Gerenciar as finanças de uma empresa no Brasil não é tarefa fácil. Com 7,2 milhões de negócios inadimplentes em 2025 e um aumento de 21% nas recuperações judiciais entre 2023 e 2025, modernizar a gestão financeira se tornou uma necessidade urgente. Muitos empreendedores perdem tempo com tarefas manuais e dinheiro com taxas altas, o que prejudica o crescimento de seus negócios.
Neste guia, vamos mostrar como o Jota, um banco PJ digital que funciona pelo WhatsApp, pode ajudar. Você vai aprender a automatizar processos, centralizar suas contas com Open Finance e ganhar mais controle sobre suas finanças, tudo pelo app que já faz parte do seu dia a dia.
Por que a gestão financeira tradicional atrapalha seu negócio PJ?
O mercado brasileiro em 2025 apresenta desafios sérios para pequenos e médios empreendedores. Juros elevados, crédito restrito e métodos financeiros antigos formam um cenário que dificulta a sobrevivência de empresas PJ.
Os números preocupam. Dados mostram que 31,6% dos negócios no país estão inadimplentes, com uma média de 7,3 contas negativadas por CNPJ. Além disso, 78,5% das famílias também enfrentam endividamento, o que impacta diretamente os pequenos negócios. Veja os principais entraves:
- Processos manuais consomem horas semanais com tarefas como conferência de extratos e uso de vários apps bancários.
- Taxas bancárias altas chegam a R$ 10 por Pix, somando até R$ 1.000 por mês em custos desnecessários.
- Falta de visão unificada dificulta o controle de fluxo de caixa ao gerenciar várias contas sem integração.
- Esquecimento de prazos gera multas por atrasos em pagamentos e perda de receita por cobranças não realizadas.
O modelo PJ traz flexibilidade, mas também expõe riscos. Muitos empreendedores enfrentam dificuldades com governança e compliance por dependerem de métodos manuais, o que pode complicar a gestão financeira.
Conheça o Jota: seu assistente financeiro PJ direto no WhatsApp
O Jota muda a forma como você cuida das finanças da sua empresa. Como banco digital integrado ao WhatsApp, ele une a praticidade de um app que você já conhece com ferramentas de inteligência artificial para facilitar e automatizar sua gestão financeira.
O WhatsApp é uma escolha natural para negócios no Brasil. Com 147 milhões de usuários ativos no país e 95% das empresas usando a plataforma para vendas ou atendimento, ele se consolidou como um ambiente ideal para operações empresariais. Veja o que o Jota oferece:
- Gerencie finanças por mensagens de texto, áudio ou imagem, sem precisar de outros apps complicados.
- Elimine custos com taxas zero para Pix, boletos e transações essenciais, liberando recursos para reinvestir na empresa.
- Automatize pagamentos, lembretes e cobranças com inteligência artificial que entende seus comandos.
- Tenha rendimento diário de 100% do CDI no saldo da conta, sem IOF ou necessidade de alocar dinheiro manualmente.
- Centralize todas as suas contas via Open Finance e acompanhe tudo em um único chat, escolhendo a conta de origem para cada operação.
Quer simplificar sua gestão financeira? Abra sua conta no Jota agora e veja a diferença no dia a dia da sua empresa.
Como usar o Jota para dominar as finanças da sua empresa
Passo 1: abra sua conta PJ digital em minutos
Começar com o Jota é simples e rápido. Em apenas 2 a 3 minutos, você cria sua conta e já pode usar todas as funcionalidades pelo WhatsApp. Veja como:
- Inicie uma conversa com o Jota no WhatsApp.
- Envie os documentos da sua empresa, como CNPJ e contrato social.
- Faça a validação biométrica para segurança.
- Cadastre uma senha de 6 dígitos.
- Aguarde a confirmação da abertura da conta.
Documentos necessários incluem CNPJ, contrato social atualizado, identidade do representante legal e comprovante de endereço da empresa. Após a ativação, sua conta estará pronta para uso. Nossa dica? Tenha os documentos digitalizados no celular para agilizar o processo.
Passo 2: centralize suas contas PJ com o Open Finance
O Open Finance é uma ferramenta poderosa para organizar finanças, mas 55% dos brasileiros ainda não a conhecem bem. O Jota utiliza essa tecnologia para facilitar sua gestão, indo além da análise de crédito que os bancos tradicionais oferecem. Com mais de 1 bilhão de comunicações semanais no ecossistema do Open Finance, a segurança e eficácia estão garantidas.
Para conectar suas contas, peça no chat do Jota para integrar um banco, como Santander ou Nubank, insira suas credenciais, autorize o compartilhamento de dados e confirme. Você terá uma visão consolidada de saldos, poderá escolher a conta de origem para pagamentos e centralizar informações, reduzindo a necessidade de alternar entre apps.
Passo 3: automatize pagamentos de Pix e boletos com praticidade
Automatizar pagamentos com o Jota poupa tempo. A inteligência artificial lê comandos por texto, áudio ou imagem, transformando tarefas demoradas em processos rápidos. Para um Pix, por exemplo, basta digitar “Pagar R$ 500 para João, chave joao@email.com” ou enviar um áudio com a instrução. Para boletos, fotografe o código de barras e confirme os dados.
Você também pode agendar pagamentos únicos ou recorrentes e configurar lembretes. Isso elimina multas por atraso, reduz erros manuais e melhora o fluxo de caixa. Utilize áudio para comandos rápidos, especialmente se estiver ocupado ou em movimento.
Passo 4: melhore cobranças e aumente seu fluxo de caixa
Manter o caixa da empresa saudável exige eficiência nas cobranças. O Jota ajuda a agilizar esse processo com geração de QR Codes para Pix. Basta pedir “Gerar cobrança de R$ 150 para Cliente X”, enviar o código ao cliente e receber confirmação automática do pagamento.
Configure lembretes automáticos para evitar atrasos, como “Lembrar de cobrar Cliente Y toda segunda às 9h”. Clientes como Renan, lojista, economizaram R$ 1.000 mensais em taxas e ganharam autonomia. Raphael, de uma loja de suplementos, expõe QR Codes no balcão e recebe confirmações imediatas no WhatsApp, otimizando o controle.
Passo 5: organize extratos e simplifique a relação com seu contador
Manter as finanças organizadas é essencial. O Jota oferece ferramentas para gerar extratos personalizados por período, tipo de transação ou fornecedor. Peça, por exemplo, “Extrato de janeiro a março de 2025” ou “Gastos com fornecedores por categoria”. Os dados são formatados para sistemas contábeis, facilitando o envio ao contador via WhatsApp ou e-mail.
Com categorização automática de receitas e despesas, você reduz o tempo gasto em tarefas administrativas. O objetivo é exportar um extrato mensal em menos de 1 minuto, pronto para análise ou envio. Isso melhora a precisão e agiliza decisões empresariais.
Passo 6: faça seu dinheiro PJ render sem esforço
O Jota oferece rendimento automático de 100% do CDI sobre o saldo da conta, sem IOF e sem necessidade de alocação manual. Diferente de outros bancos, que cobram IOF nos primeiros 30 dias, aqui seu capital rende desde o primeiro dia, mantendo total liquidez para uso quando precisar.
Isso aumenta a rentabilidade do seu capital de giro sem complicações. Considere usar o Jota como conta principal para maximizar os ganhos. Muitos clientes notam que esse rendimento supera aplicações tradicionais, sem exigir gestão extra.
Abra sua conta no Jota hoje e veja seu dinheiro crescer enquanto simplifica sua rotina financeira.
Jota contra bancos tradicionais e fintechs: a vantagem para PJ
Para entender como o Jota se destaca, comparemos suas funcionalidades com outras opções do mercado. Veja as diferenças claras:
|
Característica |
Jota (WhatsApp) |
Bancos digitais |
Fintechs de gestão |
|
Interface principal |
WhatsApp (texto, áudio, imagem) |
Apps próprios complexos |
Apps/web específicos |
|
Open Finance |
Visão consolidada + pagamentos |
Apenas análise de crédito |
Integração limitada |
|
Automação via IA |
Pagamentos, lembretes, cobranças |
Funcionalidades básicas |
Limitada a funções específicas |
|
Rendimento |
100% CDI, sem IOF |
100% CDI (com IOF 30 dias) |
Sem rendimento automático |
O Jota se diferencia por operar no WhatsApp, um ambiente familiar, usar Open Finance para gerenciar múltiplas contas, ter IA treinada para tarefas financeiras e focar nas necessidades reais de empresas PJ.
Como medir o sucesso com o Jota na sua empresa
Para avaliar os benefícios do Jota no seu negócio, acompanhe estas métricas práticas:
- Reduza pelo menos 70% do tempo com tarefas financeiras diárias e processe pagamentos em menos de 30 segundos.
- Elimine 100% das taxas de Pix e boletos, além de multas por atraso, aumentando a rentabilidade com rendimento automático.
- Tenha visão consolidada de contas em tempo real e prepare relatórios para o contador em até 2 minutos.
- Diminua a inadimplência com cobranças automáticas e ganhe tempo para atividades estratégicas.
Dicas práticas e próximos passos com o Jota
Para aproveitar ao máximo, configure rotinas automáticas de pagamentos mensais, ensine sua equipe a usar comandos básicos no Jota e utilize relatórios para identificar padrões de gastos. O Jota acompanha o crescimento do seu negócio, adaptando-se às suas necessidades.
Em breve, novas funcionalidades como operações de crédito e soluções de pagamento por maquininha estarão disponíveis. Abra sua conta agora e fique por dentro das inovações que estão mudando a gestão financeira para empresas PJ.
Dúvidas comuns sobre o Jota e finanças PJ
O Jota é seguro para minha empresa?
Sim, o Jota adota várias camadas de segurança. Durante a abertura da conta, há validação de identidade por biometria e documentação. Cada transação exige senha de 6 dígitos, evitando movimentações não autorizadas. Seus fundos ficam custodiados na Celcoin, regulada pelo Banco Central, garantindo a mesma proteção de bancos tradicionais.
Como o Jota oferece serviços gratuitos?
O Jota mantém os serviços essenciais gratuitos com receita futura de operações de crédito e soluções como maquininhas. Pix, boletos e QR Codes para cobranças não têm custo, enquanto produtos adicionais geram receita de forma sustentável para a empresa e benéfica para você.
A inteligência artificial do Jota entende minhas necessidades?
Sim, a IA do Jota foi projetada para tarefas financeiras de empresas. Ela processa desde comandos simples, como fazer um Pix, até ações complexas, como agendar pagamentos recorrentes. Adaptando-se ao seu estilo de comunicação, ela mantém o contexto das conversas para personalizar a experiência.
Posso usar o Jota com outros bancos PJ?
Sim, o Jota funciona como complemento a outros bancos. Pelo Open Finance, integre contas de instituições como Itaú ou Nubank e centralize a gestão. Escolha a conta de origem para cada transação, aproveitando o melhor de cada plataforma sem perder a praticidade do Jota.
Quanto tempo economizo com o Jota?
A economia depende do volume de transações, mas pode chegar a 8 horas por mês para uma empresa média. Consultas de saldo, Pix e organização de extratos ficam muito mais rápidas, liberando tempo para focar no crescimento do seu negócio.
Conclusão: impulsione seu negócio PJ com o Jota
Num cenário com 7,2 milhões de empresas inadimplentes e aumento de 21% nas recuperações judiciais, gerenciar finanças com eficiência pode definir o futuro do seu negócio.
O Jota vai além de ser um banco digital. Ele é um assistente financeiro que te ajuda a controlar suas contas pelo WhatsApp, eliminando complicações. Você economiza tempo, corta taxas, tem rendimento diário de 100% do CDI sem IOF e centraliza suas finanças para decisões mais acertadas.
Processos antigos não precisam limitar sua empresa. Abra sua conta no Jota hoje e descubra como uma mensagem pode mudar a forma de gerenciar seu negócio. O futuro da sua empresa começa agora.
