Como abrir conta em banco digital usando Open Finance?

Principais lições deste artigo

1. Centralizar dados financeiros: o Open Finance permite compartilhar dados financeiros de forma segura entre bancos autorizados, com visão unificada de saldos e transações, sob regulação do Banco Central.
2. Abrir conta em poucos minutos: abrir conta digital no Jota via WhatsApp leva cerca de 2 a 3 minutos, com envio de documentos por foto, biometria facial e conexão ilimitada de bancos como Nubank.
3. Usar serviços sem pagar taxas: o Jota oferece Pix e boletos gratuitos, rendimento automático de 100% do CDI sem IOF e ferramentas para PJ, como gestão de filiais e cobranças automatizadas.
4. Substituir múltiplos apps por um único chat: em comparação com Nubank, Banco do Brasil e C6, o Jota elimina aplicativos complexos, reduz custos e integra Open Finance de forma consolidada diretamente no WhatsApp.
5. Testar o Jota na prática: você pode abrir sua conta grátis no Jota agora e simplificar sua gestão financeira.

O que é Open Finance?

O Open Finance é um sistema regulamentado pelo Banco Central que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições autorizadas. Com seu consentimento, você conecta diferentes bancos e fintechs e passa a ter uma visão unificada das suas finanças.

As principais vantagens incluem consolidação de saldos e extratos, facilidade para realizar Pix e pagamentos, acesso mais rápido a crédito e oferta de produtos financeiros mais adequados ao seu perfil. Mais de 55 milhões de brasileiros já utilizam Open Finance, o que representa cerca de um terço da população bancarizada. O sistema processa mais de 1 bilhão de comunicações por semana entre instituições participantes.

O Jota utiliza o Open Finance diretamente via WhatsApp. Essa abordagem elimina a necessidade de instalar e gerenciar vários aplicativos bancários. Você pode conhecer mais detalhes sobre essa implementação em Open Finance.

Vantagens de abrir conta digital com Open Finance

Abrir uma conta digital usando Open Finance traz benefícios concretos para pessoas físicas e jurídicas. Você conecta bancos ilimitados em uma única plataforma, visualiza extratos consolidados em PDF ou Excel organizados por banco e tipo de transação e automatiza tarefas financeiras rotineiras.

O Jota oferece Pix e boletos gratuitos, rendimento automático de 100% do CDI sem cobrança de IOF e suporte completo para PJ com gestão de múltiplas filiais. Tudo isso ocorre sem necessidade de instalar aplicativos bancários tradicionais, pois o atendimento acontece pelo WhatsApp.

Passo a passo geral para qualquer banco

O processo padrão para abrir conta em banco digital usando Open Finance segue cinco etapas básicas.

1. Escolher um banco participante do Open Finance.
2. Acessar o aplicativo ou site da instituição.
3. Consentir com o compartilhamento de dados.
4. Validar sua identidade por biometria ou envio de documentos.
5. Utilizar os dados compartilhados para abertura da conta.

Bancos como Nubank e Banco do Brasil seguem esse fluxo, com particularidades em cada interface. O Jota simplifica esse processo ao concentrar todas as etapas em uma conversa no WhatsApp.

Passo a passo exclusivo no Jota via WhatsApp

O Jota oferece um método rápido e simples para abrir conta digital diretamente pelo WhatsApp. O fluxo segue as etapas abaixo.

1. Iniciar a conversa: envie uma mensagem para o WhatsApp do Jota. Você receberá a mensagem inicial “Oi! Como posso ajudar?”.
2. Solicitar abertura: digite ou fale “Quero abrir minha conta” para iniciar o processo.
3. Enviar documentos: fotografe seus documentos, como RG, CPF, comprovante de renda para PJ e contrato social para empresas, e faça uma selfie com biometria facial. O processo aceita comandos por áudio e costuma levar de 2 a 3 minutos.
4. Conectar via Open Finance: autorize a conexão com seus bancos existentes, como Nubank, por meio do Open Finance, sem limite de instituições conectadas.
5. Finalizar e testar: após a aprovação, sua conta fica ativa com saldo consolidado visível. Você pode testar enviando seu primeiro Pix gratuito.

Em caso de dúvidas, você pode pausar e retomar o fluxo a qualquer momento. O tempo médio de conclusão costuma ficar abaixo de 3 minutos.

Depois da abertura, você passa a ter acesso imediato a tarefas automatizadas, rendimento diário, Pix gratuito, gestão de boletos, recursos para PJ e total segurança regulamentada.

Abra sua conta e veja na prática como funciona.

Jota vs concorrentes (Nubank, BB, C6)

A comparação entre o Jota e bancos tradicionais mostra diferenças claras em plataforma, uso de Open Finance e custos.

Alguns casos reais ilustram esses ganhos. Renan, lojista com três filiais, reduziu cerca de R$ 500 por mês em taxas de Pix e passou a fazer pagamentos sem depender de terceiros. Duda, dono de lojas de celular, centralizou o recebimento das máquinas Stone no Jota e simplificou o controle de entradas e conciliações.

Vantagens do Open Finance

Quais são os riscos do Open Finance?

O Open Finance segue regras do Banco Central e permite revogar o consentimento a qualquer momento. O Jota utiliza autenticação por senha e opera em parceria com a Celcoin, instituição regulamentada, o que reforça a segurança dos dados.

O Open Finance aumenta o limite de crédito?

O compartilhamento de dados financeiros permite análises mais precisas de creditworthiness. Esse nível de detalhe facilita o acesso a crédito com condições mais adequadas e pode contribuir para aumento de limites, conforme a política de cada instituição.

Vale a pena usar Open Finance?

Usuários do Jota relatam economia de até 10 horas mensais em tarefas financeiras, redução de taxas bancárias e centralização da gestão de múltiplas contas em um único canal. Esses resultados mostram que os benefícios tendem a superar os riscos, que permanecem sob controle regulatório.

Para PJ e empreendedores

Empreendedores como donos de padarias, barbeiros e lojistas encontram no Jota recursos específicos para PJ. A conta permite gestão de cobranças, Pix para múltiplos fornecedores por comando de áudio e extratos organizados para envio ao contador.

A integração com Open Finance facilita o controle de múltiplas contas empresariais em uma única interface conversacional. A página de PJ traz mais detalhes sobre os recursos para empresas.

Conclusão

Abrir conta em banco digital usando Open Finance representa uma evolução do sistema financeiro brasileiro. O Jota se posiciona nesse movimento ao oferecer uma experiência rápida, segura e intuitiva pelo WhatsApp.

Mais de 55 milhões de brasileiros já utilizam Open Finance, mas 55% da população ainda desconhece seus benefícios. Esse cenário cria uma oportunidade para quem deseja simplificar a gestão financeira com tecnologia regulada.

Abra sua conta no Jota e veja como o Open Finance via WhatsApp pode simplificar sua vida financeira em poucos minutos.

FAQ

É seguro usar Open Finance no Jota?

O Jota utiliza a infraestrutura da Celcoin, regulamentada pelo Banco Central, e exige senha para todas as transações. Seus dados são protegidos por criptografia e você mantém controle sobre quais informações deseja compartilhar e por quanto tempo.

Pessoa jurídica pode usar Open Finance no Jota?

Pessoa jurídica pode usar o Jota com suporte completo para PJ. A conta permite conexão de múltiplas contas empresariais e oferece recursos específicos para empreendedores, como gestão de cobranças e extratos organizados.

Open Finance aumenta score no Serasa?

O compartilhamento de dados financeiros positivos por meio do Open Finance pode contribuir para melhoria do score de crédito. As instituições passam a ter uma visão mais completa e atualizada do seu perfil financeiro, o que pode influenciar a análise de risco.

Preciso instalar algum app para usar Open Finance no Jota?

Você não precisa instalar nenhum aplicativo adicional. O Jota funciona 100% pelo WhatsApp e concentra toda a gestão financeira na conversa, incluindo a conexão com outros bancos via Open Finance.