Última atualização: 28 de junho de 2026
Principais lições deste artigo
-
O Open Finance permite conectar múltiplas contas bancárias em um único lugar, sempre com autorização explícita do usuário.
-
No Jota, todo o processo de conexão, visualização de extratos e pagamentos acontece diretamente pelo WhatsApp, sem necessidade de instalar apps adicionais.
-
É possível conectar quantos bancos quiser, escolher quais dados compartilhar e revogar o acesso a qualquer momento.
-
O sistema oferece extratos consolidados em PDF ou Excel, o que facilita a gestão financeira e o envio para contadores.
-
Você pode abrir sua conta grátis no Jota e começar a usar o Open Finance pelo WhatsApp: abra sua conta grátis agora.
Para quem o Open Finance faz sentido e quais os pré-requisitos
O Open Finance é útil para qualquer pessoa física ou empreendedor que tenha ao menos uma conta digital e um smartphone com WhatsApp. O perfil mais beneficiado é quem mantém contas em mais de um banco, situação comum entre pequenos empresários que separam contas pessoais e do negócio.
O ecossistema já é grande: mais de 55 milhões de clientes compartilham dados via Open Finance no Brasil, o que representa cerca de um terço da população bancarizada. O volume de comunicações entre instituições participantes supera 1 bilhão por semana. Mesmo assim, 55% dos brasileiros ainda desconhecem ou não estão bem informados sobre o Open Finance, o que mostra que a maioria ainda não aproveita os benefícios.
Os pré-requisitos básicos são claros: conta ativa em pelo menos um banco participante, como Itaú, Bradesco, Santander, Nubank, Stone ou Mercado Pago, CPF ou CNPJ regularizado e WhatsApp instalado no celular.
Com esses requisitos atendidos, veja como conectar seus bancos e começar a usar o Open Finance no dia a dia.
Passo a passo: como usar o Open Finance no dia a dia
1. Consentimento e autorização
O processo começa com a sua autorização explícita. Nenhum dado é compartilhado sem a sua aprovação. No Jota, você envia uma mensagem no WhatsApp pedindo para conectar um banco. O assistente gera um link seguro que redireciona para o ambiente oficial do banco escolhido, onde você confirma o consentimento com senha ou biometria.
Para garantir que o processo termine sem interrupções, faça a autorização em uma rede wi-fi confiável e com o celular carregado. O erro mais comum é abandonar o fluxo antes de confirmar no app do banco. O consentimento só passa a valer depois da confirmação final.
Durante todo o processo, o Jota não solicita sua senha bancária. A autenticação acontece diretamente no ambiente do seu banco.
Se o link de autorização expirar antes da conclusão, peça ao Jota para gerar um novo link. O processo recomeça do zero, sem perda de dados.
2. Escolha dos dados e instituições
Você escolhe quais bancos conectar e quais informações compartilhar, como saldo, extrato, dados cadastrais ou iniciação de pagamento. É possível conectar quantos bancos quiser, sem limite imposto pelo Jota.
Ao decidir por onde começar, conecte primeiro o banco onde entra a maior parte da sua receita. Essa escolha garante visibilidade rápida sobre o fluxo mais relevante.
Um erro comum é conectar apenas um banco e presumir que o extrato consolidado já está completo. Para ter uma visão realmente integrada, é preciso autorizar todas as instituições que você usa.
Cada banco tem seu próprio fluxo de autorização, então reserve alguns minutos para cada instituição. Se algum banco que você usa não aparecer na lista, entre em contato com o suporte do Jota pelo próprio WhatsApp.
3. Conexão via WhatsApp no Jota
Com os consentimentos aprovados, o Jota sincroniza os dados de forma automática. Nenhum app adicional precisa ficar instalado no celular. Renan, lojista com três lojas de descartáveis, fechou todos os bancos exceto o Nubank e passou a gerenciar tudo pelo Jota: “Faço todo o resto pelo Jota”.
Você pode pedir ao Jota para confirmar quais bancos estão ativos, com um comando simples como “Jota, quais contas estão conectadas?”. A conexão permanece ativa até você revogar, então não é necessário repetir o processo sempre que quiser consultar informações.
Manter o WhatsApp atualizado ajuda a garantir compatibilidade com todos os recursos. Se algum dado parecer desatualizado, solicite uma atualização manual, por exemplo: “Jota, atualiza meu saldo do Bradesco”.
Conecte seus bancos agora pelo WhatsApp.
4. Visualização de extrato consolidado
Com todos os bancos conectados, você pode pedir extratos por banco ou de forma consolidada. Exemplos de comandos são “Jota, quanto gastei no Nubank ontem?” ou “Jota, me manda o extrato de todos os bancos da semana em Excel”. O Jota envia o arquivo com discriminação por banco, tipo de transação, como Pix ou boleto, contraparte e valor, diretamente no WhatsApp, em PDF ou Excel.
Duda, dono de lojas de celular, usa o extrato consolidado para acompanhar o dinheiro das maquininhas da Stone em um único lugar: “Parei de fazer gestão pela Stone. Hoje recebo o dinheiro pelas maquininhas, só que já redireciono automaticamente para o Jota”.
Você pode programar uma entrega automática, por exemplo: “Jota, toda manhã me manda o extrato consolidado em Excel”. Ao solicitar um extrato, especifique o período, como “extrato dos últimos 7 dias”, para receber exatamente o que precisa.
O extrato consolidado inclui a conta do próprio Jota e todos os bancos conectados. Se o extrato parecer incompleto, verifique se todos os consentimentos ainda estão ativos.
5. Realização de pagamentos a partir de qualquer conta conectada
Com o Open Finance ativo, você escolhe de qual conta quer pagar. Raphael Santos, dono de loja de suplementos, usa o Jota para programar boletos e receber confirmações de Pix em tempo real no WhatsApp, sem abrir nenhum app de banco.
Para empresas, o uso do extrato consolidado ajuda a decidir de qual conta sai cada pagamento e a organizar o fluxo de caixa. Antes de pagar, consulte o saldo com comandos como “Jota, qual meu saldo no Itaú?” para evitar tentativas em contas sem saldo suficiente.
Toda transação exige confirmação com senha de 6 dígitos, o que adiciona uma camada de segurança. Se um pagamento for recusado, verifique se o consentimento de iniciação de pagamento está habilitado para aquele banco.
6. Revogação do compartilhamento
Você pode revogar o acesso de qualquer banco a qualquer momento, diretamente pelo WhatsApp, com comandos como “Jota, quero desconectar o Bradesco”. A revogação acontece de forma imediata. Também é possível revogar o acesso no app do banco ou no portal do Banco Central. Depois da revogação, o Jota deixa de receber novos dados daquela instituição.
Para manter o controle sobre quem acessa seus dados, revise suas conexões ativas a cada 90 dias e mantenha apenas o que você realmente usa. Revogar o acesso não apaga o histórico já gerado, então os extratos anteriores continuam disponíveis no Jota.
A revogação também não cancela pagamentos já agendados, por isso vale revisar as programações antes de desconectar uma conta. Se você não conseguir revogar pelo WhatsApp, acesse o app do banco ou fale com o suporte.
Critérios de sucesso: como confirmar que a conexão está ativa
Você pode confirmar se o Open Finance está funcionando corretamente com este checklist:
-
Pergunte ao Jota “Quais bancos estão conectados?” e verifique se a lista mostra todas as instituições autorizadas.
-
Solicite um extrato consolidado e confira se todos os bancos aparecem com movimentações recentes.
-
Peça o extrato em Excel ou PDF e veja se os campos de banco, tipo de transação e contraparte estão preenchidos.
-
Compare o saldo exibido pelo Jota com o saldo real nos apps dos bancos.
Se algum banco não aparecer ou se os dados estiverem desatualizados, o consentimento pode ter expirado. Nesse caso, repita o processo de autorização para aquela instituição.
Agora que você sabe como confirmar que tudo está funcionando, veja o que diferencia a implementação do Open Finance no Jota.
Open Finance no Jota
O Open Finance no Jota oferece uma forma simples de centralizar todas as suas contas sem instalar nenhum app. O Jota conecta Santander, Bradesco, Itaú, Nubank, Stone, Mercado Pago e outros bancos, sem limite de instituições. Os extratos chegam diretamente no WhatsApp em texto, PDF ou Excel, com os detalhes necessários para enviar ao contador ou importar em sistemas de gestão.
Diferente de muitos bancos tradicionais, que usam o Open Finance principalmente para análise de crédito, o Jota aplica esse recurso ao seu dia a dia. Você tem visão consolidada de saldo, extrato por banco ou geral e pagamentos a partir de qualquer conta conectada, tudo em uma conversa.
Com várias contas conectadas em um único lugar, a segurança se torna prioridade. O Jota segue as diretrizes do Banco Central. O dinheiro fica custodiado na Celcoin, parceira de infraestrutura financeira regulada pelo BACEN. Toda transação exige senha de 6 dígitos. A verificação de identidade no onboarding usa biometria via Unico, plataforma certificada de prevenção a fraudes.
Algumas práticas reforçam ainda mais a proteção:
-
Nunca compartilhe sua senha do Jota com ninguém.
-
Nunca forneça sua senha bancária, qualquer solicitação desse tipo é tentativa de golpe.
-
Mantenha o WhatsApp com verificação em duas etapas ativada.
-
Revise as conexões ativas periodicamente.
-
Em caso de dúvida, acesse o suporte diretamente pelo WhatsApp.
Boas práticas e próximos passos
Com o Open Finance configurado, o passo seguinte é automatizar a gestão financeira. O Jota permite programar tarefas recorrentes por voz ou texto, como lembretes de vencimento, relatórios automáticos e cobranças agendadas. Raphael Santos usa lembretes de voz para lançar notas fiscais no horário certo, sem interromper o atendimento.
Para pagamentos, o Pix pelo Jota é gratuito e pode ser feito por texto, áudio ou foto. Renan reduziu em mais de R$ 1.000 por mês as despesas com taxas de Pix ao migrar para o Jota. Para não perder vencimentos, o radar de boletos do Jota monitora e alerta automaticamente sobre cobranças próximas do vencimento.
O saldo na conta Jota gera rendimento automático de 100% do CDI, sem IOF e sem necessidade de mover o dinheiro para nenhuma “caixinha”.
Comece a centralizar suas contas hoje, sem custo e direto pelo WhatsApp.
FAQ
Quanto tempo leva para conectar um banco via Open Finance no Jota?
O processo costuma levar poucos minutos por banco. Você solicita a conexão pelo WhatsApp, recebe um link seguro, confirma no app do banco com senha ou biometria e a sincronização acontece de forma automática.
O Open Finance no Jota é seguro?
O Open Finance é regulado pelo Banco Central do Brasil e exige autenticação no próprio ambiente do banco para cada consentimento. Toda transação dentro do Jota requer senha de 6 dígitos. O dinheiro fica custodiado na Celcoin, instituição regulada pelo BACEN, e não no WhatsApp. O onboarding inclui verificação de identidade por biometria.
Existe algum custo para usar o Open Finance no Jota?
Não existe custo para conectar bancos via Open Finance, visualizar extratos consolidados, gerar relatórios em Excel e PDF e fazer pagamentos por Pix no Jota. O modelo de negócio do Jota se baseia em operações de crédito e maquininha, o que permite oferecer essas funcionalidades essenciais sem cobrança direta para o usuário.
Quantos bancos posso conectar ao Jota via Open Finance?
Não há limite de instituições. Você pode conectar quantos bancos quiser, incluindo Itaú, Bradesco, Santander, Nubank, Stone, Mercado Pago e outros participantes do ecossistema de Open Finance regulado pelo Banco Central. Cada banco exige uma autorização separada, feita diretamente no ambiente daquela instituição.
Como revogar o acesso de um banco conectado ao Jota?
A revogação é imediata e pode ser feita de três formas: pelo WhatsApp do Jota, com comandos como “Jota, quero desconectar o Bradesco”, diretamente no app do banco em questão ou pelo portal do Banco Central. Após a revogação, o Jota deixa de receber novos dados daquela instituição, mas os extratos e relatórios gerados anteriormente continuam disponíveis no histórico do Jota.
