Como autorizar o Open Finance no meu banco: passo a passo

Última atualização: 8 de julho de 2026

Principais lições deste artigo

• O Open Finance permite centralizar saldos, extratos e pagamentos de vários bancos em um único lugar, o que reduz a necessidade de abrir vários aplicativos todos os dias.

• Qualquer pessoa física ou jurídica com conta em banco pode autorizar o compartilhamento de dados, desde que tenha o app atualizado, CPF ou CNPJ cadastrado e conexão com a internet.

• O passo a passo para autorizar o Open Finance varia por banco, como Nubank, Bradesco, Itaú, Santander, Caixa e Banco do Brasil, mas segue um fluxo padrão de login, seleção de dados e confirmação com senha ou biometria.

• Após a autorização, é possível confirmar a conexão solicitando saldos e extratos consolidados diretamente no WhatsApp, além de adotar boas práticas como revisar consentimentos a cada três meses.

• Para centralizar suas contas no WhatsApp e aproveitar os benefícios do Open Finance, abra sua conta grátis no assistente financeiro Jota.

O que você precisa antes de começar

Qualquer pessoa física (PF) ou empreendedor pessoa jurídica (PJ) com conta em banco pode autorizar o Open Finance. Os pré-requisitos são simples:

• Aplicativo do banco atualizado para a versão mais recente

• CPF, para PF, ou CNPJ, para PJ, cadastrado na instituição

• Conexão com a internet

• Senha ou biometria de acesso ao app

Em relação à segurança, o Open Finance é regulado e supervisionado pelo Banco Central do Brasil, que exige consentimento explícito do cliente como requisito central. Os dados sempre pertencem ao consumidor, que decide o quê, com quem e por quanto tempo compartilhar. A Instrução Normativa BCB nº 720, de abril de 2026, instituiu a versão 5.0 do Manual de Segurança do Open Finance, com requisitos obrigatórios de autenticação robusta e comunicação criptografada via certificados ICP-Brasil.

Passo a passo para autorizar Open Finance

Agora que você conhece os pré-requisitos e a base de segurança do sistema, pode seguir o fluxo prático de autorização. Os passos abaixo descrevem o padrão dentro do aplicativo de cada banco. As telas podem variar conforme as atualizações dos apps.

Nubank

1. Abra o app do Nubank e toque no ícone do seu perfil, no canto superior esquerdo.

2. Role até encontrar a seção Open Finance e toque nela.

3. Selecione Compartilhar meus dados ou Autorizar compartilhamento.

4. Escolha a instituição de destino, por exemplo, o assistente financeiro Jota, na lista de parceiros.

5. Selecione quais dados deseja compartilhar: cadastro, saldo, extrato, cartão.

6. Defina o prazo de compartilhamento, de 1 a 12 meses.

7. Confirme com sua senha ou biometria.

Resultado esperado: uma tela de confirmação aparece com o resumo do consentimento e a data de expiração.

Dica prática: anote a data de expiração para renovar antes que o acesso expire automaticamente.

Erro comum: tentar autorizar sem atualizar o app. Verifique na loja de aplicativos se há versão mais recente disponível.

Atenção: o Nubank pode redirecionar você para o site do parceiro para concluir a autorização. Esse redirecionamento faz parte do fluxo oficial.

Bradesco

1. Acesse o app do Bradesco e faça login com sua senha ou biometria.

2. No menu principal, toque em Serviços e depois em Open Finance.

3. Selecione Compartilhar dados.

4. Escolha a instituição receptora na lista apresentada.

5. Marque os tipos de dados a compartilhar, como cadastro, contas, cartões e operações de crédito.

6. Defina a duração do consentimento.

7. Confirme a operação com senha eletrônica ou token.

Resultado esperado: aparece uma confirmação na tela com número de protocolo do consentimento.

Dica prática: clientes PJ devem verificar se o CNPJ está habilitado para Open Finance no perfil empresarial do app.

Erro comum: usar o app do Bradesco Empresas quando a conta é PF. Confirme se você está no app correto para o seu perfil.

Itaú

1. Abra o app do Itaú e acesse o menu lateral, no ícone de três linhas.

2. Toque em Open Finance dentro da seção de serviços digitais.

3. Selecione Autorizar compartilhamento.

4. Escolha a instituição que receberá seus dados.

5. Selecione as categorias de dados, como cadastro, contas, cartão de crédito e investimentos.

6. Escolha o período de validade do consentimento.

7. Confirme com senha de 6 dígitos ou biometria facial.

Resultado esperado: a tela de sucesso mostra o resumo do compartilhamento e a opção de gerenciar consentimentos.

Dica prática: o Itaú permite visualizar e revogar todos os consentimentos ativos em Open Finance > Meus compartilhamentos.

Atenção: em contas conjuntas, cada titular precisa autorizar separadamente.

Santander

1. Abra o app Santander e faça login.

2. Acesse o menu Mais, no canto inferior direito, e procure por Open Finance.

3. Toque em Compartilhar meus dados.

4. Selecione a instituição de destino na lista de parceiros autorizados.

5. Escolha os dados a compartilhar e o prazo.

6. Confirme com senha ou biometria.

Resultado esperado: a confirmação mostra o ID do consentimento e a data de validade.

Erro comum: não localizar o menu de Open Finance. Use a barra de pesquisa do app e busque por “Open Finance”.

Caixa Econômica Federal

1. Abra o app Caixa Tem ou o app Caixa, para contas de depósito.

2. Acesse Serviços e depois Open Finance.

3. Selecione Autorizar compartilhamento de dados.

4. Escolha a instituição receptora.

5. Defina quais dados serão compartilhados e por quanto tempo.

6. Confirme com senha ou biometria.

Resultado esperado: a tela de confirmação apresenta o protocolo e o prazo do consentimento.

Dica prática: beneficiários de programas sociais usam o Caixa Tem. Demais clientes usam o app Caixa.

Banco do Brasil

1. Abra o app do Banco do Brasil e faça login.

2. No menu inferior, toque em Mais e depois em Open Finance.

3. Selecione Compartilhar dados.

4. Escolha a instituição de destino.

5. Marque as categorias de dados desejadas, como cadastro, conta, cartão e crédito.

6. Defina o prazo de validade.

7. Confirme com senha ou biometria.

Resultado esperado: a confirmação aparece na tela com o resumo do consentimento ativo.

Dica prática: clientes PJ do Banco do Brasil devem acessar o app BB Empresarial para autorizar compartilhamentos vinculados ao CNPJ.

Como confirmar que a conexão funcionou?

Após autorizar em cada banco, você pode testar a conexão pelo assistente financeiro Jota no WhatsApp, pedindo o saldo consolidado. O assistente retorna os saldos de todas as contas conectadas em uma única mensagem. Para extratos, basta pedir: “Jota, me manda o extrato consolidado de todos os bancos de hoje”.

Para PF, os usos mais comuns incluem visualizar o saldo total, conferir extrato por banco e agendar pagamentos. Para PJ, é possível solicitar relatórios discriminados por tipo de transação, como Pix, boleto e contraparte, exportar em Excel para o contador e programar tarefas recorrentes.

O compartilhamento de dados no Open Finance é de leitura apenas, e nenhuma instituição receptora pode movimentar valores sem autorização adicional do titular.

Boas práticas após a autorização

Consumidores devem revogar autorizações de Open Finance que não estão mais em uso como medida de proteção. As práticas recomendadas incluem:

• Revisar consentimentos ativos a cada 3 meses no app de cada banco.

• Cancelar conexões inativas de instituições que você não usa mais, já que o cancelamento é simples, imediato e sem burocracia pelo próprio app.

• Verificar a data de expiração de cada consentimento e renovar antes do vencimento para manter o acesso consolidado.

• Autorizar apenas em canais oficiais e nunca aprovar compartilhamentos fora do app oficial do seu banco, pois dados no Open Finance trafegam exclusivamente por canais oficiais de instituições autorizadas pelo Banco Central.

O Jota centraliza o monitoramento das suas contas conectadas e envia alertas automáticos sobre vencimentos de boletos, variações de saldo e cobranças pendentes diretamente no WhatsApp. Como essas operações envolvem dados financeiros sensíveis, a segurança é garantida por senha de 6 dígitos em cada transação. Além disso, o dinheiro fica custodiado na Celcoin, parceira regulada pelo Banco Central.

Conecte seus bancos no Jota em poucos minutos pelo WhatsApp.

Centralize suas contas no WhatsApp

Autorizar o Open Finance nos seus bancos é o primeiro passo para reduzir a rotina de abrir vários aplicativos. Com os consentimentos ativos, o Jota, assistente financeiro com conta digital, reúne saldos, extratos e pagamentos em uma única conversa no WhatsApp, sem custo adicional.

O rendimento do saldo na conta Jota é automático a 100% do CDI, sem IOF. Pagamentos por Pix são gratuitos e podem ser feitos por texto, áudio ou imagem. Tarefas recorrentes, como lembretes de vencimento e relatórios matinais, são programadas com um único comando.

Comece a usar o Open Finance gratuitamente e centralize suas finanças hoje mesmo.

Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para a autorização do Open Finance ser ativada?

O processo de autorização dentro do app do banco costuma levar menos de 5 minutos. Após a confirmação, a conexão com a instituição receptora, como o Jota, em geral é estabelecida em instantes. Em alguns casos, os dados podem levar alguns minutos para aparecer consolidados, dependendo do banco de origem.

O Open Finance é seguro? Meus dados estão protegidos pela LGPD?

O Open Finance opera sob regulação do Banco Central do Brasil, com proteção da Lei Geral de Proteção de Dados e da Lei do Sigilo Bancário. Todas as trocas de dados ocorrem por APIs criptografadas entre instituições autorizadas. O titular dos dados decide o quê, com quem e por quanto tempo compartilhar, e pode revogar o acesso a qualquer momento, o que mantém o controle nas mãos do cliente.

Como cancelo uma autorização de Open Finance?

O cancelamento ocorre diretamente no app do banco onde você concedeu a autorização. Para isso, acesse a seção de Open Finance, localize o consentimento ativo e selecione a opção de revogar ou cancelar. O processo é imediato, sem burocracia e sem custo. Também é possível cancelar pelo app da instituição receptora, como o Jota, que oferece suporte pelo WhatsApp para orientar o processo.

O Open Finance tem algum custo para o consumidor?

A participação no Open Finance é gratuita para o consumidor, tanto para autorizar quanto para cancelar consentimentos. O Banco Central do Brasil proíbe a cobrança de tarifas pelo compartilhamento de dados entre instituições participantes. O Jota também não cobra pelo uso do Open Finance nem pelas funcionalidades de visualização consolidada de saldos e extratos.

Quantos bancos posso conectar ao Jota via Open Finance?

Não existe limite de bancos que podem ser conectados ao Jota via Open Finance. Você pode autorizar o compartilhamento de dados de Nubank, Bradesco, Itaú, Santander, Caixa, Banco do Brasil e outras instituições participantes ao mesmo tempo. Cada autorização é independente e deve ser feita no app de cada banco. Após a conexão, todos os saldos e extratos ficam disponíveis em uma única conversa no WhatsApp.