Regulamentação e conformidade legal: Open Finance e Jota

Com o avanço do Open Finance no Brasil, muitas pessoas se perguntam sobre a segurança ao compartilhar dados financeiros. Essa dúvida é válida, especialmente para quem busca soluções práticas, mas teme pela proteção de suas informações.

Este artigo explica como a regulamentação rigorosa do Open Finance, liderada pelo Banco Central, garante a segurança dos seus dados. Aqui, você vai entender de forma clara como essas normas funcionam e por que é possível usar ferramentas como o Jota com confiança.

Por que a insegurança digital atrapalha sua vida financeira?

A desconfiança em relação à segurança de dados impede muitas pessoas de aproveitarem os benefícios do Open Finance. Sem adotar essas tecnologias, você perde a chance de ter uma gestão financeira mais prática, com acesso a todas as suas contas em um único lugar e custos menores em transações. A fragmentação de aplicativos bancários e as taxas elevadas consomem tempo e dinheiro, tanto para pessoas físicas quanto para empreendedores.

Muitos brasileiros ainda enfrentam essa barreira por falta de informação sobre as regras que protegem seus dados. A boa notícia é que o Banco Central estabeleceu normas sólidas para o Open Finance, criando um ambiente seguro para inovar na gestão do seu dinheiro.

Como a regulamentação torna o Open Finance seguro?

O Open Finance no Brasil segue um conjunto de normas definidas pelo Banco Central, garantindo proteção em cada etapa do processo. Essas regras incluem a Resolução Conjunta nº 1/2020, que estrutura o sistema financeiro aberto, e a Circular nº 4.015/2020, que limita os dados a serem compartilhados. O Banco Central também fiscaliza todas as instituições participantes, assegurando que sigam padrões uniformes de segurança.

Um ponto importante é a reciprocidade no sistema. Instituições que compartilham dados de clientes, com consentimento, também podem acessar informações de outras, incentivando a manutenção de altos padrões de proteção. Isso cria um ambiente equilibrado e confiável.

Os números mostram a confiança crescente no sistema. Mais de 55 milhões de brasileiros já aderiram ao Open Finance, cerca de um terço da população bancarizada. Além disso, o sistema registra mais de 1 bilhão de interações bem-sucedidas por semana. Esses dados refletem a solidez das normas que regem o setor.

Para manter a segurança em constante evolução, novas regras foram implementadas. Em 2024, o Banco Central atualizou a governança do Open Finance, introduzindo inovações como o Pix por aproximação com total proteção de dados.

Quer conhecer uma solução que segue essas normas e facilita sua rotina? Abra sua conta no Jota e experimente a segurança na prática.

Quais garantias a legislação do Open Finance oferece?

A proteção de dados no Open Finance está prevista em normas específicas, dando controle total ao usuário. A Instrução Normativa BCB nº 637/2025 estabelece que o consentimento deve ser claro, com informações transparentes sobre o uso dos dados. Você sempre sabe o que está sendo compartilhado e pode revogar o acesso quando quiser, sem complicações.

Outro ponto é a limitação de dados. A Instrução Normativa BCB nº 587/2025 define exatamente quais informações podem ser usadas, evitando acessos desnecessários. Além disso, testes regulares são exigidos pela Resolução BCB nº 463/2025 para garantir a estabilidade e a segurança dos sistemas. Essas medidas asseguram um ambiente confiável para você.

Jota: gestão financeira segura diretamente no WhatsApp

O Jota é uma ferramenta que segue à risca as normas do Open Finance, trazendo praticidade e proteção para o seu dia a dia. Veja como ele funciona dentro desse sistema regulamentado, priorizando sua segurança.

1. Conexão segura com bancos: o Jota integra suas contas pelo Open Finance, permitindo que você veja saldos e faça transações sem riscos, com controle total sobre os dados compartilhados.
2. Privacidade no WhatsApp: todas as operações são feitas no WhatsApp, usando a criptografia ponta a ponta da plataforma, sem necessidade de outros aplicativos.
3. Saldo protegido: seu dinheiro fica na Celcoin, uma instituição de pagamento regulada pelo Banco Central, garantindo a mesma segurança de um banco tradicional.
4. Validação rigorosa: o cadastro inclui biometria e verificação de documentos, além de uma senha de 6 dígitos para cada transação, protegendo contra acessos não autorizados.

Usuários como Renan, lojista com três lojas, já sentem a diferença. Ele relata que o Jota simplifica sua rotina com Pix rápidos via mensagem ou áudio, economizando mais de R$ 500 em taxas por mês. Essa confiança vem da certeza de que o Jota opera dentro de normas rigorosas de segurança.

Seu saldo no Jota também rende 100% do CDI diariamente, sem taxas extras ou necessidade de investimentos separados. Tudo isso acontece dentro de um ambiente regulado, com liquidez imediata para transações.

Quer testar essa combinação de segurança e eficiência? Abra sua conta no Jota e veja como funciona na prática.

Como o Jota se compara aos bancos tradicionais em segurança?

Comparar o Jota, que opera no modelo de Open Finance, com bancos tradicionais ajuda a entender as vantagens em termos de proteção e praticidade. Veja as principais diferenças.

No Open Finance, a padronização de segurança pelo Banco Central traz mais consistência do que nos modelos tradicionais, onde cada banco define suas regras. O Jota permite escolher as melhores opções do mercado, sempre dentro de um sistema protegido e transparente.

Confie no Open Finance e gerencie suas finanças com inteligência

As normas do Open Finance no Brasil foram criadas para proteger seus dados enquanto você aproveita as inovações financeiras. Com a supervisão do Banco Central, milhões de brasileiros já utilizam o sistema com confiança, registrando mais de 1 bilhão de interações seguras por semana.

O Jota traduz essa proteção em benefícios reais, oferecendo uma maneira simples e econômica de gerenciar seu dinheiro. Ao seguir todas as exigências legais, ele garante que suas informações estejam seguras enquanto você foca no que importa: sua prosperidade.

Não deixe a insegurança impedir que você acesse ferramentas modernas. O futuro das finanças está aqui, e ele é seguro. Abra sua conta no Jota agora e comece a gerenciar suas finanças com tranquilidade.

Dúvidas comuns sobre segurança no Open Finance

O que significa regulamentação no Open Finance?

Regulamentação no Open Finance é o conjunto de normas do Banco Central que controla o sistema financeiro aberto. Isso inclui regras como a Resolução Conjunta nº 1/2020, que organiza o funcionamento, e a Circular nº 4.015/2020, que define quais dados podem ser compartilhados. Todas as instituições, incluindo o Jota, devem seguir essas diretrizes, garantindo segurança e transparência.

Meu consentimento para compartilhar dados é protegido?

Sim, seu consentimento é totalmente protegido. As normas exigem que qualquer solicitação de dados seja clara, e você pode revogar o acesso a qualquer momento, de forma simples. Apenas informações específicas autorizadas são compartilhadas, e o Banco Central fiscaliza o cumprimento dessas regras para evitar abusos.

Como o Jota protege minhas transações no WhatsApp?

O Jota usa várias camadas de segurança. O cadastro exige verificação de identidade com biometria e documentos. Cada transação precisa de uma senha de 6 dígitos, e o dinheiro fica na Celcoin, uma instituição regulada pelo Banco Central. Além disso, as conversas no WhatsApp têm criptografia ponta a ponta, mantendo suas informações privadas.

Posso parar de compartilhar meus dados quando quiser?

Sim, você tem o direito de cancelar o compartilhamento de dados a qualquer momento. O processo é imediato e simples, conforme exigido pelo Banco Central. No Jota, basta gerenciar suas autorizações pelo WhatsApp. Cancelar pode limitar algumas funções, mas isso será informado claramente antes de qualquer decisão.

Qual a diferença de segurança entre Open Finance e bancos tradicionais?

No Open Finance, a segurança é padronizada e supervisionada diretamente pelo Banco Central, oferecendo consistência entre instituições. Você tem controle detalhado sobre seus dados, podendo revogar acessos facilmente. Já nos bancos tradicionais, as políticas variam por instituição, e a transparência nem sempre é uniforme. O Open Finance também recebe atualizações regulares para enfrentar novas ameaças.