Última atualização: 11 de julho de 2026
Principais lições deste artigo
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O Open Finance permite compartilhar dados cadastrais e transacionais entre bancos, o que elimina o preenchimento repetido de formulários ao abrir uma conta digital.
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O processo completo de abertura de conta via Open Finance segue seis etapas simples: verificar participação do banco de origem, autorizar compartilhamento, escolher a instituição de destino, preencher campos restantes, aguardar aprovação e ativar a conta.
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Para usar o Open Finance é necessário ter CPF ativo, documentos básicos como RG ou CNH e comprovante de residência, além de uma conta em banco já integrada ao sistema regulado pelo Banco Central.
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Instituições como Nubank, Itaú, Bradesco e Santander participam obrigatoriamente do Open Finance, o que permite que o Jota conclua o onboarding em 2 a 3 minutos pelo WhatsApp, sem instalar aplicativos adicionais.
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Para quem o processo funciona e do que você precisa?
O processo descrito neste guia funciona para pessoas físicas com CPF ativo e para empreendedores com CNPJ simples, como MEI, ME ou EPP. Os documentos necessários são:
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CPF e RG ou CNH
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Comprovante de residência recente
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Selfie para validação biométrica
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Para PJ: contrato social ou certificado MEI
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Conta ativa em pelo menos um banco participante do Open Finance
O pré-requisito fundamental é ter uma conta em uma instituição que já participa do ecossistema. O Brasil opera o maior ecossistema de Open Finance regulado do mundo, com mais de 100 milhões de contas conectadas. Em fevereiro de 2026, o sistema registrava 154 milhões de consentimentos ativos, o que significa cobertura praticamente universal para quem já possui qualquer conta em banco, fintech ou cooperativa de crédito regulada pelo Banco Central. Com esses pré-requisitos em mãos e a confirmação de que seu banco atual participa do sistema, você está pronto para iniciar o processo.
Passo a passo: como abrir conta usando Open Finance
O primeiro passo é confirmar se o seu banco atual participa do Open Finance. Acesse o app ou internet banking e procure a seção “Open Finance” ou “Compartilhamento de dados”. A Resolução Conjunta BCB/CMN nº 10/2024, em vigor desde janeiro de 2025, tornou a participação obrigatória para instituições com mais de 5 milhões de clientes ativos. Nubank, Itaú, Bradesco, Santander, C6, Inter e Banco do Brasil fazem parte desse grupo.
Dica prática: se você não encontrar a opção no menu principal, use a busca interna do app com o termo “Open Finance”.
O fluxo padronizado pelo Banco Central segue quatro etapas. A instituição de destino faz a solicitação, o sistema redireciona para o ambiente seguro do banco de origem, você se autentica diretamente nesse banco e confirma as categorias de dados e o prazo de validade, que pode chegar a 12 meses.
Erro comum: aceitar links de compartilhamento enviados por e-mail ou SMS. Criminosos exploram a popularidade do Open Finance enviando links falsos, e bancos não solicitam senhas completas fora dos canais oficiais. Sempre inicie o processo pelo app oficial da instituição de destino.
O passo seguinte é selecionar a instituição onde você deseja abrir a conta. Para abrir sua conta no Jota usando Open Finance, acesse o site jota.ai/open-finance ou inicie a conversa diretamente pelo WhatsApp. O Jota é integrado a Santander, Bradesco, Itaú, Nubank, Stone, Mercado Pago e outras instituições.
Atenção: somente instituições autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central do Brasil podem participar do Open Finance. Verifique sempre se a instituição de destino possui autorização do BCB antes de prosseguir.
Os dados que podem ser compartilhados incluem informações cadastrais, como nome, CPF, RG, CNPJ e endereço, além de dados financeiros, como transações, cartões, limites e operações de crédito. Com esses dados já importados, o formulário de abertura de conta fica reduzido ao mínimo. Em geral, você precisa apenas criar uma senha e fazer a validação biométrica por selfie.
Solução de problema frequente: se o endereço importado estiver desatualizado, corrija manualmente nessa etapa. O dado compartilhado é uma cópia, e a atualização no banco de destino não altera o cadastro no banco de origem.
A abertura de conta digital no Brasil é 100% online e leva de alguns minutos a dias. A aprovação varia de minutos a até 72 horas ou mais, conforme a instituição. No Jota, esse processo acontece em poucos minutos diretamente pelo WhatsApp, com envio de documentos, validação de biometria e cadastro de senha em um fluxo contínuo.
Após a aprovação, você recebe uma mensagem de confirmação. No Jota, a ativação acontece dentro do próprio chat do WhatsApp. A partir desse momento, o saldo passa a render automaticamente 100% do CDI, sem cobrança de IOF e sem necessidade de alocar o dinheiro em “caixinhas”.
Como confirmar que a conta foi aberta corretamente?
Você pode usar esta lista de verificação após concluir o processo:
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Mensagem de confirmação recebida pelo canal oficial da instituição
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Saldo disponível visível, mesmo que seja R$ 0,00
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Primeiro extrato acessível, ainda que vazio
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Chave Pix cadastrada ou disponível para cadastro
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Para o Jota: resposta ativa do assessor no WhatsApp ao comando “oi”
Variações e casos comuns
Para pessoas físicas, o processo segue exatamente as seis etapas descritas acima. Para PJ, é necessário incluir o contrato social ou certificado MEI na etapa 4, além dos documentos pessoais do sócio administrador. A adoção empresarial cresceu 146% em 12 meses, chegando a 589 mil empresas conectadas, o que indica uma janela de vantagem competitiva para empreendedores que adotarem o sistema agora.
O caminho para ativar o Open Finance varia entre os bancos, mas segue uma lógica semelhante. No Nubank, a seção de Open Finance fica em “Configurações”, depois “Privacidade” e “Open Finance”. No C6 Bank, o caminho é “Menu” e depois “Open Finance”. No Inter, o acesso está em “Ajustes” e depois “Open Finance”. No Banco do Brasil, a opção aparece em “Configurações” e depois “Compartilhamento de dados”.
Se a autorização falhar, as causas mais comuns são senha incorreta no banco de origem, sessão expirada por inatividade ou dados cadastrais divergentes entre instituições. Nesses casos, reinicie o fluxo pelo app oficial da instituição de destino. O consentimento pode ser revogado a qualquer momento pelo app ou site da instituição onde a autorização foi concedida, com efeito imediato e sem custo.
Boas práticas e próximos passos
Após abrir a conta, algumas práticas aumentam o controle financeiro e reduzem o risco de custos desnecessários:
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Evitar multas e juros: configure lembretes automáticos de vencimento de boletos.
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Centralizar informações: concentre extratos de múltiplos bancos em um único lugar via Open Finance no Jota.
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Receber alertas no WhatsApp: ative o Radar de Boletos do Jota para receber avisos antes do vencimento.
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Facilitar a rotina contábil: use o extrato consolidado para enviar movimentações ao contador sem acessar múltiplos apps.
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Organizar cobranças: programe tarefas recorrentes, como lembretes de cobrança de clientes, diretamente pelo chat.
O Jota permite automatizar todas essas rotinas por texto, áudio ou imagem no WhatsApp, sem instalar nenhum aplicativo adicional. Configure seus lembretes e automações em 3 minutos pelo WhatsApp.
Perguntas frequentes
Como abrir uma conta usando o Open Finance?
O processo consiste em seis etapas. Você verifica se o banco de origem participa do Open Finance, autoriza o compartilhamento de dados no app desse banco, escolhe a instituição de destino, preenche apenas os campos que não foram importados automaticamente, aguarda a análise e ativa a conta. No Jota, todo esse fluxo acontece pelo WhatsApp em 2 a 3 minutos, sem necessidade de baixar nenhum aplicativo.
Quais os riscos do Open Finance?
Os principais riscos envolvem compartilhar dados com instituições não autorizadas pelo Banco Central, aceitar links de autorização enviados fora dos canais oficiais e autorizar o compartilhamento sem ler quais categorias de dados estão sendo liberadas. Para reduzir esses riscos, sempre inicie o processo pelo app oficial da instituição de destino, verifique se ela possui autorização do BCB e revise as categorias de dados antes de confirmar. O compartilhamento pode ser cancelado a qualquer momento, com efeito imediato, pelo app da instituição que recebeu os dados.
Open Finance Nubank: passo a passo
No Nubank, você acessa “Configurações”, depois “Privacidade” e “Open Finance”. Nessa área é possível autorizar o compartilhamento dos seus dados do Nubank com outra instituição e gerenciar autorizações já concedidas. Para usar os dados do Nubank ao abrir uma conta no Jota, inicie o processo pelo WhatsApp do Jota, selecione o Nubank como banco de origem quando solicitado e faça a autenticação diretamente no app do Nubank. Os dados cadastrais e transacionais são importados automaticamente.
Como ativar o Open Finance no C6?
No C6 Bank, o caminho é abrir o app, tocar em “Menu” e selecionar “Open Finance”. A partir daí, você pode gerenciar autorizações existentes ou iniciar um novo compartilhamento. Para usar os dados do C6 ao abrir uma conta em outra instituição, o processo de redirecionamento e autenticação começa no app da instituição de destino, não no C6. O C6 apenas autentica sua identidade e confirma o consentimento.
Open Finance vale a pena?
Para pessoas físicas e pequenos empreendedores, o Open Finance reduz o tempo de abertura de conta, elimina o repreenchimento de formulários e permite uma visão consolidada de todas as contas em um único lugar. No contexto do Jota, o Open Finance viabiliza a centralização de saldos de múltiplos bancos em um único chat de WhatsApp, com extrato unificado e pagamentos realizados sem sair da conversa. O compartilhamento é gratuito, voluntário e reversível a qualquer momento.
Como cancelar o compartilhamento de dados?
O cancelamento pode ser feito pelo app ou internet banking da instituição que recebeu os dados, na seção de Open Finance ou “Compartilhamento de dados”. O efeito é imediato e sem custo. Também é possível cancelar pelo app do banco de origem. Após o cancelamento, a instituição receptora não pode mais acessar novos dados. Informações já utilizadas para análises anteriores permanecem registradas conforme a política de retenção de dados da instituição, em conformidade com a LGPD.
Conclusão: abra sua conta em minutos com o Jota
O Open Finance eliminou a principal barreira para trocar ou adicionar uma conta digital, que era o repreenchimento de dados. Com o processo descrito neste guia, qualquer pessoa física ou empreendedor com uma conta ativa em banco participante consegue abrir uma nova conta em minutos, não em dias.
O Jota, assistente financeiro com conta digital 100% via WhatsApp, combina esse processo acelerado com rendimento automático de 100% do CDI sem IOF, extrato consolidado de todos os bancos conectados via Open Finance e automação de tarefas financeiras por texto, áudio ou imagem. Tudo isso acontece sem instalar nenhum aplicativo e sem pagar taxas.
O volume de contas digitais abertas no Brasil tem crescido de forma consistente nos últimos anos, e a tendência é de aceleração em 2026, com o Open Finance reduzindo o atrito do processo.
Comece agora: abra sua conta em 2 minutos usando Open Finance.
