Ultima atualizacao: 26 de junho de 2026
Principais lições deste artigo
- O Open Finance permite compartilhar dados financeiros entre bancos e fintechs de forma segura, com regras definidas pelo Banco Central.
- Instituições de grande porte têm participação obrigatória, enquanto fintechs menores podem aderir de forma voluntária.
- Mais de 20 bancos e instituições já participam do sistema, incluindo Banco do Brasil, Itaú, Nubank e Stone.
- Ativar o Open Finance é um processo simples, que exige apenas a autorização de compartilhamento diretamente no app do banco de origem.
- Com o Jota você centraliza todos os seus bancos em um único chat no WhatsApp, abra sua conta grátis agora.
O que é Open Finance e por que ele importa agora
O Open Finance é a evolução do open banking: um ecossistema regulatório que conecta bancos, fintechs, corretoras e seguradoras e permite que o próprio cliente escolha com quem compartilhar seus dados. Mais de 55 milhões de clientes já compartilham dados no sistema, o que representa cerca de um terço da população bancarizada do Brasil. Ao mesmo tempo, 55% dos brasileiros ainda desconhecem ou não estão bem informados sobre o Open Finance, o que mostra um espaço grande para crescimento.
Quais instituições são obrigadas a participar
O Banco Central organiza a participação em dois grupos. O primeiro grupo é o de participação obrigatória, que inclui bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, caixas econômicas, cooperativas de crédito, instituições de pagamento e financeiras com porte relevante. Essas instituições devem expor APIs padronizadas e aceitar o compartilhamento de dados dos clientes que fizerem essa solicitação.
O segundo grupo é o de participação voluntária, que inclui fintechs menores, corretoras, seguradoras e outras entidades do sistema financeiro que decidem aderir ao ecossistema sem obrigação regulatória formal. Na prática, todos os grandes bancos de varejo do Brasil já estão no sistema obrigatório, o que permite ao consumidor solicitar o compartilhamento de dados de praticamente qualquer conta principal que possua.
Tabela: mais de 20 bancos e instituições que participam do Open Finance
A tabela abaixo lista as principais instituições participantes. A data da última atualização da lista de instituições participantes do Open Finance é 21/02/2026. Essa visão ajuda a verificar se a instituição em que você já tem conta está pronta para integração via Open Finance.
| Instituição | Tipo de participação | Última verificação |
|---|---|---|
| Banco do Brasil | Participante | 21/02/2026 |
| Itaú Unibanco | Obrigatória | 21/02/2026 |
| Bradesco | Participante | 21/02/2026 |
| Santander | Obrigatória | 21/02/2026 |
| Caixa Econômica Federal | Participante | 21/02/2026 |
| Nubank | Voluntária | 21/02/2026 |
| Banco Inter | Obrigatória | 21/02/2026 |
| C6 Bank | Obrigatória | 21/02/2026 |
| Stone | Participante | 21/02/2026 |
| Mercado Pago | Participante | 21/02/2026 |
| PicPay | Voluntária | 21/02/2026 |
| PagSeguro / PagBank | Obrigatória | 21/02/2026 |
| BTG Pactual | Participante | 21/02/2026 |
| Safra | Obrigatória | 21/02/2026 |
| Banco Original | Participante | 21/02/2026 |
| BMG | Participante | 21/02/2026 |
| Banco Pan | Participante | 21/02/2026 |
| Daycoval | Participante | 21/02/2026 |
| Sicoob | Voluntária | 21/02/2026 |
| Sicredi | Voluntária | 21/02/2026 |
| XP Investimentos | Participante | 21/02/2026 |
| Neon | Obrigatória | 21/02/2026 |
Essas classificações refletem o enquadramento regulatório de cada instituição. Nubank, PicPay, Sicoob e Sicredi aderiram de forma voluntária, enquanto instituições como o Neon participam por obrigação devido ao porte.
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Como ativar o Open Finance no app do seu banco
O processo de ativação segue um fluxo padronizado pelo Banco Central e se mantém semelhante em qualquer instituição participante:
- Acesse o aplicativo ou internet banking da instituição em que você deseja compartilhar dados.
- Procure a seção “Open Finance” ou “compartilhamento de dados”, geralmente localizada no menu de configurações ou privacidade.
- Selecione a instituição de destino, por exemplo, o Jota, que receberá os dados.
- Escolha quais dados compartilhar, como saldo, extrato, dados cadastrais ou informações de crédito, pois quanto mais dados você autorizar, mais completa será a visão que a instituição de destino terá do seu perfil financeiro.
- Defina o prazo do consentimento, com máximo de 12 meses renováveis, já que esse prazo determina por quanto tempo a instituição poderá acessar seus dados sem nova autorização.
- Confirme com sua senha ou biometria para concluir a autorização.
O usuário pode revogar o consentimento a qualquer momento pelo mesmo caminho. Nenhuma instituição pode usar os dados para finalidade diferente da que foi autorizada.
Riscos reais e como evitar
Os riscos do Open Finance existem, mas se mantêm limitados quando o consumidor age com atenção. Os principais pontos são:
- Phishing e golpes de consentimento falso: criminosos criam páginas falsas que imitam o fluxo de autorização do Open Finance. A proteção consiste em autorizar compartilhamentos apenas iniciados por você, dentro do app oficial do seu banco.
- Uso indevido de dados por terceiros: instituições participantes precisam seguir as regras da LGPD e as normas do Banco Central. O uso fora do escopo autorizado pode gerar sanções regulatórias.
- Consentimentos esquecidos: o usuário pode acumular autorizações ativas sem perceber. A boa prática é revisar periodicamente a lista de consentimentos no app do banco e revogar os que não fazem mais sentido.
O Open Finance não dá acesso à senha da sua conta e não permite movimentação de dinheiro sem autorização explícita para cada transação.
Impacto no score de crédito e limites
Compartilhar dados via Open Finance não reduz o score de crédito. O sistema foi desenhado para funcionar no sentido oposto. Ao permitir que instituições visualizem o histórico completo de pagamentos e movimentações, o consumidor com bom comportamento financeiro pode receber análises de crédito mais favoráveis, mesmo sem histórico prévio naquela instituição específica.
Quem tem relacionamento bancário positivo em um banco e solicita crédito em outro pode usar o Open Finance para apresentar esse histórico de forma estruturada. A regulação do Banco Central não prevê penalização de score pelo simples ato de compartilhar dados.
Como o Jota usa Open Finance para centralizar tudo no WhatsApp
O Jota é um assistente financeiro com conta digital que funciona 100% pelo WhatsApp. Com a conexão via Open Finance, o Jota agrega saldos e extratos de todos os bancos conectados em uma única conversa, sem limite de instituições vinculadas.
Na prática, o usuário pode pedir ao Jota extratos por banco, como “extrato do Nubank da semana passada”, extratos consolidados de todas as contas ao mesmo tempo ou relatórios específicos por contraparte e período. O Jota entrega esses extratos em texto, PDF ou Excel, já organizados por tipo de transação, banco de origem, contraparte e valor, o que é útil tanto para controle pessoal quanto para envio ao contador.
Além da visão consolidada, o Jota permite automatizar tarefas recorrentes, como “toda manhã me manda o extrato consolidado em Excel” ou “me lembra de cobrar o fornecedor toda sexta às 10h”. O saldo na conta Jota gera rendimento automático de 100% do CDI, sem IOF e sem necessidade de alocar valores em caixinhas.
Para empreendedores com conta PJ, o Jota centraliza o recebimento de múltiplas maquininhas, simplifica a gestão de cobranças e reduz a necessidade de manter vários aplicativos instalados. A segurança é garantida por senha de 6 dígitos em cada transação e por infraestrutura regulada pelo Banco Central via Celcoin.
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Perguntas frequentes sobre Open Finance
Qual é a principal desvantagem do open finance?
A principal desvantagem é o risco de manter consentimentos esquecidos. O usuário autoriza o compartilhamento de dados e não revoga quando deixa de usar o serviço. Essa situação não causa dano financeiro direto, mas mantém dados circulando sem necessidade. A solução é revisar periodicamente os consentimentos ativos no app do banco e cancelar os que não fazem mais sentido.
Compartilhar dados no Open Finance afeta o score no Serasa ou no SPC?
Compartilhar dados via Open Finance não afeta o score no Serasa ou no SPC. O ato de compartilhar dados não gera consulta ao CPF e não reduz a pontuação em bureaus de crédito como Serasa ou SPC. O impacto no score ocorre apenas quando uma instituição faz uma consulta formal de crédito, o que é um processo separado e exige autorização específica.
O Open Finance permite que o banco movimente meu dinheiro sem autorização?
O Open Finance não permite movimentar dinheiro sem autorização. Na fase atual no Brasil, o sistema funciona como um mecanismo de compartilhamento de dados e de iniciação de pagamentos com consentimento explícito para cada operação. Nenhuma instituição pode debitar valores da sua conta sem que você autorize cada transação individualmente.
Como o Jota acessa meus dados de outros bancos?
O Jota acessa seus dados por meio do protocolo oficial do Open Finance regulado pelo Banco Central. Você autoriza o compartilhamento diretamente no app do seu banco, selecionando o Jota como destino. Após a autorização, o Jota passa a ler saldos e extratos daquele banco. O consentimento vale por até 12 meses e pode ser revogado a qualquer momento.
Posso conectar quantos bancos quiser ao Jota?
Você pode conectar quantos bancos quiser ao Jota. O Jota não impõe limite de instituições conectadas via Open Finance. É possível vincular Nubank, Itaú, Bradesco, Stone, Mercado Pago e qualquer outro banco participante ao mesmo tempo e visualizar tudo em uma única conversa no WhatsApp.
Nota de atualização e próximos passos
Esta lista é revisada mensalmente, em linha com a data de atualização mencionada acima. O ecossistema do Open Finance no Brasil já registra mais de 1 bilhão de comunicações bem-sucedidas por semana entre instituições participantes, e o número de instituições conectadas continua crescendo. Quem quiser consultar a lista completa e atualizada de participantes pode acessar o portal oficial do Open Finance Brasil.
Para quem quer usar o Open Finance sem instalar novos aplicativos, o Jota centraliza tudo no WhatsApp, com extratos, saldos, pagamentos por Pix, boletos e automações, em conta gratuita para pessoa física e PJ.
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