Ultima atualizacao: 22 de julho de 2026
Principais lições deste artigo
- O Open Finance é gratuito para o consumidor final, e as instituições financeiras participantes cobrem os custos.
- Conectar múltiplos bancos em um só lugar elimina a necessidade de alternar entre aplicativos para consultar saldos e extratos.
- O processo é simples: abrir uma conta no Jota, solicitar a conexão via WhatsApp e autorizar o compartilhamento diretamente no app do seu banco.
- Não há limite de bancos que você pode conectar, e o compartilhamento é apenas de leitura, sem impacto em limites de crédito ou segurança.
- Centralize tudo no Jota e abra sua conta grátis agora.
Quando o Open Finance faz sentido para você
O Open Finance ajuda a organizar a vida financeira quando você precisa enxergar tudo em um só lugar.
Esse modelo é especialmente útil para quem:
- Tem conta em mais de um banco, por exemplo, usa o Nubank para receber e o Itaú para pagar fornecedores.
- Gerencia as finanças de um negócio, como padaria, loja de celular, barbearia ou restaurante, e precisa de visão consolidada do caixa.
- É freelancer ou autônomo e quer ver saldo e extrato de todas as contas sem abrir vários apps.
- Esquece de pagar boletos porque as informações ficam espalhadas.
O Open Finance no Brasil já atinge cerca de um terço da população bancarizada, com mais de 55 milhões de clientes compartilhando dados, e o número de consentimentos únicos cresceu 143% entre 2024 e 2025. Ainda assim, 55% dos brasileiros desconhecem ou não estão bem informados sobre o Open Finance, o que mostra como muita gente ainda perde tempo trocando de app.
Pré-requisitos antes de começar
Antes de conectar seus bancos gratuitamente via Open Finance, verifique se você atende aos seguintes pontos:
- Ter conta ativa em pelo menos um banco participante do Open Finance, como Santander, Bradesco, Itaú, Nubank, Stone ou Mercado Pago.
- Ser o titular da conta pessoa física, com CPF, ou o representante legal da empresa, com CNPJ.
- Ter acesso ao aplicativo ou ao internet banking do banco de origem.
- Ter uma conta no Jota, o assistente financeiro com conta digital que recebe os dados e exibe tudo em um único chat no WhatsApp.
Passo a passo para conectar seus bancos via Open Finance
Passo 1: abrir sua conta no Jota
O onboarding do Jota acontece 100% pelo WhatsApp e leva de 2 a 3 minutos. Durante esse processo, você envia os documentos, valida a biometria e cadastra uma senha. Para empresas, também é necessário enviar o contrato social.
O que observar: o Jota é um assistente financeiro com conta digital, não um banco. Seu dinheiro fica custodiado na Celcoin, parceira de infraestrutura regulada pelo Banco Central, o que garante o mesmo padrão de segurança de uma instituição tradicional.
Resultado esperado: conta ativa e acesso ao chat do Jota no WhatsApp.
Atenção: abra sua conta antes de seguir para o próximo passo.
Passo 2: solicitar a conexão de um banco no chat
Dentro do WhatsApp, peça ao Jota para conectar o banco desejado via Open Finance. Você pode digitar ou mandar um áudio, por exemplo: “Jota, quero conectar meu Nubank”.
O que observar: o Jota gera um link de autorização direcionado ao banco escolhido. Nenhuma senha bancária é digitada fora do ambiente oficial do banco.
Resultado esperado: redirecionamento para o app ou para o internet banking do banco de origem.
Passo 3: autorizar o compartilhamento no app do seu banco
Dentro do app do banco, localize a seção de Open Finance ou de Compartilhamento de dados. Em seguida, selecione os tipos de dados a compartilhar, como saldo, extrato e histórico de transações, e confirme com biometria ou senha.
O que observar: a autorização sempre acontece dentro do ambiente do próprio banco, e nenhuma plataforma externa recebe suas credenciais bancárias.
Resultado esperado: consentimento registrado com prazo de até 12 meses, renovável e revogável a qualquer momento.
Dica prática: autorize apenas as categorias de dados necessárias. Em geral, saldo e extrato já são suficientes para a maioria dos casos de uso.
Passo 4: repetir para cada banco adicional
Você pode conectar quantos bancos quiser no Jota. Para isso, repita os passos 2 e 3 para cada instituição. O processo é idêntico para pessoa física e para PJ.
O que observar: cada autorização é específica e independente, então conectar o Nubank não implica compartilhamento automático com o Bradesco ou com qualquer outra instituição.
Resultado esperado: todos os bancos listados e ativos no painel do Jota.
Passo 5: gerenciar tudo pelo WhatsApp
Com os bancos conectados, o Jota consolida saldos e extratos em um único chat. Você pode pedir o extrato de um banco específico, o extrato consolidado de todos ou programar tarefas automáticas, como receber todo dia de manhã o saldo de todas as contas em Excel.
O que observar: o acesso via Open Finance é somente leitura para dados de outros bancos. Pagamentos e transferências são executados pela conta digital do próprio Jota.
Resultado esperado: visão financeira completa sem abrir nenhum outro aplicativo.
Como verificar se a conexão deu certo
Após concluir o passo a passo, peça ao Jota no WhatsApp:
- Saldo consolidado: “Jota, qual é o meu saldo total em todos os bancos?”
- Extrato por banco: “Jota, me manda o extrato do Bradesco da semana passada.”
- Extrato unificado: “Jota, quero o extrato consolidado de todos os bancos em PDF.”
Se os dados aparecerem corretamente, a conexão está ativa. Para automatizar esses relatórios, configure tarefas recorrentes diretamente no chat, como receber o extrato consolidado toda segunda-feira às 8h.
Perguntas frequentes sobre custo, segurança e limites
É seguro compartilhar dados bancários via Open Finance?
O compartilhamento via Open Finance segue padrões rígidos de segurança. O Open Finance Brasil exige que as APIs das instituições participantes sigam o perfil de segurança FAPI 1.0 Advanced, com autenticação mTLS e JWTs assinados. Além disso, os dados transitam diretamente entre as instituições escolhidas pelo cliente, sem passar por ambientes intermediários, e apenas instituições autorizadas pelo Banco Central podem participar. A segurança do Jota inclui validação de identidade no onboarding e senha de 6 dígitos para cada transação.
Perco limite de crédito ao conectar meus bancos?
O compartilhamento via Open Finance é somente leitura. Nenhuma transferência, pagamento ou modificação de conta pode ser executada por meio do compartilhamento de dados. Conectar bancos não altera limites, não gera consultas ao Serasa e não cria vínculo contratual com terceiros.
Posso conectar quantos bancos quiser?
No Jota, você pode conectar quantos bancos quiser via Open Finance. As integrações disponíveis incluem Santander, Bradesco, Itaú, Nubank, Stone, Mercado Pago e outros participantes do ecossistema regulado pelo Banco Central.
Funciona pelo WhatsApp mesmo?
O Jota opera 100% pelo WhatsApp. Você solicita conexões, consulta saldos, pede extratos e programa tarefas automáticas por texto, áudio ou imagem, sem instalar nenhum aplicativo adicional. O WhatsApp tem cerca de 147 milhões de usuários ativos no Brasil, o que torna a interface familiar para praticamente qualquer pessoa.
Vale a pena ou tem alguma “furada”?
O compartilhamento básico de dados via Open Finance é gratuito por determinação do Banco Central. O banco receptor pode cobrar apenas se o cliente optar por contratar serviços adicionais de agregação de dados, enquanto o compartilhamento em si permanece gratuito. No Jota, as funcionalidades de consolidação de saldo e extrato via Open Finance também não têm custo para o usuário.
Pare de alternar entre apps
Conectar todos os seus bancos via Open Finance custa zero reais para o consumidor final, por determinação do Banco Central. Com o Jota, você centraliza saldos, extratos e pagamentos de todas as contas em um único chat no WhatsApp, sem instalar novos aplicativos e sem pagar taxas.
Donos de padaria, lojistas, barbeiros e freelancers que usam o Jota relatam economia de horas por semana e fim das multas por boletos esquecidos. O rendimento do saldo na conta é automático, a 100% do CDI, sem IOF. Para dúvidas, o suporte está disponível diretamente pelo WhatsApp.
Abra sua conta e conecte todos os seus bancos em minutos, direto pelo WhatsApp.
FAQ
Quanto custa conectar meus bancos via Open Finance?
Conectar seus bancos via Open Finance custa zero reais. O Banco Central proíbe as instituições financeiras de cobrar o consumidor final pelo compartilhamento de dados, e as instituições participantes assumem os custos de infraestrutura. No Jota, a funcionalidade de consolidação de contas também é gratuita.
Preciso instalar algum aplicativo para usar o Open Finance pelo Jota?
Você não precisa instalar nenhum aplicativo adicional além do WhatsApp. O Jota funciona 100% por lá. O único app necessário é o do banco de origem, usado para autorizar o compartilhamento de dados em um processo que leva menos de dois minutos e é feito uma única vez por instituição.
O que acontece com meus dados se eu revogar o consentimento?
A revogação é imediata e pode ser feita a qualquer momento pelo app do banco onde você concedeu o consentimento. Após a revogação, o acesso aos dados é encerrado instantaneamente. O consentimento tem prazo máximo de 12 meses e pode ser renovado ou cancelado conforme a sua preferência.
O Jota consegue fazer pagamentos nos meus outros bancos via Open Finance?
O acesso via Open Finance aos bancos conectados é somente leitura, limitado a saldo e extrato. Pagamentos, Pix e quitação de boletos são realizados pela conta digital do próprio Jota, de onde você escolhe a origem dos recursos. Para dúvidas adicionais, acesse o suporte.
Posso usar o Jota tanto como pessoa física quanto como empresa?
Você pode usar o Jota como pessoa física e como empreendedor PJ. O onboarding para empresas inclui o envio do contrato social e é concluído em poucos minutos pelo WhatsApp, sem burocracia adicional.
