2. Como iniciar a conversa com o Jota e solicitar a conexão
Com a conta digital aberta, inicie uma conversa com o Jota no WhatsApp e envie uma mensagem como: “Quero conectar meu Nubank pelo Open Finance”. O assistente responde com um link de consentimento gerado pelo Banco Central do Brasil e orienta cada etapa seguinte dentro do próprio chat.
Conectar banco e definir limites
Veja exemplos de comandos aceitos pelo Jota nessa etapa:
Texto: “conectar Itaú pelo Open Finance”
Áudio: gravar a solicitação normalmente
Foto: enviar a tela do extrato que você deseja importar
Conecte seu primeiro banco agora pelo WhatsApp →
3. Fluxo de consentimento atualizado conforme regras do BCB em Copa de 2026
O fluxo de conexão via Open Finance ficou mais simples com a IN 740, publicada em maio de 2026 pelo Banco Central do Brasil. Essa norma definiu regras para testes da jornada otimizada para o Open Finance, com piloto realizado entre abril e junho de 2026.
Na prática, o usuário do Jota passa a seguir um fluxo mais direto:
O Jota envia o link de consentimento do BCB diretamente no chat
Você autoriza o compartilhamento uma única vez no ambiente seguro do seu banco
Depois da autorização, saldo, extrato e Pix ficam disponíveis no WhatsApp sem novos logins
Você pode revogar o consentimento a qualquer momento
Atenção: alguns bancos ainda exigem confirmação pelo próprio aplicativo durante o primeiro consentimento. Nesses casos, abra o app do banco apenas para aprovar a solicitação. Após essa etapa única, todas as operações seguintes acontecem 100% pelo Jota no WhatsApp.
Erro comum: tentar conectar o banco sem ter o dispositivo autorizado previamente nas configurações de segurança da instituição. Antes de iniciar, confirme que seu celular está cadastrado como dispositivo confiável no banco de origem.
4. Passo a passo para visualizar saldos consolidados e extratos
Depois de conectar as contas, você pode pedir ao Jota o tipo de extrato desejado diretamente no chat. Não há limite de bancos que você pode conectar.
Resumo de saldo bancário diário
Veja alguns exemplos de comandos:
“Jota, me manda o saldo de todos os bancos agora”
“Jota, extrato do Nubank da semana passada em PDF”
“Jota, toda manhã me manda o extrato consolidado em Excel”
“Jota, quanto eu paguei para o fornecedor ABC nos últimos 30 dias?”
O Jota entrega o extrato por escrito no chat, em PDF ou em Excel. Os dados já vêm discriminados por banco, tipo de transação, como Pix ou boleto, contraparte e data. Você pode escolher entre extrato por banco, por exemplo “extrato do Bradesco”, e extrato consolidado, com todos os bancos juntos, incluindo a conta digital do Jota.
Dica prática: programe o envio automático do extrato consolidado toda manhã antes de abrir o negócio. Assim você começa o dia com visão completa do caixa sem abrir nenhum aplicativo.
Erro comum: solicitar o extrato de um banco que ainda não foi conectado via Open Finance. O Jota avisa quando a conexão está pendente e orienta o processo de autorização.
5. Como fazer Pix a partir de qualquer conta conectada
Com as contas conectadas, você pode fazer Pix diretamente no chat. O Jota aceita texto, áudio e foto para identificar os dados da transação.
Pix confirmado no WhatsApp
Veja exemplos de comandos:
Texto: “Jota, faz um Pix de R$ 350 para a chave joao@email.com pela conta do Itaú”
Áudio: gravar o valor e o destinatário normalmente
Foto: tirar uma foto do QR Code ou da chave Pix impressa
O Jota confirma os dados antes de executar e exige a senha de 6 dígitos para concluir. A confirmação e o comprovante chegam no mesmo chat, com valor, contraparte e saldo atualizado.
6. Como agendar pagamentos e criar tarefas recorrentes
Além de executar Pix sob demanda, o Jota permite automatizar operações financeiras por meio de tarefas programadas. Você descreve a rotina no chat e o assistente configura o agendamento.
“Jota, todo dia 5 paga o aluguel de R$ 2.800 para a chave CPF 000.000.000-00”
“Jota, toda sexta às 17h me manda o extrato consolidado da semana em Excel”
“Jota, hoje às 14h me lembra de lançar a nota fiscal”
“Jota, me avisa quando cair qualquer Pix acima de R$ 500 na conta”
Todas as funcionalidades do Jota, como extratos, Pix, cobranças e alertas de boletos, podem ser automatizadas dessa forma. Essa automação reduz tarefas manuais repetitivas e diminui o risco de atrasos em pagamentos ou esquecimentos de lançamentos.
Para entender como o Jota se diferencia de outras soluções financeiras no WhatsApp, a tabela abaixo compara recursos que impactam diretamente sua rotina.
Tabela comparativa: Jota x bancos tradicionais
Recurso
Jota
Inter (WhatsApp)
BV (WhatsApp)
Sem necessidade de instalar app
Sim, 100% WhatsApp
Parcial, app necessário para cadastrar favoritos e autorizar dispositivo
Sim, múltiplos bancos, extrato por texto, PDF ou Excel
Não, Open Finance não disponível pelo canal WhatsApp
Consulta de saldo e extrato apenas da própria conta BV
Variações para quem tem conta PJ, múltiplas filiais ou usa Stone/Mercado Pago
Quem tem conta PJ encontra no Jota as mesmas funcionalidades disponíveis para conta de pessoa física. Empreendedores com múltiplas filiais podem conectar contas de diferentes CNPJs via Open Finance e visualizar o saldo consolidado de todas elas em um único chat.
Quem usa Stone ou Mercado Pago como maquininha pode conectar essas contas ao Jota pelo Open Finance e redirecionar os recebimentos para a conta digital do assistente. Isso centraliza a gestão e simplifica o controle de caixa. O rendimento de 100% do CDI sem IOF começa a correr automaticamente sobre o saldo disponível, sem necessidade de alocar em “caixinhas”.
Para PJ, o Jota também gera lembretes de cobranças com QR Code Pix pronto para encaminhar ao cliente. O assistente não cobra o cliente diretamente, mas entrega o QR Code ao empreendedor para que ele repasse.
Critérios de sucesso
Você sabe que a conexão e as operações estão funcionando corretamente quando observa os pontos abaixo:
O Jota exibe o saldo atualizado de cada banco conectado após a solicitação
O comprovante de Pix chega no chat com valor, contraparte e saldo pós-transação
O extrato consolidado é entregue no formato solicitado, texto, PDF ou Excel, com todas as contas conectadas
As tarefas agendadas são executadas e notificadas no horário programado
Alertas de boletos a vencer chegam com antecedência suficiente para pagamento
Em caso de dúvidas, o suporte do Jota está disponível diretamente pelo WhatsApp.
Perguntas frequentes
É possível conectar o Nubank sem app pelo Open Finance?
Sim, com uma ressalva importante. O Nubank, assim como qualquer banco participante do Open Finance no Brasil, exige que o consentimento inicial seja autorizado no ambiente da própria instituição. Na prática, isso significa que na primeira conexão você pode precisar acessar o app ou o site do Nubank para aprovar o compartilhamento de dados. Após essa etapa única, o Jota passa a consultar saldo, extrato e executar Pix a partir da conta Nubank diretamente pelo WhatsApp, sem novos acessos ao aplicativo do banco.
O Open Finance cobra alguma taxa?
Não. O Open Finance é uma infraestrutura regulada pelo Banco Central do Brasil e o compartilhamento de dados entre instituições é gratuito. No Jota, as operações realizadas a partir das contas conectadas, como Pix e pagamento de boletos, também são gratuitas. O assistente não cobra tarifas por transação.
Como cancelar o compartilhamento de dados do Open Finance?
Você pode revogar o consentimento a qualquer momento. Pelo Jota, basta enviar uma mensagem no chat solicitando o cancelamento da conexão com o banco desejado. Também é possível revogar diretamente pelo portal OpenFinanceBrasil.org.br ou pelo aplicativo do banco de origem. Após a revogação, o banco deve processar a solicitação imediatamente e tratar os dados conforme sua política de retenção, em conformidade com a LGPD.
O Jota é seguro para fazer Pix e compartilhar dados bancários?
Sim. O Jota opera com infraestrutura bancária regulada pelo Banco Central, por meio da Celcoin, parceira de Banking as a Service. O dinheiro não fica armazenado no WhatsApp nem com o Jota, mas integralmente na Celcoin. Todas as transações exigem senha de 6 dígitos. As conexões de Open Finance usam autenticação via OAuth, criptografia de dados em trânsito e em repouso e seguem os padrões da Resolução BCB nº 4.893/2021. Para mais detalhes sobre os protocolos de proteção, consulte a página de segurança do Jota.
Quantos bancos posso conectar ao Jota pelo Open Finance?
Não há limite de bancos. O Jota integra os principais bancos brasileiros via Open Finance, incluindo Santander, Bradesco, Itaú, Nubank, Stone e Mercado Pago, entre outros. Para empreendedores com contas em múltiplas instituições ou múltiplas filiais, todos os saldos e extratos ficam disponíveis em um único chat, com visão consolidada ou separada por banco, conforme a preferência.
Conclusão
O Open Finance já atinge cerca de um terço da população bancarizada no Brasil, com mais de 55 milhões de clientes compartilhando dados, e o Pixprocessa entre 6 e 7 bilhões de transações por mês. A infraestrutura está disponível e consolidada. O Jota usa essa base para completar o fluxo inteiro de conexão, consulta e pagamento dentro de uma única conversa no WhatsApp, sem exigir novos aplicativos ou trocas constantes de tela.
Para donos de comércio que lidam com múltiplos apps e taxas desnecessárias, o Jota oferece um assistente financeiro gratuito, seguro e integrado. A conta digital rende automaticamente 100% do CDI sem IOF sobre o saldo e permite automatizar tarefas financeiras recorrentes, como pagamentos, extratos e alertas.
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