Central, não no WhatsApp. Toda transação no Jota exige senha de 6 dígitos. Para mais detalhes, acesse a página de segurança do Jota.
Quanto tempo leva para conectar um banco?
O processo completo, da solicitação no Jota até a confirmação da conexão, leva em média de 2 a 5 minutos por banco. O tempo varia conforme a velocidade de autenticação no app do banco de origem. Após a conexão, o saldo e o extrato ficam disponíveis imediatamente no chat do Jota.
O Open Finance tem algum custo?
O compartilhamento de dados via Open Finance não pode ser cobrado do cliente, por regulação do Banco Central do Brasil. No Jota, a conexão de contas, a visualização de saldos e a geração de extratos consolidados são gratuitas, assim como Pix e pagamento de boletos.
Como cancelo a conexão com um banco?
O cancelamento ocorre diretamente no painel de consentimentos do app do banco de origem. Você precisa localizar o consentimento ativo concedido ao Jota e revogar. A revogação é imediata, e o banco para de enviar novos dados ao Jota na mesma hora. Você também pode pedir ao Jota para orientar o processo pelo chat. Dados já transmitidos antes da revogação são mantidos pelo prazo que você definiu no consentimento, de até 12 meses, e depois são excluídos.
Existe limite de bancos que posso conectar ao Jota?
Não existe limite de quantidade de bancos. Você pode conectar quantas instituições quiser, desde que cada uma seja participante do Open Finance Brasil. O Jota já integra Santander, Bradesco, Itaú, Nubank, Stone, Mercado Pago e muitas outras instituições. Para cada banco, o processo de autorização é repetido de forma individual, o que permite controlar exatamente quais dados você compartilha.
Conclusão
Usar o Open Finance para integrar contas de bancos diferentes já está acessível para qualquer pessoa física ou pequeno empreendedor. Com o Jota, você conecta todos os bancos em poucos minutos, visualiza saldos e extratos consolidados, paga boletos e envia Pix pelo WhatsApp, sem instalar outro app e sem pagar taxas adicionais. Com o ecossistema já consolidado, com mais de 100 milhões de contas conectadas, quem ainda não usa tende a perder tempo e dinheiro todos os dias.
Abra sua conta no Jota agora e centralize todos os seus bancos em uma conversa no WhatsApp.
