Regulamentação no Open Finance: como funciona a conformidade

Principais lições deste artigo

• Mais clareza regulatória: o Open Finance no Brasil segue regras definidas pelo Banco Central, com etapas bem estruturadas e foco em proteção de dados.
• Controle do usuário: o compartilhamento de dados financeiros só acontece com consentimento explícito, prazo definido e possibilidade de revogação a qualquer momento.
• Gestão unificada e prática: integrar contas e pagamentos em um único ambiente reduz burocracia, erros manuais e tempo gasto com múltiplos aplicativos bancários.
• Segurança compatível com bancos: soluções que usam Open Finance, como o Jota, mantêm o dinheiro em instituições reguladas e exigem validação de identidade e senha para transações.
• Acesso direto pelo WhatsApp: o Jota permite organizar contas, fazer pagamentos e automatizar tarefas financeiras em um só chat; para usar, basta abrir sua conta grátis no WhatsApp.

O problema: insegurança e complexidade na gestão financeira tradicional

A gestão financeira de pessoas físicas e pequenas empresas ainda é fragmentada, com muitos aplicativos, senhas e telas diferentes para tarefas simples do dia a dia. Esse cenário gera perda de tempo, erros operacionais e baixa visibilidade sobre o dinheiro disponível.

O WhatsApp alcança cerca de 147 milhões de usuários ativos no Brasil, mas o receio com golpes e a pouca informação sobre o funcionamento do Open Finance ainda limitam o uso de soluções financeiras mais modernas.

Uma pesquisa aponta que 55% dos brasileiros desconhecem ou não se sentem bem informados sobre o Open Finance, mesmo com cerca de um terço da população bancarizada já incluída nesse ecossistema. Na prática, muitas pessoas deixam de aproveitar funcionalidades que poderiam simplificar a rotina financeira.

Jota: a solução de gestão financeira no WhatsApp

O Jota é uma fintech brasileira que atua como assistente financeiro e banco digital, operando diretamente no WhatsApp. A solução foi desenhada para pessoas físicas e empreendedores PJ, com linguagem simples, experiência conversacional e uso de inteligência artificial, sempre em conformidade com a regulação do Banco Central.

• Open Finance via WhatsApp: conecte contas de diferentes bancos em um único chat, visualize saldos consolidados e escolha de qual conta quer pagar.
• Segurança e conformidade: o Jota valida a identidade na abertura de conta e exige senha em todas as transações; o dinheiro permanece em instituições reguladas, não no WhatsApp.
• Pagamentos instantâneos: realize Pix e pague boletos de forma rápida, usando texto, áudio ou imagem no próprio WhatsApp.
• Automação com inteligência artificial: use o Jota para criar lembretes, programar pagamentos e automatizar tarefas financeiras, reduzindo atrasos, juros e retrabalho.

Para começar a centralizar suas finanças no WhatsApp com o Jota, basta abrir sua conta grátis.

Entendendo o Open Finance: a base legal para a proteção dos seus dados

O Open Finance no Brasil é um ecossistema regulado de compartilhamento de dados financeiros, coordenado pelo Banco Central. O objetivo é ampliar a concorrência, facilitar o acesso a serviços e garantir que o cliente tenha controle sobre suas informações.

Estrutura regulatória organizada: a evolução do Open Banking para o Open Finance foi acompanhada por normas específicas do Banco Central. A implementação ocorre em fases, com expansão gradual para produtos como previdência, seguros e investimentos. Em 2026, as regras passam a incluir uma estrutura de governança definitiva e a participação obrigatória de instituições com mais de 5 milhões de clientes, ampliando o alcance do sistema.

Consentimento e controle do usuário: o compartilhamento de dados depende de autorização clara, com indicação de quais informações serão usadas, por qual instituição e por quanto tempo. Esse consentimento pode ser cancelado a qualquer momento, sem necessidade de justificar.

Supervisão contínua: o Banco Central define as regras e monitora a execução, o que inclui padrões de segurança tecnológica, políticas de privacidade e mecanismos para reduzir riscos operacionais.

Inovação com proteção ao consumidor: a experiência brasileira de Open Finance é referência internacional, com adaptação das melhores práticas ao contexto local. Isso permite o surgimento de soluções como o Jota, que usam dados de forma responsável para simplificar o dia a dia financeiro, mantendo a proteção ao usuário como prioridade.

Jota vs. bancos tradicionais: onde a conveniência encontra a inovação

Usar o Jota com Open Finance muda a forma de lidar com contas e pagamentos ao concentrar tudo em uma única conversa no WhatsApp, sem perder a segurança dos bancos tradicionais.

Benefícios do Open Finance com o Jota: mais tranquilidade e economia

O uso combinado de Open Finance e Jota reduz a complexidade bancária, aumenta a clareza sobre o fluxo de dinheiro e diminui custos operacionais para pessoas físicas e pequenos negócios.

Tomada de decisão mais objetiva: com a visão consolidada das contas via Jota, você acompanha entradas e saídas em tempo real no WhatsApp e consegue planejar melhor gastos, investimentos e reservas.

Economia de tempo e dinheiro: a automação de tarefas financeiras e a gratuidade de serviços como Pix e pagamento de boletos reduzem tarifas e evitam atrasos.

Renan, lojista com três lojas de materiais descartáveis, relata: “O Jota mudou minha vida financeira. Facilita muito a minha rotina. Como estou sempre na correria, só preciso encaminhar uma mensagem ou mandar um áudio, e o Jota faz o Pix em segundos. Em um mês, economizei mais de R$ 500 em tarifas.”

Segurança reforçada no uso diário: o processo de abertura de conta inclui validação de identidade, e todas as transações exigem senha. O dinheiro fica em instituição regulada pelo Banco Central, não no aplicativo de mensagens. Concentrar operações no Jota também reduz a exposição a golpes em múltiplos aplicativos.

Organização e cobranças mais simples: o Jota ajuda a gerenciar contas, lembretes de pagamento e cobranças futuras em uma única linha de conversa, o que melhora o controle de caixa de pessoas físicas e pequenos negócios.

Inclusão financeira ampliada: a ampliação da participação obrigatória de instituições no Open Finance tende a levar soluções como o Jota a um público maior, inclusive quem antes tinha acesso restrito a serviços financeiros.

Para testar esses benefícios na prática, você pode abrir sua conta no Jota pelo WhatsApp em poucos minutos.

Perguntas frequentes sobre Open Finance e o Jota

O Jota é seguro, mesmo sendo no WhatsApp?

Sim. O Jota prioriza a segurança. O dinheiro não fica no WhatsApp nem com o Jota, e sim em instituição regulada pelo Banco Central. A abertura de conta inclui validação de identidade e todas as transações exigem uma senha de 6 caracteres. Você pode manter apenas o Jota como canal financeiro principal no WhatsApp, reduzindo a exposição a outros aplicativos.

Como o Open Finance funciona com o Jota?

O Jota usa o Open Finance para integrar, com sua autorização, informações de contas de diferentes bancos em uma única conversa. Os dados são criptografados e seguem os padrões definidos pelo Banco Central, permitindo visualizar saldos e fazer pagamentos em um ambiente centralizado.

O Jota cobra taxas por seus serviços?

Serviços essenciais, como Pix e pagamento de boletos, são gratuitos no Jota. A geração de receita vem de outras fontes, como operações de crédito e pagamentos por maquininha, mantendo as funcionalidades básicas sem custo para o cliente.

Como o Jota integra minhas contas de diferentes bancos via Open Finance?

Com sua autorização, o Jota se conecta às instituições participantes do Open Finance para buscar saldos e dados de conta. Assim, você escolhe de qual banco quer pagar diretamente no chat, sem alternar entre vários aplicativos.

Qual a diferença entre usar o Jota e manter múltiplos apps bancários?

Com o Jota, você substitui vários aplicativos por uma única conversa no WhatsApp. É possível fazer pagamentos por texto, áudio ou imagem, automatizar tarefas recorrentes e contar com rendimento automático do saldo a 100% do CDI, sem cobrança de IOF. Em caso de dúvidas, o suporte também é acessado pelo mesmo canal.

Conclusão: tranquilidade financeira com o Jota

O avanço do Open Finance em 2026 cria um ambiente mais estruturado para soluções que colocam o cliente no centro. O Jota aproveita essa base regulatória para oferecer, diretamente no WhatsApp, uma forma simples de organizar contas, pagar despesas e acompanhar o dinheiro em tempo real.

Ao concentrar sua rotina financeira em um único canal, você reduz burocracia, ganha visibilidade sobre saldos e compromissos e conta com recursos de automação e segurança alinhados às exigências do Banco Central.

Para experimentar essa forma de gestão na prática, basta abrir sua conta gratuita no Jota pelo WhatsApp e organizar suas finanças em um único lugar.