Última atualização: 4 de julho de 2026
Principais lições deste artigo
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Deixar R$ 10 mil na poupança por um ano rende cerca de R$ 840 líquidos, enquanto o mesmo valor a 100% do CDI rende aproximadamente R$ 1.132 líquidos.
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A diferença de rendimento entre CDI e poupança cresce conforme o prazo e o valor aplicado, chegando a R$ 9.347 em dois anos sobre R$ 100 mil.
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A poupança perde rendimento quando o dinheiro é movimentado antes da data de aniversário do depósito, ao contrário do CDI com liquidez diária.
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O CDI superou a poupança em todos os anos de 2006 a 2025, mesmo após o desconto do Imposto de Renda.
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Tabela comparativa: CDI 100% vs. poupança, rentabilidade bruta e líquida (04/07/2026)
A tabela abaixo mostra a diferença de ganho entre CDI e poupança em vários prazos e valores, já considerando o imposto de renda no CDI. A vantagem do CDI aumenta conforme o prazo e o valor aplicado crescem.
O CDI anualizado em 2026 está em aproximadamente 14,40% ao ano. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. A poupança é isenta de ir, e o CDI segue a tabela regressiva de ir: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias.
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Prazo |
Produto |
R$ 10 mil, ganho bruto |
R$ 10 mil, ganho líquido |
|---|---|---|---|
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30 dias |
100% CDI |
~R$ 111 |
~R$ 86 (ir 22,5%) |
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30 dias |
Poupança |
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180 dias |
100% CDI |
~R$ 707 |
~R$ 548 (ir 22,5%) |
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180 dias |
Poupança |
~R$ 409 |
~R$ 409 (isento) |
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365 dias |
100% CDI |
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365 dias |
Poupança |
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720 dias |
100% CDI |
~R$ 3.144 |
~R$ 2.673 (ir 17,5%) |
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720 dias |
Poupança |
~R$ 1.738 |
~R$ 1.738 (isento) |
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Prazo |
Produto |
R$ 100 mil, ganho bruto |
R$ 100 mil, ganho líquido |
|---|---|---|---|
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30 dias |
100% CDI |
~R$ 1.110 |
~R$ 860 (ir 22,5%) |
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30 dias |
Poupança |
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|
180 dias |
100% CDI |
~R$ 7.074 |
~R$ 5.482 (ir 22,5%) |
|
180 dias |
Poupança |
~R$ 4.088 |
~R$ 4.088 (isento) |
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365 dias |
100% CDI |
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365 dias |
Poupança |
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720 dias |
100% CDI |
~R$ 31.438 |
~R$ 26.729 (ir 17,5%) |
|
720 dias |
Poupança |
~R$ 17.382 |
~R$ 17.382 (isento) |
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Quanto rendem R$ 10 mil no CDI por 1 ano?
R$ 10 mil aplicados a 100% do CDI por 1 ano rendem aproximadamente R$ 1.132,00 líquidos, já descontado o ir de 17,5%. No mesmo período, a poupança entrega cerca de R$ 840 líquidos, valor isento, como toda poupança. A diferença é de aproximadamente R$ 292 a mais no bolso de quem escolhe o CDI, em apenas um ano e sobre apenas R$ 10 mil.
Para quem tem o caixa do dia a dia girando nessa faixa, esse valor representa uma conta de fornecedor, um mês de aluguel de ponto comercial ou parte da folha de pagamento. Essa vantagem não é pontual, mesmo após o desconto do ir, o CDI entregou rendimento superior ao da poupança em simulações de 2026, o que mostra consistência na diferença de ganho.
É melhor deixar na poupança ou no CDI?
A poupança oferece dois atrativos reais: isenção de ir e ausência de iof. Esses benefícios fiscais não compensam a diferença de taxa base. A prova está no histórico, de 2006 a 2025, o CDI superou a poupança em todos os anos em termos de ganho real, mesmo após o desconto do imposto de renda, o que mostra que a vantagem tributária da poupança não foi suficiente para superar o CDI.
O funcionamento da poupança também prejudica quem usa esse dinheiro como caixa diário. A poupança credita os juros apenas na data de aniversário do depósito, e saques feitos antes dessa data perdem o rendimento do mês inteiro. Quem movimenta dinheiro com frequência, como donos de padaria, loja de celular ou barbeiro, perde rendimento toda vez que precisa do saldo antes do aniversário.
No CDI com liquidez diária, o rendimento é calculado e acumulado dia a dia. Não há data de aniversário a respeitar. O iof só incide nos primeiros 30 dias e cai a zero no 30º dia, e após esse prazo apenas o ir regressivo se aplica. Na conta rende mais do Jota, o saldo rende 100% do CDI sem iof desde o primeiro dia, sem necessidade de separar o dinheiro em caixinhas.
Quanto rendem R$ 100 mil no CDI hoje?
R$ 100 mil aplicados a 100% do CDI por 365 dias rendem aproximadamente R$ 11.347 líquidos, com o mesmo desconto de ir já mencionado. A poupança no mesmo período entrega cerca de R$ 10.325 líquidos, o que gera uma diferença de aproximadamente R$ 1.022 a favor do CDI.
Em dois anos, essa diferença aumenta de forma relevante. O CDI entrega R$ 26.729 líquidos contra R$ 17.382 da poupança sobre R$ 100 mil, uma vantagem de R$ 9.347. Para um empreendedor que mantém o caixa da empresa nessa faixa, essa diferença pode representar uma contratação, um equipamento novo ou capital de giro para crescer.
Em 2025, a poupança registrou saída líquida de R$ 85,568 bilhões, a terceira maior retirada anual desde o início da série histórica do banco central. Muitos brasileiros já estão migrando para alternativas mais rentáveis, e o CDI aparece como uma dessas principais opções.
Como ativar 100% do CDI hoje com o Jota?
O Jota é um assistente financeiro com conta digital que opera 100% pelo WhatsApp. A conta rende mais do Jota rende automaticamente 100% do CDI sobre qualquer saldo disponível, sem precisar mover o dinheiro para caixinhas, cofrinhos ou produtos separados. O rendimento começa a correr no dia seguinte ao depósito e é acumulado diariamente.
Não há cobrança de iof sobre os rendimentos, diferentemente de outras contas digitais em que o iof pode consumir até 96% do ganho nos primeiros dias. O dinheiro fica custodiado na Celcoin, instituição regulada pelo banco central, o que garante segurança total ao saldo. O onboarding leva de 2 a 3 minutos diretamente no WhatsApp, sem necessidade de instalar nenhum aplicativo novo.
Além do rendimento automático, o Jota permite realizar tarefas financeiras do dia a dia, como enviar Pix, pagar boletos e gerenciar cobranças, tudo por texto, áudio ou imagem no WhatsApp. Para empreendedores pj, é possível ainda conectar todos os bancos via Open Finance e ter visão consolidada de saldo e movimentações em um único chat.
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Perguntas frequentes
O dinheiro na conta rende mais do Jota tem liquidez diária?
Sim. O saldo na conta rende mais do Jota fica disponível para uso a qualquer momento, sem carência e sem perda de rendimento acumulado. Não existe regra de aniversário como na poupança, o rendimento é calculado diariamente e permanece incorporado ao saldo mesmo em caso de retirada parcial ou total.
O dinheiro no Jota fica seguro?
O saldo dos clientes do Jota fica custodiado integralmente na Celcoin, instituição de pagamento regulada e autorizada pelo banco central do brasil. O dinheiro não fica armazenado no WhatsApp nem com o Jota diretamente. O onboarding inclui validação de identidade por biometria, e toda transação exige senha de 6 dígitos. Para mais detalhes sobre como o Jota protege seus dados e seu dinheiro, acesse a página de segurança.
O Jota cobra IOF sobre o rendimento diário?
Não. A conta rende mais do Jota não cobra iof sobre os rendimentos, independentemente do prazo. Em outras contas digitais, o iof pode consumir até 96% do rendimento nos primeiros dias de aplicação. No Jota, o rendimento de 100% do CDI começa a acumular desde o primeiro dia sem essa cobrança, o que representa uma vantagem real especialmente para quem movimenta o caixa com frequência.
Preciso separar o dinheiro em caixinhas para ele render no Jota?
Não. Qualquer saldo disponível na conta digital do Jota rende automaticamente 100% do CDI sem nenhuma ação adicional. Não é necessário criar caixinhas, cofrinhos ou fazer qualquer tipo de alocação manual. O rendimento é automático e diário sobre o saldo total disponível.
Quanto tempo leva para abrir a conta no jota?
O processo de abertura de conta acontece 100% pelo WhatsApp e leva entre 2 e 3 minutos. O usuário precisa apenas enviar os documentos solicitados, validar a biometria e cadastrar uma senha. Para empresas, é necessário também o contrato social. Após a aprovação, o Jota oferece um passo a passo guiado para explorar todas as funcionalidades, incluindo o rendimento automático de 100% do CDI.
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