Como usar Open Finance para juntar contas e melhorar suporte

Ultima atualizacao: 22 de julho de 2026

Principais lições deste artigo

• O Open Finance permite centralizar saldos e extratos de múltiplos bancos em um único lugar, o que elimina a necessidade de abrir vários aplicativos diariamente.
• Conectar contas via Open Finance no Jota reduz erros manuais, diminui multas por atraso e melhora o controle do fluxo de caixa para pequenos empreendedores.
• O processo de ativação exige autorização individual em cada banco, mas pode ser concluído em poucos minutos por app ou WhatsApp.
• Após a conexão, é possível automatizar extratos, lembretes de boletos e notificações de Pix diretamente pelo Jota no WhatsApp.
• Você pode abrir sua conta grátis no Jota e conectar seus bancos em minutos: abra sua conta grátis no Jota.

O que o Open Finance compartilha e por que vale a pena

O Open Finance permite o compartilhamento autorizado de dados como saldos, extratos, histórico de pagamentos, operações de crédito e informações cadastrais entre instituições participantes. O usuário define quais dados serão compartilhados, com quem e por quanto tempo.

Na prática, um dono de loja com contas no Nubank, Itaú e Stone consegue visualizar o saldo consolidado de todos esses bancos em um único lugar, sem precisar abrir três aplicativos diferentes. Um autônomo com conta PF e conta PJ consegue ver todas as movimentações em uma única tela.

Essa conveniência explica o crescimento do sistema. O Open Finance Brasil registrou mais de 154 milhões de consentimentos ativos e 100 milhões de contas conectadas em fevereiro de 2026. Mesmo assim, 55% dos brasileiros ainda desconhecem o Open Finance ou não estão bem informados sobre ele, o que cria vantagem para quem começar a usar antes.

Para pequenos empreendedores, o impacto vai além da organização. Instituições financeiras brasileiras relataram aumento na precisão na concessão de crédito após incorporar dados do Open Finance em seus modelos de risco. Compartilhar o histórico financeiro pode abrir acesso a crédito com condições mais favoráveis.

No Jota, o Open Finance vai além da leitura de dados. O saldo da conta Jota rende automaticamente 100% do CDI, sem cobrança de IOF, diferente de outras contas em que a cobrança pode consumir até 96% do rendimento. Não é necessário separar o dinheiro em “caixinhas” ou “cofrinhos”.

Passo a passo: como ativar Open Finance nos principais bancos

O processo de ativação varia por instituição, mas segue uma lógica comum. Você acessa o app do banco, localiza a opção de Open Finance, seleciona os dados a compartilhar e confirma a autorização. A seguir estão os passos para cinco bancos relevantes.

Nubank

1. Abrir o app do Nubank e tocar no ícone de perfil, no canto superior esquerdo.
2. Acessar “Configurações” e depois “Open Finance”.
3. Selecionar “Compartilhar meus dados” e escolher a instituição receptora, por exemplo, o Jota.
4. Definir quais dados compartilhar, como saldo, extrato e Pix, e o prazo, de até 12 meses.
5. Confirmar com senha ou biometria.

[Imagem: tela de Open Finance no app Nubank]

Dica prática: no Nubank, o Open Finance fica dentro de “Configurações”, não no menu principal. Procure primeiro o ícone de perfil.

Itaú

1. Acessar o app Itaú e ir em “Mais” no menu inferior.
2. Selecionar “Open Finance” e depois “Compartilhar dados”.
3. Escolher a instituição receptora e os dados a compartilhar.
4. Inserir a senha eletrônica para autenticar.
5. Confirmar clicando em “Quero compartilhar”.

Erro comum: contas Itaú PJ precisam ser do tipo “Empresas Regulado” para funcionar com Open Finance. Verifique o tipo da conta antes de iniciar.

Bradesco

1. Abrir o app Bradesco e acessar o menu lateral.
2. Tocar em “Open Finance” e selecionar “Autorizar compartilhamento”.
3. Escolher a instituição receptora e os dados desejados.
4. Autenticar com token ou biometria.
5. Confirmar a autorização.

Santander

1. No app Santander, acessar “Meu perfil”.
2. Selecionar “Open Finance” e depois “Novo compartilhamento”.
3. Indicar a instituição receptora e os dados a liberar.
4. Confirmar com senha ou biometria.

Banco do Brasil

1. Abrir o app BB e ir em “Mais serviços”.
2. Buscar por “Open Finance” e selecionar “Compartilhar meus dados”.
3. Escolher a instituição receptora e os dados.
4. Autenticar com senha eletrônica ou biometria.
5. Confirmar o compartilhamento.

Atenção: cada autorização de Open Finance é única e se aplica apenas à relação entre duas instituições específicas. Para conectar três bancos ao Jota, você precisa repetir o processo em cada um deles separadamente.

Passo a passo: como conectar suas contas no Jota

Depois de autorizar o compartilhamento nos bancos, o próximo passo é conectar tudo dentro do Jota pelo WhatsApp. Esse processo costuma levar menos de 5 minutos.

1. Abrir o WhatsApp e iniciar uma conversa com o Jota ou acessar a conta já existente.
2. Digitar ou falar: “Quero conectar minha conta do [nome do banco] via Open Finance”.
3. Aguardar o link seguro que o Jota envia para autorizar o compartilhamento diretamente no app do banco.
4. Seguir o fluxo de autorização no banco, conforme os passos descritos acima.
5. Retornar ao WhatsApp. O Jota confirma a conexão e exibe o saldo consolidado.
6. Repetir para cada banco adicional. Não há limite de bancos que você pode conectar.

[Imagem: conversa no WhatsApp com o Jota mostrando saldo consolidado de múltiplos bancos]

Renan, lojista com três lojas de materiais descartáveis, conectou o Nubank ao Jota e passou a fazer toda a gestão financeira pelo WhatsApp: “Fechei todos os meus bancos exceto o Nubank, que uso apenas para emitir boletos. Faço todo o resto pelo Jota.”

Conecte seus bancos no Jota pelo WhatsApp e centralize sua gestão como Renan fez.

Passo a passo: visualizar extrato consolidado e usar os dados

Com os bancos conectados, o Jota permite consultar extratos de formas que apps bancários tradicionais não oferecem.

1. Para ver o extrato consolidado de todos os bancos, enviar: “Jota, me manda o extrato consolidado de hoje”.
2. Para receber em Excel ou PDF, dizer: “Jota, quero o extrato do Nubank da semana passada em Excel”.
3. Para automatizar, configurar: “Jota, toda manhã me manda o extrato consolidado de todos os bancos”.
4. Para análises específicas, perguntar: “Jota, quanto eu paguei de fornecedores no Bradesco este mês?”.

[Imagem: extrato consolidado enviado pelo Jota no WhatsApp em formato Excel]

O extrato do Jota já discrimina banco, tipo de transação, como Pix ou boleto, contraparte e valor. O arquivo fica pronto para envio ao contador ou importação em sistemas de gestão.

Solução de problema frequente: se o extrato de um banco não aparecer, verifique se o consentimento ainda está ativo no app desse banco. Consentimentos têm validade de até 12 meses e precisam de renovação. Peça ao Jota: “Jota, qual banco está desconectado?” para identificar rapidamente.

Além de resolver problemas de conexão, o extrato consolidado permite automações que simplificam a rotina. Raphael Santos, dono de loja de suplementos, usa o Jota para receber confirmação instantânea de Pix no WhatsApp assim que o pagamento cai, o que elimina a necessidade de conferir extratos manualmente. Com o Open Finance, ele também programa boletos e cria lembretes por voz diretamente na conversa.

Passo a passo: como revogar o compartilhamento

O usuário mantém controle total sobre os dados compartilhados e pode revogar qualquer autorização a qualquer momento. Tokens de Open Finance podem ser revogados instantaneamente pelo app do banco, o que invalida o acesso imediatamente.

1. Acessar o app do banco em que a autorização foi concedida originalmente.
2. Navegar até a seção “Open Finance” nas configurações.
3. Localizar o compartilhamento ativo com o Jota ou outra instituição.
4. Selecionar “Revogar” ou “Cancelar compartilhamento”.
5. Confirmar a revogação com senha ou biometria.

A revogação encerra o acesso da instituição receptora aos dados. Após o cancelamento, o servidor invalida o token vinculado e impede novas consultas.

Para dúvidas sobre segurança no Jota, acesse jota.ai/seguranca ou consulte a seção de perguntas frequentes abaixo.

Critérios de sucesso e variações comuns

A conexão via Open Finance está funcionando corretamente quando alguns sinais aparecem no dia a dia.

• O saldo consolidado de todos os bancos aparece em uma única mensagem no Jota.
• Extratos são entregues no formato e no horário solicitados.
• Notificações de Pix recebidos chegam em tempo real no WhatsApp.
• Alertas de boletos a vencer são enviados de forma automática.

Variações por perfil:

• PF, pessoa física: conectar conta digital, poupança e carteiras digitais. O Jota consolida tudo e permite pagar contas sem sair do WhatsApp.
• PJ com múltiplas filiais: Duda, dono de lojas de celular, conectou as contas da Stone ao Jota e passou a receber o dinheiro das maquininhas em um único local: “Eu parei de fazer gestão pela Stone. Hoje recebo o dinheiro pelas maquininhas da Stone, só que já redireciono automaticamente para o Jota.”
• Autônomo com contas PF e PJ: conectar ambas ao Jota para visualizar o fluxo completo em uma única conversa, separando as movimentações por banco quando necessário.

Boas práticas após a conexão

Conectar os bancos é o primeiro passo. Para extrair o máximo do Open Finance no Jota, vale adotar algumas rotinas simples.

• Automatizar o extrato matinal: pedir ao Jota para enviar o extrato consolidado todos os dias no horário desejado. Isso elimina a necessidade de abrir qualquer app bancário pela manhã e garante que o dia comece com visibilidade total do fluxo de caixa.
• Configurar lembretes de vencimento: com a visibilidade garantida pelo extrato matinal, o passo seguinte é evitar surpresas. Usar as tarefas do Jota para receber alertas de boletos antes do vencimento e pagar diretamente pelo WhatsApp, o que reduz multas que afetam a margem.
• Revisar consentimentos a cada 12 meses: antes de qualquer renovação automática, auditar os consentimentos ativos em cada banco e revogar os que não geram mais benefício. Essa revisão mantém apenas conexões que agregam valor real.
• Usar o extrato para o contador: solicitar relatórios em Excel discriminados por banco, tipo de transação e contraparte, prontos para importação sem retrabalho.
• Automatizar cobranças: configurar lembretes automáticos com QR Code de Pix pronto para encaminhar aos clientes, o que reduz inadimplência sem esforço manual.

Todas as funcionalidades do Jota podem ser automatizadas por meio de tarefas programadas diretamente no WhatsApp, por texto, áudio ou imagem.

Comece a automatizar sua gestão financeira no Jota hoje mesmo.

Perguntas frequentes

O Open Finance aumenta o Serasa Score?

Sim, isso pode acontecer. Conectar contas bancárias via Open Finance na plataforma Serasa faz com que o histórico financeiro completo entre na análise do Serasa Score. Se os dados compartilhados forem positivos, como pagamentos em dia e fluxo de caixa saudável, o score tende a subir, independentemente do saldo das contas conectadas. O efeito não é garantido, mas a avaliação costuma ficar mais precisa e favorável para quem mantém boas práticas financeiras.

Como cancelar o Open Finance?

Para cancelar o Open Finance, é preciso acessar o app do banco em que você concedeu a autorização originalmente, navegar até a seção “Open Finance” nas configurações e selecionar a opção de revogar ou cancelar o compartilhamento. A revogação é imediata e gratuita. Não é necessário entrar em contato com a instituição receptora, porque o cancelamento ocorre diretamente no banco de origem. No Jota, você também pode pedir pelo WhatsApp: “Jota, quero desconectar minha conta do [banco]”, e o assistente orienta o processo.

O Open Finance é seguro no WhatsApp?

Sim. O Open Finance é regulado pelo Banco Central do Brasil e opera com criptografia de ponta a ponta, TLS 1.3, autenticação multifator e tokens de acesso de escopo limitado. Nenhuma senha bancária é compartilhada com terceiros, porque a autenticação ocorre integralmente nos servidores do banco. No Jota, o dinheiro não fica armazenado no WhatsApp, fica na Celcoin, parceira de infraestrutura financeira regulada pelo Banco Central. Todas as transações exigem senha de 6 dígitos. O compartilhamento de dados via Open Finance oferece mais rastreabilidade e controle do que o envio manual de extratos por e-mail ou WhatsApp.

Quanto tempo leva para ativar o Open Finance?

A ativação em cada banco leva poucos minutos. Após a autorização, os dados começam a aparecer no Jota em breve, dependendo da instituição. O onboarding completo no Jota, que inclui criação de conta e conexão do primeiro banco, costuma ser concluído em poucos minutos diretamente pelo WhatsApp, sem necessidade de instalar outro aplicativo.

Quais são os riscos de golpe no Open Finance?

O principal risco é acessar páginas falsas que simulam o fluxo de autorização do Open Finance para roubar credenciais bancárias. Para se proteger, sempre iniciar o processo de compartilhamento pelo app oficial do banco, nunca por links recebidos por e-mail ou mensagem. Verificar se a URL exibida pertence ao domínio oficial da instituição. Desconfiar de solicitações que peçam senha bancária fora do app do banco. No Open Finance legítimo, você nunca digita a senha bancária em site ou app de terceiros, porque a autenticação ocorre sempre dentro do ambiente seguro do banco. O Jota utiliza apenas o fluxo oficial regulado pelo Banco Central, sem acesso às credenciais bancárias.