Principais lições deste artigo
- Pix via Open Finance permite fazer transações instantâneas usando ITP, com liquidação em segundos pelo SPI do Banco Central, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- O processo inclui seleção de uma conta conectada, inserção de CPF ou CNPJ, autorização rápida por biometria ou senha e confirmação automática, sem troca de aplicativos.
- As principais vantagens incluem zero taxas no Jota, gestão unificada de múltiplas contas e automação de pagamentos, com experiência mais rápida e barata que o Pix tradicional.
- No Jota, todo o fluxo acontece pelo WhatsApp com comandos simples, conectando bancos como Nubank e Itaú de forma segura e regulada pelo BACEN.
- Você pode testar tudo isso na prática com o Jota: abra sua conta grátis agora.
O que é Pix via Open Finance e por que o dinheiro cai na hora?
O Pix via Open Finance usa a Iniciação de Transação de Pagamento (ITP) para processar transferências instantâneas em um fluxo integrado de quatro etapas.
Primeiro, o usuário seleciona a conta de origem entre as contas conectadas. Em seguida, o sistema identifica automaticamente o pagador por CPF ou CNPJ. Depois, o usuário autoriza a transação com senha ou biometria no aplicativo do banco de origem. Por fim, o sistema conclui a transação em segundos com liquidação no Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do Banco Central.
A velocidade de liquidação em tempo real ocorre por causa dos protocolos ISO 20022 e dos sistemas antifraude em tempo real, que funcionam 24 horas por dia, todos os dias. Diferentemente de transferências tradicionais que podem levar horas ou dias, o Pix realiza transações em segundos e reduz a dependência de um único banco por usar protocolos abertos e interoperáveis.O Open Finance permite gerenciar contas conectadas de forma contínua.
Como funciona Pix na hora integrado ao Open Finance: passo a passo
O Pix via Open Finance segue uma sequência padronizada que prioriza segurança e velocidade.
- Seleção da opção Pix por Open Finance: escolher uma conta conectada como Nubank, Itaú ou Stone.
- Inserção de dados: informar CPF ou CNPJ e selecionar o banco de origem.
- Autorização rápida: confirmar a operação com senha ou biometria no aplicativo do banco, em poucos segundos.
- Confirmação automática: o sistema valida os dados e processa a transação.
- Liquidação instantânea: concluir a transferência em tempo real via SPI.
- Visão unificada: atualizar automaticamente o saldo em todas as contas conectadas.
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Aspecto |
Pix tradicional |
Pix com o Jota e Open Finance |
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Velocidade |
Minutos, com escolha de aplicativo |
Segundos via Jota e Open Finance |
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Taxas |
Até R$10 por Pix |
Zero via Jota |
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Multi-contas |
Gestão manual |
Gestão automática via Open Finance |
Dica: conecte todos os seus bancos ao Jota por meio do Open Finance para centralizar a gestão financeira em um único chat.
Pix via Open Finance cai na hora? Como funciona assim no Jota?
O Pix via Open Finance cai na hora porque o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do Banco Central faz a liquidação de forma instantânea e irrevogável. O Brasil processou mais de 102 bilhões de chamadas de API em 2024, o que mostra a robustez e a confiabilidade da infraestrutura.
No Jota, o fluxo fica ainda mais simples. O usuário envia uma mensagem como “Jota, faça Pix de R$ 500 pro fornecedor via Nubank” e o Jota processa a transação diretamente pelo WhatsApp, sem abrir outros aplicativos.
Renan, dono de três lojas de materiais descartáveis, reduziu mais de R$ 500 por mês em taxas bancárias: “Fechei todos os meus bancos exceto o Nubank, que uso apenas para emitir boletos. Faço todo o resto pelo Jota.”
Abra sua conta e teste a mesma praticidade.
Vantagens do Pix Open Finance para pessoa física e pessoa jurídica
Open Finance oferece benefícios específicos para pessoas físicas e jurídicas, com ganhos adicionais quando o usuário integra tudo ao Jota.
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Vantagem |
Pessoa física |
Pessoa jurídica |
Jota |
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Economia de tempo |
Sim |
Sim |
Centraliza todos os saldos |
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Automático sem IOF |
Sim |
Rendimento automático a 100% do CDI |
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Automação |
Tarefas programadas |
Cobranças com QR Code |
IA conversacional |
Negócios com alto volume de transações, como padarias e lojas, reduzem custos operacionais porque o Pix costuma ter taxas mais baixas que TED e DOC, o que melhora o fluxo de caixa.
Como usar Pix na hora com Open Finance no Jota pelo WhatsApp?
O processo de onboarding no Jota leva cerca de 2 a 3 minutos e acontece inteiramente pelo WhatsApp.
- Onboarding rápido: concluir o cadastro em poucos minutos pelo WhatsApp.
- Conectar contas: integrar os bancos por meio do Open Finance.
- Comandos simples: enviar mensagens como “Pix R$ [valor] [chave]” por texto, áudio ou imagem.
- Gestão PJ: pagar fornecedores e cobrar clientes de forma automática.
Duda, dono de lojas de celular, simplificou a gestão financeira: “Eu parei de fazer gestão pela Stone. Hoje recebo o dinheiro pelas maquininhas da Stone, só que já redireciono automaticamente para o Jota.” Abra sua conta e centralize suas finanças no WhatsApp.
Segurança e possíveis desvantagens do Pix Open Finance
A segurança do Pix via Open Finance se apoia em múltiplas camadas de proteção. O Banco Central definiu limites de R$ 15.000 por transação e exige senha de 6 dígitos para todas as operações. O Jota opera por meio da Celcoin, instituição regulada pelo BACEN, com aderência à LGPD e às normas de prevenção à lavagem de dinheiro.
As desvantagens se concentram no consentimento inicial para conexão das contas, que ocorre uma única vez e tem prazo definido. No Jota, esse passo é simples e guiado. Depois da conexão, o usuário reduz a necessidade de manter vários aplicativos bancários instalados no celular.
Como transferir dinheiro usando Open Finance
No Jota, transferir dinheiro via Open Finance funciona como enviar uma mensagem no WhatsApp. O usuário conecta as contas e passa a visualizar saldos e extratos de forma consolidada em um único chat.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual banco usa Pix integrado com Open Finance?
Os principais bancos brasileiros já participam do Open Finance, como Nubank, Itaú, Bradesco, Santander e Stone. No Jota, o usuário pode conectar quantos bancos quiser, sem limite, e centralizar toda a gestão financeira em um único chat no WhatsApp.
Pix com Open Finance tem taxa?
No Jota, todas as transações de Pix via Open Finance são gratuitas para pessoa física e pessoa jurídica. O usuário deixa de pagar as tarifas que outros bancos cobram, que podem chegar a R$ 10 por transação.
Fiz um Pix com Open Finance, o pagamento cai na conta na hora?
O pagamento cai na conta do destinatário de forma instantânea. O Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do Banco Central faz a liquidação em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive em feriados e fins de semana.
