Principais lições deste artigo
- Organização em um só lugar: centralizar contas de diferentes bancos reduz erros, facilita o controle de caixa e dá visão clara do negócio em segundos.
- Automação que evita esquecimentos: lembretes e agendamentos automáticos de pagamentos e cobranças diminuem a inadimplência e protegem o fluxo de caixa.
- Saldo com rendimento diário: manter o dinheiro em conta com rendimento automático e sem IOF melhora o retorno do caixa parado, sem exigir conhecimento em investimentos.
- Operação pelo WhatsApp: usar um banco digital dentro do WhatsApp reduz burocracia, poupa tempo e diminui o estresse de lidar com vários apps diferentes.
- Jota como parceiro do dia a dia: o assistente financeiro Jota reúne essas funcionalidades em uma única experiência no WhatsApp; abra sua conta grátis em poucos minutos.
A falta de controle financeiro ainda é um dos principais motivos de crise entre pequenos negócios, com 90% das PMEs enfrentando dificuldades por ausência de gestão estruturada. Entre líderes de PMEs, 18% citam a gestão financeira como uma das principais preocupações.
Em 2026, bancos digitais e assistentes financeiros como o Jota se consolidam como ferramentas práticas para simplificar essa rotina.
A revolução do banco digital para empreendedores
Empreendedores ainda lidam com burocracia, tarifas elevadas e controles manuais em planilhas. Entre os MEIs, 27% apontam dificuldade de acesso a crédito bancário como maior obstáculo, enquanto melhorar a gestão e acessar serviços financeiros adequados seguem entre as principais dores.
O avanço dos bancos digitais entre empreendedores mais jovens mostra que soluções simples e acessíveis ajudam a organizar o caixa e ganhar previsibilidade. O Jota atua como assistente financeiro dentro do WhatsApp, usando inteligência artificial para simplificar tarefas financeiras de pessoas físicas e empreendedores pessoa jurídica (PJ).
Para testar na prática, abra sua conta no Jota pelo WhatsApp e comece a organizar suas finanças em poucos minutos.
1. Centralize suas contas com Open Finance e ganhe visão total do caixa
Concentrar saldos e movimentações em um único lugar facilita o controle de caixa e reduz retrabalho. Em vez de acessar vários aplicativos, o empreendedor acompanha tudo em uma visão consolidada.
No Jota, o recurso de Open Finance permite conectar contas bancárias pessoais e de PJ em um único chat no WhatsApp. Você enxerga saldos consolidados e escolhe a conta de origem para pagar contas sem sair da conversa.
Com essa centralização, empreendedores organizam melhor os recebimentos de maquininhas, pagam as despesas da empresa com a conta correta e reduzem erros na conciliação.
2. Automatize pagamentos e cobranças para reduzir inadimplência
Esquecimentos em pagamentos ou cobranças afetam diretamente o fluxo de caixa. Cerca de 60% das empresas fecham antes de 5 anos no Brasil, muitas vezes por falta de controle financeiro consistente.
O Jota usa inteligência artificial para automatizar lembretes e tarefas financeiras. É possível:
- Agendar pagamentos de boletos diretamente pelo WhatsApp
- Configurar envios automáticos de QR Codes de Pix para clientes
- Receber alertas sobre novos boletos próximos do vencimento
O assistente também lembra das suas cobranças e já gera o QR Code Pix para facilitar a cobrança. Essa automação ganha relevância em um cenário em que a inadimplência das empresas cresceu no último ano.
3. Faça o saldo ter rendimento automático, sem IOF e sem esforço
Muitos empreendedores deixam o dinheiro parado na conta corrente por falta de tempo para estudar investimentos. Nesse cenário, o caixa perde valor ao longo do tempo.
Na conta Jota, o saldo tem rendimento automático de 100% do CDI, sem cobrança de IOF, mesmo em resgates no primeiro mês. Não é preciso criar “caixinhas” internas: todo o valor disponível passa a render diariamente.
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Funcionalidade |
Jota |
Outros bancos digitais |
Bancos tradicionais |
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Rendimento automático |
Sim (100% CDI) |
Geralmente (100% CDI) |
Inexistente ou baixo |
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IOF em resgates no mês |
Não |
Sim |
Sim |
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Necessidade de separar em “caixinhas” |
Não |
Sim |
Sim |
4. Agilize transações com Pix e pagamentos por imagem no WhatsApp
A velocidade nas transações é decisiva para o dia a dia do negócio. Como mais de 95% das empresas brasileiras já usam o WhatsApp, faz sentido concentrar operações financeiras no mesmo canal.
Pelo Jota, você envia e recebe Pix de forma rápida e gratuita dentro do WhatsApp. Também é possível pagar contas tirando fotos de documentos ou lendo PDFs, o que elimina digitação de linhas digitáveis e reduz erros.
Empreendedores que migraram seu volume de transferências para o Pix do Jota relatam economia em tarifas e ganho de tempo por não precisarem alternar entre aplicativos bancários.
5. Use extratos inteligentes para simplificar a prestação de contas
Controlar entradas e saídas manualmente toma tempo e aumenta o risco de erro. A falta de controle de caixa segue entre os principais fatores de crise das PMEs.
O Jota organiza extratos de forma estruturada, facilitando o envio para a contabilidade e a importação em sistemas de gestão. No próprio WhatsApp, você pode pedir recortes como:
- Valores pagos e recebidos de um fornecedor específico
- Lançamentos por período, forma de pagamento ou tipo de operação
- Separação entre despesas e recebimentos da empresa
Negócios com muitas consultoras ou representantes comerciais usam o Jota para que cada pessoa administre boletos e cobranças de forma padronizada, reduzindo a inadimplência.
Para testar os extratos inteligentes, abra sua conta no Jota e peça um relatório de movimentação diretamente no chat.
6. Ganhe tempo com interface 100% via WhatsApp
Aprender a usar vários aplicativos bancários consome energia em uma rotina que já é intensa. Mais da metade dos empreendedores relata impactos na saúde ligados ao estresse da rotina, o que reforça a importância de soluções simples.
O Jota funciona integralmente dentro do WhatsApp. Operações podem ser feitas por texto, áudio ou imagem, com linguagem natural. Isso reduz a curva de aprendizado e diminui o tempo gasto em tarefas bancárias recorrentes.
7. Comece rápido, com segurança e suporte no onboarding
Mudar a operação financeira do negócio exige confiança. Um onboarding simples e seguro é essencial para que o empreendedor se sinta confortável ao migrar operações.
No Jota, a abertura de conta leva cerca de 2 a 3 minutos dentro do WhatsApp. O fluxo inclui validação de identidade e criação de senha de 6 caracteres para cada transação, reforçando a segurança.
O dinheiro não fica no WhatsApp. Os recursos são depositados em conta de liquidação no Banco Central, por meio de parceiro regulado, seguindo as exigências do sistema financeiro. Em caso de dúvidas, o suporte acompanha o usuário nos primeiros passos.
Para começar a usar, abra sua conta agora e siga o passo a passo guiado no próprio chat.
Perguntas frequentes sobre bancos digitais e o Jota
O Jota é gratuito? Como ele gera receita?
As funcionalidades essenciais do Jota, como transferências via Pix, pagamento de boletos e emissão de QR Codes para cobranças, são oferecidas sem custo direto ao usuário. A receita do negócio vem principalmente de operações de crédito e serviços transacionais prestados em parceria com instituições financeiras.
É seguro usar um banco digital via WhatsApp?
O Jota adota múltiplas camadas de segurança: validação de identidade no onboarding, senha exclusiva para transações e monitoramento das operações. O dinheiro fica em conta de liquidação no Banco Central, por meio de instituição regulada, e não é armazenado no WhatsApp.
Pessoas físicas também podem usar o Jota?
Sim. O Jota atende tanto empreendedores de PJ quanto pessoas físicas, com a mesma experiência de conta digital, rendimento automático do saldo e operações via WhatsApp.
Conclusão: melhore a gestão financeira do seu negócio em 2026
Uma gestão financeira estruturada aumenta as chances de sobrevivência do negócio em um cenário em que muitas empresas ainda fecham antes de 5 anos e a inadimplência empresarial cresceu em 2025. Um banco digital projetado para empreendedores ajuda a reduzir riscos e simplificar rotinas.
Ao centralizar contas com Open Finance, automatizar tarefas e cobranças, ativar rendimento automático do saldo e operar tudo pelo WhatsApp, o Jota oferece uma experiência integrada para PF e PJ. Isso reduz burocracia, economiza tempo e fortalece o controle financeiro.
Melhore sua gestão financeira em 2026 com apoio de um assistente financeiro digital. Abra sua conta no Jota e teste, na prática, como a operação pelo WhatsApp pode deixar suas finanças mais organizadas.
